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ZA Bank 开户流程：5 分钟开通香港虚拟银行账户

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
22.08.22 (更新日期早于一年前)
6分钟阅读

以往如果我们想在香港开设银行户口，可能到分行排队，花上一两个小时才能办好户口，对于打工仔和学生而言都是一种时间的浪费。但如今，随住几个中国科技巨头开始在香港经营虚拟银行，我们终于可以足不出户、几分钟内完成开户程序，安坐家中等邮差送来银行卡。

本文会介绍香港第一间虚拟银行ZA Bank的开户详情，包括开户流程和所需文件，亦会介绍众安银行的服务范围、手续费，以及一些常见问题。如果有需要从你的香港银行账户汇款到内地，可以使用Wise简单且透明的汇款服务。 Wise使用真实市场汇率计算费用，能为你节省汇款成本。

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目录

众安银行是什么？

众安银行是近年在香港新开的虚拟银行，主打网上银行服务，不设实体分行。你可以透过众安银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务，就连访港旅客也可以申请众安银行户口，但可使用的银行服务会略有不同。

以下列出众安银行提供的个人银行服务：

  • 三种货币（港元、人民币、美元）的活期和定期储蓄，定存金额可低至1元。
  • 使用FPS或CHATS进行支付及转账（暂时只支持本地转账）
  • ZA Card 签账及 ATM 提款服务
  • 电子月结单及通知书
  • 手机APP即时查阅交易记录
  • 跨境汇入汇款（ 港元／人民币／美元 ）
  • 申请私人贷款
⚠️跨境汇入汇款（ 港元／人民币／美元 ）和申请私人贷款不适用于访港旅客账户

众安银行卡 ZA Card

ZA Card是一张不设年费的扣账卡，你可以用它在全球Visa商户和ATM消费和提款，亦可以加入Apple Pay 和 Google Pay 电子银包。 ZA Card支持线上及线下消费，签账时直接从 ZA 活期港币账户扣数。如果交易涉及外币兑换，或者商户是在海外注册的，就会产生“跨境港币交易手续费”1.95%（ Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95% ），你亦应在交易前向该商户查询适用的外币汇率。¹

另外，要留意的是，你不能在ATM使用ZA Card存钱入众安银行账户，亦不能把资金转账至 ZA Card 号码来入钱。现时你只可以在支援Visa的ATM用 ZA Card 查询港币活期账户余额，或者提取现金，不能作现金存款或转账。

众安银行帐户开户文件

以香港居民（永久／非永久）的身分开户，需要提供以下文件／资料：²

  • 有效的香港成人身份证
  • 有效的香港手机号码
  • 有效的香港住址

访港旅客开户必须年满18岁，开户时需身处香港境内，且需要提供以下文件／资料：³

  • 有效中国居民身份证正本
  • 有效往来港澳通行证正本（开户时至少还有30日或以上之有效期）
  • 内地手机号码（可于香港境内接收本地短信及电话）
  • 内地银行储蓄卡（需与同一内地手机号码绑定）

众安银行开户流程

开户步骤非常简单，最快 5 分钟就搞定：

  1. 于App Store或Google Play下载 ZA Bank手机APP。 （其他手机系统的用户可在ZA Bank网站下载APK安装档）
  2. 打开手机APP，验证手机号码和输入电邮地址。
  3. 选择身分证种类，再按指示拍摄身分证，并进行人脸识别。
  4. 确认身分证信息，然后输入更多个人资料：地址、税务、职业、开户目的。
  5. 自订ZA Card卡号（尾6位数字），设定登入资料，就可完成开户。
  6. 开户审批预计需时3个工作日。

成功开户并通过相关内部审查后，你就可以轻松在众安银行APP点击“ZA Card 卡片——立即领取”，大约等待10 个工作日（香港本地平邮）或1 个月（海外空运）就会收到ZA 实体银行卡！

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众安银行如何存款？

你可以从以下4种方式由其他银行存款到ZA Bank户口：

  • FPS转数快：先在ZA Bank APP登记 FPS 识别代码，然后由其他银行发出FPS即时转帐，支援港元及人民币转账。
  • ZA Bank 账户号码：直接由其他银行发出一般银行转帐，如有需要可输入 ZA Bank 的银行编号 387 或分行编号 747。
  • “入钱易”电子直接付款授权：绑定其他银行账户后，就可以直接在APP从其他银行存款至 ZA Bank。
  • 跨境汇入汇款（不适用于访港旅客账户）：使用跨境汇款服务，收款人资料填写ZA Bank 账户号码、ZA Bank SWIFT Code 和代理银行资料。只接受港元、人民币及美元汇款，直接存入相应货币的活期存款账户中。

众安银行转账限额

以下为ZA Bank帐户的每日转账限额，金额视乎你的帐户状况而异：⁴

帐户状况转至同名帐户（本人的其他银行账户）转至第三方帐户（其他人的账户）
开户成功HKD 50,000HKD 10,000
完成从他行同名帐户存入资金HKD 300,000HKD 30,000
内部查核通过HKD 1,000,000HKD 300,000

ZA Bank目前只支持本地转账（港元）、跨境汇入汇款（港元／人民币／美元），不支援转账到内地或海外。如果有需要由ZA Bank汇出款项到内地或海外，可以使用Wise汇款工具。 Wise使用无溢价的市场中间汇率，跟你在网上搜寻的实时汇率一样，只设一笔过的小额服务费，按比例计算。只要在网站上的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

常见问题

1. ZA Bank有最低存款要求吗？

ZA Bank开户不设任何最低存款要求。

2. 众安银行转账需要收费吗？

不会。针对存入款项（港元／人民币／美元），以及本地转账（港元），ZA Bank都不会收取任何费用。但发款银行和收款银行或会基于不同的情况征收费用，详情请自行向它们查询。

3. ZA Card提款手续费和提款限额是多少？

ZA银行卡的提款手续费如下：⁵

港币外币
本地提款免手续费每笔收取HKD 20 + 额外汇率费用1.95%（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%）
海外提款每笔收取HKD 20每笔收取HKD 20 + 额外汇率费用1.95%（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%）

至于提款限额，ZA Bank预设的每日取款限额为 HKD 20,000。你亦可使用ZA Bank APP自由设定此限额（账户＞ZA Card＞设定限额），可设定范围是 HKD 0 - HKD 50,000。

ZA Bank是香港第一间虚拟银行，不但接受香港居民开户，还非常欢迎访港旅客申请众安银行的服务。虽然ZA Bank的服务还未完全成熟，例如现时我们还未能用银行卡存入资金，只能由其他银行转帐到ZA Bank账户，但相信在不久的将来就会支援现金存款。另外，汇款也是ZA Bank尚未支援的服务。幸好，我们还可以使用其他汇款工具，例如Wise电子汇款专家。汇款回国内也无比简单，只需填写收款人的支付宝ID、微信ID或银联卡号码。

资料来源：

1 众安银行：以不同貨幣進行網上簽賬
2 众安银行：香港居民開戶資格
3 众安银行：訪港旅客開立 ZA Bank 賬戶需要符合哪些申請資格？
4 众安银行：每日轉賬限額
5 众安银行：提款手續費

资料检查日期：2022年8月22日

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