个人财务小贴士

跨境支付通：港币人民币实时汇款，助两地华人生活更便捷

Hoi Yi Leung

02.07.25

3分钟阅读

香港金融管理局与中国人民银行于2025年6月22日正式推出“跨境支付通”，成为近几日持续热议的话题！“跨境支付通”的上线，可为两岸生活用户带来极大汇款便利，特别适用于两地工作、留学、生活的华人，不但方便生活，更快接收汇款，更可以节省费用，管理好个人资产。有了跨境支付通，人民币兑换港币的速度更快，也更高效地支持将港币无损入金至 Wise。再结合Wise可持有全球40多种货币，更方便我们进行全球资产管理。

“跨境支付通”确实是一个旨在促进港币（HKD）与人民币（CNY）之间互转的支付系统，主要特点包括：

港币与人民币双向实时转账：支持个人在香港与内地之间进行资金往来，例如从香港银行账户汇款至内地的人民币账户，或从内地账户汇款至香港的港币账户。（具体是否支持“人民币转港币”与“港币转人民币”的全量双向互转，还需视乎用户所在银行或支付平台是否已接入该服务，以及其支持的转账方向和额度限制。）
三大使用场景：一般包括个人汇款、消费支付（例如跨境购物）、以及企业跨境结算。

什么是“跨境支付通”

“跨境支付通”可视为内地“网上支付跨行清算系统（IBPS）”和香港快速支付系统“转数快（FPS）”的互联，为两地居民和机构提供安全、高效和便捷的实时跨境支付服务。

“跨境支付通”好处多多

实时转账汇款：

两地的居民只需通过输入收款方的手机号码或银行账户号码，即可进行实时的小额跨境汇款。汇款可以直接从人民币账户扣账或者以港币实时兑换人民币汇款，转账后会收到通知，用户放心安心。

缴纳两地杂费：

除直接汇款外，“跨境支付通”还可以帮我们管理生活，像留学缴费、医疗缴费、薪酬及津补贴发放等都可以通过“跨境支付通”完成。

“跨境支付通”参与机构有哪些？

首批共有12家金融机构参与，包含内地6家、香港6家。

内地支持银行：

工商银行：

全国客户均可使用。

指路：首页功能栏-更多-跨境汇款-跨境支付通→已支持直接汇出港币。

农业银行：

初期阶段仅限手机银行注册地和卡开户地均为深圳分行的客户使用。

指路：APP下方「财富」栏目-外汇-跨境支付通→已支持直接汇出离岸人民币、港币。

中国银行：

全国客户均可使用。

指路：首页功能栏-更多-下拉找到跨境支付通→中行暂不支持向香港工亚汇款→已支持直接汇出离岸人民币、港币。

建设银行：

初期阶段仅限广东、海南客户。

指路：更多-跨境惠-更多-跨境支付通。

交通银行：

全国客户均可使用。

指路：首页上方搜索栏，搜索跨境支付通→已支持直接汇出离岸人民币。

招商银行：

全国客户均可使用。

指路：首页上方搜索栏，搜索跨境支付通→已支持直接汇出离岸人民币、港币。

香港支持银行：

中银香港、汇丰香港、恒生银行、工银亚洲、建亚、交银香港、东亚银行等。

向內地收款人转账，分为5步：

先选择以人民币账户为支持账户；
然后选择通过手机号码或银行账户号转账；
输入支付金额及汇款原因；
确认手续费及汇率；
核对付款账户及收款人姓名等交易资料。

其他使用说明

“跨境支付通”占用每年5w的外汇额度，但不扣银行账户内外汇，按照结算银行提供的实时汇率（汇损千三）换成港币汇出或者直接汇出成为离岸人民币。香港向内地汇款，每日每家机构上限1万港元、每年20万港元；
每日7:00-23:00都可以办理汇出，且实时到账；
单笔限额1万人民币，零手续费；
支持转数快ID登陆，但也要在6家适用银行范围内。

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