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ZA Bank 开户流程：5 分钟开通香港虚拟银行账户

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
22.08.22（超过 1 年前更新）
阅读时间 5 分钟

已经是 ZA Bank 的客户？您无需离开手机应用即可体验 Wise 的服务。ZA Bank 已与 Wise Platform 合作，将我们的全球支付基础设施直接整合到其服务中。这意味着 ZA Bank 的客户可以在自己的银行服务中享受国际支付功能。

由于 ZA Bank 已就多币种支付与 Wise Platform 达成合作，当您使用 ZA Bank 的服务时，您或许能使用由 Wise 支持的国际支付功能。

请访问 ZA Bank 官方网站，了解最新的费用、条款和资格详情。

以往如果我们想在香港开设银行户口，可能到分行排队，花上一两个小时才能办好户口，对于打工仔和学生而言都是一种时间的浪费。但如今，随住几个中国科技巨头开始在香港经营虚拟银行，我们终于可以足不出户、几分钟内完成开户程序，安坐家中等邮差送来银行卡。

本文会介绍香港第一间虚拟银行ZA Bank的开户详情，包括开户流程和所需文件，亦会介绍众安银行的服务范围、手续费，以及一些常见问题。

目录

众安银行是什么？

众安银行是近年在香港新开的虚拟银行，主打网上银行服务，不设实体分行。您可以透过众安银行手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行现时不但向香港的永久和非永久性居民提供服务，就连访港旅客也可以申请众安银行户口，但可使用的银行服务会略有不同。

以下列出众安银行提供的个人银行服务：

  • 三种货币（港元、人民币、美元）的活期和定期储蓄，定存金额可低至1元。
  • 使用FPS或CHATS进行支付及转账（暂时只支持本地转账）
  • ZA Card 签账及 ATM 提款服务
  • 电子月结单及通知书
  • 手机APP即时查阅交易记录
  • 跨境汇入汇款（港元／人民币／美元）
  • 申请私人贷款
⚠️ 跨境汇入汇款（港元／人民币／美元）和申请私人贷款不适用于访港旅客账户

众安银行卡 ZA Card

ZA Card是一张不设年费的扣账卡，您可以用它在全球 Visa 商户和 ATM 消费和提款，亦可以加入 Apple Pay 和 Google Pay 电子银包。 ZA Card支持线上及线下消费，签账时直接从 ZA 活期港币账户扣数。如果交易涉及外币兑换，或者商户是在海外注册的，就会产生“跨境港币交易手续费”1.95%（ Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95% ），您亦应在交易前向该商户查询适用的外币汇率。¹

另外，要留意的是，您不能在ATM使用ZA Card存钱入众安银行账户，亦不能把资金转账至 ZA Card 号码来入钱。现时您只可以在支援Visa的ATM用 ZA Card 查询港币活期账户余额，或者提取现金，不能作现金存款或转账。

众安银行帐户开户文件

以香港居民（永久／非永久）的身分开户，需要提供以下文件／资料：²

  • 有效的香港成人身份证
  • 有效的香港手机号码
  • 有效的香港住址

访港旅客开户必须年满18岁，开户时需身处香港境内，且需要提供以下文件／资料：³

  • 有效中国居民身份证正本
  • 有效往来港澳通行证正本（开户时至少还有30日或以上之有效期）
  • 内地手机号码（可于香港境内接收本地短信及电话）
  • 内地银行储蓄卡（需与同一内地手机号码绑定）

众安银行开户流程

开户步骤非常简单，最快 5 分钟就搞定：

  1. 于App Store或Google Play下载 ZA Bank手机APP。 （其他手机系统的用户可在ZA Bank网站下载APK安装档）
  2. 打开手机APP，验证手机号码和输入电邮地址。
  3. 选择身分证种类，再按指示拍摄身分证，并进行人脸识别。
  4. 确认身分证信息，然后输入更多个人资料：地址、税务、职业、开户目的。
  5. 自订ZA Card卡号（尾6位数字），设定登入资料，就可完成开户。
  6. 开户审批预计需时3个工作日。

成功开户并通过相关内部审查后，您就可以轻松在众安银行APP点击“ZA Card 卡片——立即领取”，大约等待10 个工作日（香港本地平邮）或1 个月（海外空运）就会收到ZA 实体银行卡！

众安银行如何存款？

您可以从以下4种方式由其他银行存款到ZA Bank户口：

  • FPS转数快：先在ZA Bank APP登记 FPS 识别代码，然后由其他银行发出FPS即时转帐，支援港元及人民币转账。
  • ZA Bank 账户号码：直接由其他银行发出一般银行转帐，如有需要可输入 ZA Bank 的银行编号 387 或分行编号 747。
  • “入钱易”电子直接付款授权：绑定其他银行账户后，就可以直接在APP从其他银行存款至 ZA Bank。
  • 跨境汇入汇款（不适用于访港旅客账户）：使用跨境汇款服务，收款人资料填写ZA Bank 账户号码、ZA Bank SWIFT Code 和代理银行资料。只接受港元、人民币及美元汇款，直接存入相应货币的活期存款账户中。

众安银行转账限额

以下为 ZA Bank 帐户的每日转账限额，金额视乎您的帐户状况而异：⁴

帐户状况转至同名帐户（本人的其他银行账户）转至第三方帐户（其他人的账户）
开户成功HKD 50,000HKD 10,000
完成从他行同名帐户存入资金HKD 300,000HKD 30,000
内部查核通过HKD 1,000,000HKD 300,000

ZA Bank目前只支持本地转账（港元）、跨境汇入汇款（港元／人民币／美元），不支援转账到内地或海外。

常见问题

ZA Bank有最低存款要求吗？

ZA Bank 开户不设任何最低存款要求。

众安银行转账需要收费吗？

不会。针对存入款项（港元／人民币／美元），以及本地转账（港元），ZA Bank 都不会收取任何费用。但发款银行和收款银行或会基于不同的情况征收费用，详情请自行向它们查询。

ZA Card 提款手续费和提款限额是多少？

ZA 银行卡的提款手续费如下：⁵

港币外币
本地提款免手续费每笔收取HKD 20 + 额外汇率费用1.95%（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%）
海外提款每笔收取HKD 20每笔收取HKD 20 + 额外汇率费用1.95%（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%）

至于提款限额，ZA Bank 预设的每日取款限额为 HKD 20,000。您亦可使用 ZA Bank APP 自由设定此限额（账户＞ZA Card＞设定限额），可设定范围是 HKD 0 - HKD 50,000。

总而言之，ZA Bank 通过其移动应用程序提供了一套全面的数字银行服务。它服务于广大客户，包括香港居民和访港旅客，提供多币种账户和全球通用的扣账卡等功能。作为一个纯在线平台，从开户到日常交易，所有服务都可以在线上完成，为香港的银行业提供了另一种选择。

资料来源：
  1. 众安银行：以不同貨幣進行網上簽賬
  2. 众安银行：香港居民開戶資格
  3. 众安银行：訪港旅客開立 ZA Bank 賬戶需要符合哪些申請資格？
  4. 众安银行：每日轉賬限額
  5. 众安银行：提款手續費

资料检查日期：2022年8月22日

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