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英国汇款回国限制

Lily Li
Lily Li
08.12.23 (更新日期早于一年前)
7分钟阅读


仅限以下国家/地区注册地址的居民：美国、新加坡、马来西亚、澳大利亚或新西兰。

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日常海外生活中，我们经常会遇到跨境汇款的需求，这时候您应该很需要一个汇款平台。大部分时候，我们会优先选择一些传统的方式，比如去当地的银行进行柜台电汇，或者网上银行进行转账。其实除了传统的中国银行海外支行、英国银行外，还可以考虑其他新兴的交易平台，比如Wise。本文会为你比较中国银行、英国银行、Wise的汇款收款服务，特别是跨货币付款时最需要留意的汇率、手续费、限额等情况，让您可以按照自己业务的需求去选择合适的一款汇款工具。

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目录

英国国家金融机构关于汇款出国的管制要求¹

根据英国政府官方给出的关于欧盟汇款管制要求：在国际汇款时你作为汇款人（汇出方）如果出现以下情况，您必须验证付款人或收款人的完整信息：

  • 转让价值为 1,000 欧元或以上
  • 转账的任何部分均由现金或匿名电子货币资助

关联交易

如果有多笔金额低于 1,000 欧元的交易看似关联，则您必须检查关联交易总计有多少。如果金额总计达到 1,000 欧元或以上，您必须验证付款人或收款人的完整信息。

定期转让或业务关系

  • 如果您要定期为付款人处理转账或建立“业务关系”，则需要验证付款人的完整信息。
  • 一旦您验证了付款人的完整信息，您就不必对每笔交易都进行验证。您需要定期验证它。您执行此操作的频率取决于您自己，因为这取决于您对风险的评估。

核实的信息包括：

  • 一个护照
  • 带照片卡的驾驶执照
  • 政府部门签发的文件

英国国家金融机构关于接受海外大额汇入汇款的管制要求¹

根据英国政府官方给出的关于欧盟汇款管制要求：在国际汇款交易中，如果您作为收款人的支付服务提供商，您有责任确保从付款服务提供商处收到有关付款人的完整信息以及转账信息。（“您”’一般是银行或者金融机构）

有关付款人的完整信息必须包括：

  • 姓名
  • 完整的邮政地址，包括邮政编码
  • 帐号或唯一标识符，可让交易追溯到他们

如果您没有付款人的完整邮政地址，您可以包括：

  • 出生地点和日期
  • 客户识别号码
  • 国民身份证号码，例如护照号码

英国主要银行境外汇款的限额：境内汇出和接受境外汇入

英国Barclays银行境外汇款限额和超限要求从英国Barclays银行向境外（比如中国）汇出限额和要求：²

帐户类型应用程序（新收款人）应用程序（现有收款人）网上银行业务我的账户之间的转账（每次付款）
个人的2,000英镑10,000 英镑50,000英镑25万英镑
总理5,000 英镑30,000 英镑10万英镑25万英镑
商业7,500英镑50,000 英镑10万英镑25万英镑

通过英国Barclays银行接受海外汇款限额和要求：⁴

在接收国际付款之前，根据巴克莱银行官方要求，您需要向汇款人提供一些详细信息，包括

  • 您的国际银行帐号 (IBAN) – 它位于您的对账单上，或者您可以使用我们的国际付款页面上的工具为您的帐户生成 IBAN
  • 巴克莱银行 SWIFTBIC（银行识别码）。对于英国巴克莱银行，此代码为 BUKBGB22
  • 您的排序代码 – 除非您提供了 IBAN
  • 帐号 – 除非您提供了 IBAN
  • 你的全名
  • 你的地址
  • 您希望接收付款的金额和币种

中国银行英国分行境外汇款限额和超限要求从中国银行英国分行向境外（比如中国银行国内分行）汇出限额和要求：⁵办理国际汇款需提供材料要求：

  • 您的身份证明和地址证明（比如：护照和水电费账单）（只需在柜台办理时提供）
  • 收款人姓名和地址
  • 收款人IBAN代码
  • 收款银行名称和地址
  • 收款银行的 SWIFT 代码
  • 汇款金额
  • 汇款币种

中国银行英国国际汇款限额：⁶

转账类型每笔交易限额每天交易限额
向本人在中国银行（英国）有限公司的其他同币种账户转账￡200,000 或等值￡200,000 或等值
向本人在中国银行（英国）有限公司的其他不同币种账户转账￡25,000 或等值￡25,000 或等值
向他人的中国银行（英国）有限公司的账户转账￡25,000 或等值￡25,000 或等值
向英国其它银行账户转账￡25,000 或等值￡25,000 或等值
向英国境外银行账户转账￡25,000 或等值￡25,000 或等值
人民币预结汇汇款到中国￡10,000 或等值￡10,000 或等值

中国银行英国分行接受海外汇款限额和要求：⁷

以下介绍你国内的亲友或者本人账户通过国内中国银行向你的英国中银汇款，中银英国分行接受这笔汇款的要求（内容信息源自英国中银官网)：

如果你拥有中国银行英国分行的个人结算账户，即可接受英国境外汇入汇款并且免收手续费。

个人结算账户申请条件：

  • 账户申请者须为年满16周岁的个人；
  • 年满18周岁的英国公民申请者方可在开户同时申请借记卡。个人结算账户办理流程：
  • 请下载、完整填写并签署《个人账户开户申请表》。您还可以从中国银行（英国）有限公司网点索取该表格；
  • 请携带《申请表》和其他申请材料，前往任何一家中国银行（英国）有限公司网点办理开户手续。个人结算账户提交证件：
  • 有效身份证明一份（如护照或英国驾照）；
  • 地址证明一份（如最近3个月的水、电、煤气账单，银行或信用卡对账单等）。

中国银行和国家外汇中心对于接受海外汇入境内的汇款限额和管制要求

当某人向中国银联卡汇款时，中华人民共和国政府实施以下附加限制：⁸

  • 中国大陆的收款人每年可以从任何来源收到最多 50,000 美元的款项。
  • 中国银联交易限额为每天5笔，每月20笔。

中国银行和国家外汇中心对于境内汇出汇款限额和管制要求

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。⁹

使用Wise直接汇款到国内微信/支付宝/银联卡：对比海外使用加拿大银行汇款到银联卡的手续费

汇款金额到账平台收取费用到账金额
Wise1000英镑微信/支付宝/银联卡Wise服务费：10.97英镑¹⁰8912.92元¹⁰
中国银行（英国）1000英镑银联卡：中银国内银联卡中银银行英国分行服务费：0-15英镑⁶

中银国内银行服务费：0元¹²

填写转账信息时，查看实时汇率进行计算
英国Barclays银行1000英镑银联卡：国内银联卡英国巴克莱银行服务费：0-25英镑¹¹

中银国内银行服务费：0元¹²

8787.87-9013.2元

以上表格费用资料检查时间：2023年11月25日

开通Wise账户：拥有美元澳元英镑等8+种多币种账户，跨国汇款消费无忧

总的来说，大部份汇款平台都会有自己的汇款要求和限额。如果你追求更低廉和透明的收费，可以考虑提供市场中间汇率的Wise，亦即是Google显示的实时汇率。Wise设有自己的全球汇款网络，因此汇款效率更高，拥有美元澳元英镑等8+种多币种账户，跨国汇款消费无忧。只要在Wise网站上的计算器输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。并且Wise提供手机版本，可以直接在Apple 商店或 Google Play 中下载App端在线使用，更加方便快捷，快去试试吧！

资料：
  1. 英国国家金融机构：汇款要求1
  2. 英国barclays银行：境外汇款要求
  3. 英国barclays银行：境外汇款限额
  4. 英国barclays银行：境外收款要求
  5. 中国银行英国分行：境外汇款要求
  6. 中国银行英国分行：境外汇款信息
  7. 中国银行英国分行：境外收款要求
  8. 中国银行：境外收款限额
  9. 中国银行：境外汇款限额
  10. Wise：汇款换汇
  11. 英国barclays银行：手续费
  12. 中国银行汇入：手续费

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

我们不以任何明示或暗示的形式陈述、保证或担保该出版物中内容的准确性、完整性或时效性。

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