商業銀行帳戶

開公司戶口流程懶人包：網上申請、文件清單、注意事項全攻略

Hoi Yi Leung

2026年2月9日

閱讀時間6分鐘

在香港註冊公司後，除了處理報稅及營運安排，另一項重要步驟就是開立公司戶口（或稱商業戶口）。無論是收取客戶款項、支付供應商費用，還是管理日常現金流，公司戶口都能幫助企業清晰區分個人與商業資金，提升財務管理效率。本文將整理香港主要銀行開戶流程、所需步驟及注意事項，方便大家根據自身業務需要選擇合適的商業戶口方案。

除了傳統銀行，近年亦有不少企業選擇使用數碼金融平台處理跨境收付款及外幣交易。其中，Wise提供全程網上申請的商業帳戶服務，支援多幣種收款和國際匯款，特別適合有海外客戶、跨境供應商或國際營運需要的中小企及自由工作者。

目錄
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為甚麼要開公司銀行戶口？

根據香港金融管理局（HKMA）指引，銀行須遵守《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》及香港金融管理局（金管局）發出的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》（認可機構適用）對客戶進行盡職審查（KYC）及持續監察，確保商業活動合法及透明。

如果個人戶口出現明顯商業模式，銀行會視為高風險／可疑交易，並要求你解釋資金來源，甚至會凍結你的戶口或面臨法律風險。

另外，如果使用個人戶口，而導致漏報收入或意圖逃稅，更有機會觸犯《稅務條例》第82條。一經定罪，最高刑罰為入獄 3 年和罰款 HK$50,000，另加一筆相等於少徵收稅款 3 倍的罰款¹。

因此，使用公司戶口不僅是為了方便大額交易或跨境業務，更是確保你在合規的情況下營運生意。

開公司戶口常見流程

香港開公司戶口大致分為以下步驟²：

經網上／電話查詢／預約開公司戶口
帶齊準備文件前往分行或網上申請
銀行會查核文件、進行盡職審查，了解業務性質及資金來源。如有需要，申請人需要補交文件及資料。
銀行向申請人通知申請結果。

各大銀行開公司戶口流程

現時不少銀行都可以經網上開公司戶口，但要留意不同銀行的流程都各有出入：

滙豐銀行

滙豐銀行聲稱，如在網上申請開立商業戶口，最快3個工作天可完成開戶。以下是經網上在滙豐銀行開公司戶口的流程^3,4：

前往滙豐官網商業戶口申請頁面，填寫申請表，並提供公司業務，其架構詳情與聯絡資料。
透過短訊收到驗證碼，請輸入該驗證碼以提交申請
下載滙豐Business Express流動應用程式，完成身分認證，並上載文件、身分驗證和確認申請。
繳交開戶費，並即時獲取戶口號碼（如符合資格並已提交所有所需文件或資料）。
登記商務「網上理財」，並啟動流動保安編碼。
在手機App提交電子簽署

恆生銀行

恆生銀行指出，只要三個步驟，就可以在三日內於網上開戶。以下是經網上在恆生銀行開公司戶口的流程⁵：

前往網上申請平台註冊，並填寫商業戶口申請表，提供公司資料及上載相關文件
確認發送短訊後，下載恆生 Business Mobile App，再輸入短訊內的電子身份驗證編號，以及按照要求拍攝身份證，再設定密碼，完成個電子身份驗證
網上電子簽署嘅申請文件，先在白紙上面簽名，再上載簽名或印章。如有合夥人及授權簽署人，亦需完成同樣動作。

中國銀行

於中國銀行開立公司戶口流程如下⁶：

前往中銀香港網頁開戶申請
建立檔案、填寫申請表格及上載文件，銀行確定申請人是否可繼續進行遙距開戶
下載iGTB MOBILE 手機流動應用程式以進行線上身份驗證，確認申請人的身份
確認所提交的資料及確認開戶，如「自我證明表格」、閱讀及全部開戶申請及細則等
登入企業網上銀行以啟用新公司戶口

花旗銀行

花旗銀行並不設網上開戶，必須親身前往分行或預約辦理。以下是在花旗銀行開公司戶口流程⁷：

致電 CitiBusiness 查詢熱線 2860 0333，或直接前往旺角CitiBusiness中小企中心預約。
攜帶所有文件到分行，填寫申請表，銀行職員會核對資料及進行初步審核。
銀行會審查公司背景、業務性質、資金來源等，可能要求補充文件、電話／面對面訪談或實地視察公司。
銀行通知成功後，即可啟用戶口、網上銀行、支票簿等服務。

另外，如果是香港註冊的初創科技公司，花旗提供簡易開戶流程，只收一次性開戶費，免賬戶管理費。

大新銀行

如要在大新銀行開立328商業理財戶口，你可跟隨以下步驟⁸：

按「立即申請」按鈕，登記或登入申請檔案。
輸入公司電郵地址及手提電話號碼，接收短訊驗證碼完成認證。
按「新申請」開始填寫。（若有未完成的申請，可選「繼續申請」）
按照指示輸入公司詳細資料，包括公司註冊資料、業務性質、董事／股東／授權簽署人資料等。
上載所需文件，並按「開始驗證」進行初步身份驗證。
下載「328營商」手機應用程式，按指示完成電子身份驗證，完成後按「下一步」，然後繳交開戶費用並提交申請。
銀行審核後，會以電郵通知你登入申請檔案，提供電子簽名確認申請。

眾安銀行

於眾安銀行開立商業戶口，需經以下步驟進行⁹：

前往眾安銀行商業銀行頁面開始網上開戶流程
網上填寫聯絡人信息，公司資料及相關人士資料
於ZA Bank App完成電子身份認證和確認申請
完成電子身份認證後，眾安銀行會致電聯絡人核實公司基本信息

開Wise商業帳戶流程

相比傳統銀行需要分行面談或較長審批流程，Wise商業帳戶支援全程網上申請，並可讓企業使用市場匯率收付款，減少跨境交易成本。如你選擇在Wise開立商業帳戶，則可以按以下流程完成開戶¹⁰：

前往Wise網站，點擊主頁右上角的「註冊」，跳轉至開戶頁面
輸入電郵地址，或連接Google、Facebook或Apple賬戶以註冊
選擇開立商業賬戶，並填寫居住國家／地區
填寫手機號碼，並接收SMS完成驗證，並設定登入密碼
填寫企業基本資料及個人資料，並上傳驗證文件，Wise會自動或人工審核，大部分情況下10個工作日內完成。完成審核後，即可啟用帳戶。

以上為大家講解了開公司戶口流程有關資訊。雖然香港銀行大多都提供商業戶口，但當你需要匯款時，銀行都會自訂匯率賺取差價。如果想用低成本及設有透明收費的商業戶口，你可以考慮選擇目前有62.5萬活躍商業用戶的Wise，用一個戶口管理和兌換外幣，隨時隨地匯款海外和接收轉賬，盡享以下功能：

免費自助開設帳戶：簡單透過網上開戶，不設月費，立即享受便捷的支付服務。
輕鬆管理全球資金：單一賬戶接收23+種貨幣轉賬，包括為8+種主要貨幣提供本地帳戶號碼，免費接收本地轉帳。
絕無匯率隱藏費用：所有費用清晰顯示，明碼實價，採用實時市場中間匯率，費用低至0.26%。
瞬間處理跨境支付：匯款至140+個國家，超過60%匯款20秒內即時到賬，實時追蹤支付狀態。
迅速完成批量付款：上載CSV檔案一次過完成多達1,000筆匯款；連接Wise API，自動化付款流程。
專業工具製作發票：使用發票工具輕鬆創建發票，加入帳戶資料或支付鏈接，讓收款更簡便。
促進團隊協作管理：將團隊成員添加到帳戶，與團隊共同管理支付、下載對帳單和追蹤交易。

Wise商業戶口開戶過程全程透過網上進行，毋須親身提交文件。立即註冊體驗行內首屈一指的跨境支付收款平台，提升業務運營效率和企業競爭力。

了解更多Wise商業帳戶

資料來源：

電子版香港法例：第112章《税務條例》 ── 第82條與欺詐等有關的罰則
香港金融管理局：開戶流程
滙豐銀行：簡易指南：如何在香港開立公司戶口
滙豐銀行：開立商業綜合戶口
恆生銀行：如何遙距網上開公司戶口
中國銀行：企業開戶指引(中小企適用)
花旗銀行：盡省中小企營運成本
大新銀行：網上申請328營商理財
眾安銀行：香港企業開戶指引
Wise：Wise（前稱 TransferWise）開戶註冊教程：申請帳戶流程教學、手續費和常見問題

資料搜集日期：2026年1月16日

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