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美国银行开户攻略：如何在美国开银行账户和办理美国银行卡

Aubrey Yung
Aubrey Yung
16.04.26 (最后更新日期)
阅读时间 12 分钟

落地美国，无论您是移居、公干、留学抑或旅游，首要任务必然是办理银行账户。无论是作为日后理财方式，或者是在地的日常消费，银行账户都是必不可少的。本文将会简介美国银行账户类型，开户准备，以及比较数间银行特色，供各位参考。

目录

美国银行账户类型

美国的银行账户类型与国内的不尽相同，要想在美国开户，首先需要了解美国各类银行户口，选择符合自己需要的账户类型，再进行抉择哪家银行。

储蓄账户(Savings Account)

储蓄账户（Savings Account）适合用于长期储蓄，收获利息。其特征如下：

  • 较支票账户的利息高
  • 每月有免费提现限制，因此不适合用以做日常消费账户
  • 提现方式受限。必须要到银行、设置线上转款，或使用ATM来提款

支票账户(Checking Account)

支票账户（Checking Account）适合用于日常消费。其特征如下：

  • 较储蓄账户的利息低，部分甚至完全没有利息；
  • 没有提款限制，可以随时随地使用资金；
  • 有多种提款方式。开设支票账户之后，通常银行会赠送一张借记卡（Debit Card），个人支票（Personal Check），甚至会提供Apple Pay等电子支付选项。

Wise 综合货币账户

除了上述两种账户外，还有第三种类 —— 环球账户或综合货币账户。Wise账户就是其中一种，适合初来乍到美国的新移民或留学生申请。

随时随地透过 Wise 以市场中间汇率兑换货币，明码实价，绝无隐藏费用。开设 Wise 帐户过程简单快捷，只需要透过手机提交身分证明文件，就可以完成验证。立即开户尽享以下功能：

  • 持有和兑换 40+ 种货币
  • 取得 8+ 种货币的户口号码，包括美元、英镑和欧元
  • 赚取美元、英镑和欧元的余额回赠
  • 申请 Wise 借记卡，利用智能兑换以最划算的方式消费
  • 根据心水汇率预设自动兑换或使用汇率提示取得通知
  • 申请 Wise 虚拟卡，保障资料安全
  • 透过Wise 应用程式获取即时通知，监察可疑交易；如果您遗失借记卡，可以轻松透过应用程式冻结卡
  • 提供中文客户服务支援

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美国银行开户需要什么证件

如果您考虑通过线上申请开户，银行要求您必须提供社会安全号码以及可接受邮件的电邮地址。若尚未有社会安全号码，则需临柜亲身办理。

临柜办理开户所需要的材料如下：

  • 身份证明文件：至少两种由政府发行的，带相片的身份证明文件，如驾照、护照等。
  • 社会安全号SSN(Social Security Number)或者个人报税号ITIN(Individual Tax Identification Number)
  • 地址证明文件：如水、电、煤账单。
  • 现金：若该银行由最低存款要求，您需要在申请时存入所要求的最低存款。
  • 入学证明：如果是留学生，希望开设学生支票账户，则需要有效的入学证明，比如学生证或其他学校开出的证明。

小贴士：

  1. 不同的银行，办理不同的账户类型可能需要其他的证明文件。如开设联名支票账户，需要联名者到场及他的各项资料。故上述清单仅供参考，实际情况以各银行服务人员要求为准。
  2. 美国没有SSN，使用ITIN也可以在银行开户：阅读了解哪些美国银行开户不需要SSN，以及如何申请SSN和ITIN。

美国几岁可以开银行账户?

在美国，通常满 18 岁就可以以个人名义独立开立银行账户（尤其是支票账户/储蓄账户），因为多数银行会要求账户持有人达到能独立签署账户协议的法定年龄。

未满 18 岁也可能开户，但一般需要：

  • 由父母/监护人作为共同账户持有人（joint owner），或开立监护/代管账户（custodial account）
  • 使用银行的青少年/学生账户方案（通常也要求监护人参与，具体年龄门槛看银行规定）

游客可以在美国银行开户吗？

有美国签证的人士均可以在美国银行开户，但您需要提供永久的美国国内地址。

在开户时您需要带备以下文件：

  • 护照
  • 美国B1/B2旅游签证
  • 美国国内地址证明（部分银行要求）
  • 美国电话号码（部分银行要求）

美国哪个银行开户好？

如何选择一所适合自己的银行？人们通常考虑银行的特色、开户福利、消费津贴、自动柜员机位置、提供的账户类型以及账户月费等一篮子因素。以下将列举六家较多中国留学生、移民开设账户的大银行，并简介其特色。

大通银行（JPMorgan Chase Bank）

大通银行是美国最大规模的银行之一，在美国全境设有超过5,000家分行，拥有超过14,000个自动柜员机，便于申请、提款等操作。以下提供大通银行基础的支票账户及储蓄账户供参考, ³⁺⁴：

大通普通支票账户（Chase Total Checking）

  • 有Chase Mobile Banking等电子银行服务
  • 可通过自动转账，将资金转入Chase的储蓄账户中
  • 提供透支服务: 如果账户透支$50或以下无需付费，或者透支超过$50但在下一个营业日结束前将余额恢复到透支$50或以下也无需付费（截止时间为东部时间晚上11点）
  • 每月服务费15美元；若每月符合条件的电子入账 500 美元，或本账户每日期初余额 1,500 美元 / 平均每日期初余额 5,000 美元，或与关联的合格个人存款/投资账户合并达标，或将本账户绑定至合格支票账户，即可免收（0美元）
  • 有迎新优惠，了解Chase银行最新开户奖励和开户手续

大通储蓄账户（Chase Savings）

  • 可直接从大通支票账户自动转账至储蓄账户
  • 可获得利息
  • 每月管理费为 5 美元；如果满足以下任一条件即可免收（0 美元）：每天账户起始余额 300 美元，或从个人 Chase 支票账户每月自动转入 25 美元（仅限官网/Chase App 设置），或绑定 Chase College Checking 用于透支保护，或年龄未满 25 岁。

美国银行（Bank of America）

美国银行同样也是一所历史悠久的银行，在全美34個州设有分行、16,200個ATM点。以下提供美国银行基础的支票账户及储蓄账户供参考5+6：

普通支票账户（Bank of America Advantage SafeBalance Banking）

  • 开户最低存款要求$25
  • 不计息账户
  • 不提供纸质支票
  • 不收取透支项目费用
  • 不计息账户

美国银行高级支票账户（Bank of America Advantage Plus Banking）

  • 开户最低存款要求$100
  • 提供多种支付方式的数字银行服务
  • 可通过多种方式免除每月账户维护费，包括使用直接存款
  • 提供 Balance Connect® 透支保护服务

美国银行储蓄账户（Bank of America Advantage Savings）

  • 开户最低存款要求$100
  • 计息账户，浮动利率
  • 不收取透支项目费用

阅读了解更多关于BOA美国银行远程开户和最开户奖励。

富国银行（Wells Fargo）

富国银行是全美分布最广及分行最多的银行，在全美39个州设有超过6,200家分行。

富国简易支票账户（Wells Fargo Clear Access Banking）7

  • 开户最低存款要求$25
  • 消费时可选用电子支付或借记卡，无个人支票
  • 不可进行透支消费，无透支保护服务

富国日常支票账户（Wells Fargo Everyday Checking）8

  • 开户最低要求存款为$25
  • 消费时可选用电子支付、借记卡或个人支票
  • 可进行透支消费，银行垫付超过$10时将会收取$35手续费9

富国储蓄账户（Way2Save Savings）10

  • 开户最低要求存款为$25
  • 使用富国银行 (Wells Fargo) 借记卡或 ATM 卡存取您的储蓄
  • 设置 Save As You Go®，每完成一笔账单支付 (Bill Pay) 或一次性借记卡消费，系统即可自动转账 1 美元

全面了解：美国富国银行怎么样？确认符合需求后，可以参考这份美国富国银行开户指南，确保你的开户申请一次性通过。

花旗银行（Citibank）

花旗银行是美国拥有最大型ATM网络的银行之一，全国共有超过65,000台ATM，所有客户不论账户等级，通通都可以免费使用本行ATM提款，非常方便。

Citi 普通支票账户 (Citi Regular Checking Account)11

  • 每月服务费 $15：当客户处于某个关系等级时可免除，或在账户当月收到 $250 及以上的增强型直接存款（Enhanced Direct Deposits）时可免除。
  • 支票开具次数不限
  • 无透支费用，并可选择开通透支保护服务

Citi 储蓄账户（Citi Savings Account）12

  • 多次取现
  • 支持手机支票存款 （Mobile Check Deposits）、实时转账等
  • FDIC 存款保险
  • 每月服务费 $4.50; 储蓄账户月均余额 $500+ 或 拥有 Citi 支票账户可减免

如果你正在考虑办理，可以参考这篇深度解析：如何开通花旗银行账户。

华美银行（East West Bank）

作为一家深度连接中美市场的商业银行，华美的服务覆盖了从个人支票账户到企业金融的各种需求。

一般个人支票帐户（Value Checking）13

  • 最低开户金额为$100
  • 使用 East West Bank ATM 不收费；并覆盖 Allpoint / MoneyPass ATM
  • 不计息
  • 月维护费：$12；若满足以下任一条件可免：维持 $1,500 月平均余额， 或在符合条件的个人存款账户中维持 $5,000 上月月末合并平均余额。

全球支票帐户（Global Checking）14

  • 账户需最低入金 $25,000；并注明入金后会自动扣除一笔 $300 开户费
  • 月维护费：$25；若满足以下任一条件可免：Global Checking 账户月平均余额 $25,000，或符合条件的个人存款账户上月月末合并平均余额 $50,000
  • 维持符合条件账户合并月平均余额 $100,000 的 Global Checking 客户将“自动符合 Velo Gold”

优利储蓄帐户（Premier Savings）15

  • 最低开户金额为 $100
  • 浮动利率: 每日复利（compounded daily）、每月入账
  • 月维护费：$5；若满足以下任一条件可免：维持 $2,500 月平均余额，或
    在符合条件的个人存款账户中维持 $10,000 上月月末合并平均余额；18 岁以下免月费

在正式申请前，建议先阅读这篇华美银行测评，全方位了解其线上银行的易用性及国际转账时效。确认开户需求后，可参考这篇华美银行开户指南了解开户门槛及注意事项，确保申请流程顺利。

国泰银行（Cathay Bank）

国泰银行（Cathay Bank）创立于 1962 年，服务网络覆盖美国多个州及香港。根据国泰银行官网介绍，其在美国设有 60+ 家分行，分布于加州、纽约州、华盛顿州、德州、伊利诺伊州、马萨诸塞州、马里兰州、内华达州与新泽西州。

数字个人支票账户（Digital Personal Checking）16

  • $100 即可开户
  • 提供 24/7 在线账户访问，并包含 Bill Pay 与 Zelle
  • 账户享有 FDIC 保险保护
  • 月维护费：$10；满足以下任一条件可免：账户最低日终余额 $1,000；或每个账单周期内收到合计 $100 或以上的符合条件的直接存款

对账单储蓄账户（Statement Savings）17

  • 最低开户存款为$100
  • 按余额提供浮动分层利率；利息按日复利、按月入账
  • 提供存款账户间自动转账服务或自动贷款还款
  • 月维护费：$3；如维持最低日终余额 $500可免

如需了解更完整的开户流程与注意事项，请查看：国泰银行开户指南。

人在国内如何在美国银行开户？

人不在美国可以开银行账户吗？这是很多人关心的问题。大部分美国银行要求亲自到分行办理，部分银行支持远程开户： 例如，华美银行的“全球通学生账户”。申请人无需到美国分行到场办理，可直接在线提交申请；目前也支持使用部分地区的政府签发身份证件完成身份验证，并可在申请完成后再补交美国签证材料。18可接受的身份证件包括：

  • 中国大陆：中华人民共和国护照、中华人民共和国居民身份证
  • 中国香港：香港特别行政区护照、香港特别行政区永久性居民身份证
  • 中国台湾：中国台湾护照、中国台湾身份证

国泰银行同样提供在线开立银行账户的服务。

很多人认为在美国开户可谓是难于登天，主要是因为当地为防洗黑钱，设置了繁复法规。事实上，综合上述来看，开户并非想象中的难关重重，不过需要细心考量银行分行、自动柜员机与自己住宅的距离、账户特色、各项收费细节等等的因素，结合自己申请账户的主要目的，作出判断。如果您经常需要汇款至中国，或自中国收款的话，大可考虑开设Wise账户。

Wise 支持汇款超过 45 种货币至超过 140 个国家，只要转账至 Wise 的银行账户，Wise 就会为您将汇款发送至指定银行或电子钱包账户，例如支付宝和微信。与传统银行不同，Wise 始终坚持采用中间市场汇率进行货币兑换，绝无汇款加价，只收取一笔透明、清晰的汇款手续费。因此，即使进行大额汇款，Wise 收费仍然比起传统银行便宜。进度实时追踪，最快秒到账，安全又省心。

了解更多 Wise 国际汇款服务

参考资料：

  1. Santander Bank: What is the Difference Between Checking and Savings Accounts?
  2. Chase: What do you need to open a bank account?
  3. Chase: Chase Total Checking
  4. Chase: Chase Savings
  5. Bank of America: Personal Schedule of Fees
  6. Bank of America: Advantage Banking
  7. Wells Fargo: Clear Access Banking
  8. Wells Fargo: Everyday Checking
  9. Wells Fargo: Overdraft Services for Personal Accounts
  10. Wells Fargo: Way2Save Savings
  11. Citibank: Citi Checking Accounts
  12. Citibank: Citi Savings Account
  13. East West Bank: Value Checking Account
  14. East West Bank: Global Checking Account
  15. East West Bank: Premier Savings Accounts
  16. Cathay Bank: Digital Personal Checking
  17. Cathay Bank: Statement Savings
  18. East West Bank: Global Student Account

检查日期：2026年4月14日

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

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