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信用卡手续费：如何避免信用卡支付手续费？常见收费种类

Hoi Yi Leung

24.03.26

5分钟阅读

信用卡手续费是在使用信用卡进行消费、还款或其他相关操作时，由银行、信用卡发行机构或支付网络收取的各种费用。这些费用旨在覆盖信用卡服务的成本，包括交换费和评估费、拒付处理费、支付卡产业（PCI）合规费用，以及支付处理商收取的月度服务费¹。这些费用有助于维持支付系统的运作，确保交易的安全性和效率。

目录
信用卡手续费常见种类年费（Annual Fee）外币交易手续费（Foreign Transaction Fee）跨境交易费（CBF，Cross Border Fee）动态货币转换（DCC）现金透支手续费（Cash Advance Fee）逾期费用（Late Payment Fee）超额费用（Overlimit Fee）商户可以向客户收取信用卡手续费吗？如何避免被收取信用卡手续费？

信用卡手续费常见种类

在消费者的角度而言，常见的信用卡手续费可分为以下几类：

年费（Annual Fee）

信用卡年费是指银行向持卡人每年收取的信用卡维护费用，其金额因发卡银行、信用卡级别或产品类型而异。虽然许多信用卡设有年费，但银行通常会根据客户的具体情况考虑豁免²。例如如果您是活跃用户，银行可能会酌情免收年费。

不过，有些信用卡是豁免年费，或是会在申请后特定期限内的免年费优惠（如免首年年费）³。如您希望避免被收取年费，可以选择一些免年费的信用卡。

外币交易手续费（Foreign Transaction Fee）

当您使用外币在海外实体店或进行外币网购或刷卡消费时，信用卡网络（如 Visa、Mastercard 等）会依官方汇率转换成原币，并收取手续费^3,4。这是最常见的标准费用，由信用卡网络及发卡银行共同分担。

跨境交易费（CBF，Cross Border Fee）

跨境手续费是指付款人与收款人位于不同国家或地区时，支付服务商按交易金额的一定百分比收取的费用，并可能包含货币兑换等相关处理费用⁵。从用户角度而言，当在海外注册的商户以原币结算时，发卡机构或会收取额外手续费。

动态货币转换（DCC）

DCC 是海外商户在信用卡交易时提供的一项服务，让持卡人选择以本国或地区货币（如港币）结算，而非使用当地货币⁶。需留意的是，DCC 的汇率转换由商户自行决定，手续费往往比预期高，因此一般不建议采用 DCC 方式结账⁶。

现金透支手续费（Cash Advance Fee）

使用信用卡现金透支时，直接从自动取款机以信用卡提取现金，再转账至银行账户，其手续费通常为透支金额的某个百分比或定额费用。另外，现金透支通常不设免息期，需从交易日起即开始计算利息⁷。

逾期费用（Late Payment Fee）

若未缴付最低还款额，银行会收取还款费，该逾期费用金额不超过最低还款额⁸。

超额费用（Overlimit Fee）

若签账金额超过信用额度，银行可能收取固定费用。不过，银行在向持卡人提供超出信用限额的贷款前，须先获得持卡人的同意⁸。

商户可以向客户收取信用卡手续费吗？

對於商户是否可以向客户收取信用卡手续费，是因應不同地区的法规而定。

例如，在香港，根据信用卡组织如 Visa、Mastercard 和 American Express 的指引，商户不得向客户收取信用卡手续费（即所谓的「碌卡」附加费），也不得设定最低签账额。这是为了保障消费者的权益，确保信用卡支付不被额外限制或加价⁹。如果商户违规，消费者可以拒绝支付该费用，并向发卡银行或机构举报，银行通常会调查并可能要求商户纠正⁹。

不过，在其他地区，有关措施却是截然不同。例如欧盟规则禁止商户对信用卡或借记卡支付收取额外费用（美国运通卡、大莱卡以及企业信用卡例外）^10,13；但加拿大可以在事先通知客户的情况下，向客户收取上限为2.4%的信用卡手续费（魁北克省除外）¹¹。

如何避免被收取信用卡手续费？

避免手续费的关键是选择合适信用卡及注意交易细节：

选择免年费信用卡：挑选没有年费或提供豁免条件的信用卡，例如消费达指定金额即可免除年费。
避免现金预支²：信用卡取现通常收取高额手续费和利息，建议使用借记卡或现金代替。
准时还款⁶：确保每月按时缴交全额，避免逾期罚款和循环利息。
注意外币交易费：出国消费时选择以本地货币结算，或使用免外币手续费的信用卡。

上文为大家讲解了信用卡手续费的有关资讯。使用信用卡时，如想避免被收取手续费，您可以选择免年费信用卡，或是避免逾期还款、现金预支或外地时以港元结算。至于如果想在汇款时以更少成本将资金汇出，又可以如何解决？

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资料来源：

Shopify：Credit Card Processing Fees: What You Need To Know
香港金融管理局：「智醒锦囊」- 信用卡使用
Chase： Common credit card fees and how to avoid them
Investopedia：Foreign Transaction Fees Explained: How They Work & How to Avoid Them
PayPal：What is a cross-border fee? How to avoid one
香港金融管理局：怎样选择以港币还是外币进行信用卡签账？
钱家有道：信用卡现金透支可免则免
社区法网：利息、财务费用和其他费用及收费
政府新闻网：收信用卡手续费有违指引
European Union：Electronic and cash payments
Government of Canada：Merchant surcharges, service and convenience fees, and discounts
钱家有道：使用信用卡5大精明贴士
European Union：Pricing and payments

资料检查日期：2026年3月7日

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