德国银行转账限额：海外华人必看指南
全面解析德国银行转账限额，包括线上转账默认额度、到账时间与影响因素，一文看懂德国银行规则与安全高效汇款的替代方案。
Commonwealth Bank 汇款回国：如何通过澳大利亚联邦银行汇款至中国？
联邦银行（CommBank）是在澳大利亚规模最大的银行，在全国设有1200多家分行和4200多台ATM，甚至在中国内地也设有几间村镇银行。如果你持有CommBank户口，可以透过CommBank APP、NetBank或亲自到分行办理国际汇款，支持汇出30多种货币至全球200多个国家，网上汇款还豁免手续费和代理银行费用。
由于CommBank不支持汇出人民币，如果想汇款回国就只能先汇外币，然后在国内银行进行个人换汇。如果想直接汇人民币到国内银行户口、支付宝或微信钱包，可以使用Wise汇款工具，手续费通常比银行低、汇率也比较好，跟Google上的实时汇率一样。
| 目录 |
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Commonwealth Bank 汇款汇率
CommBank网站提供外汇计算器，可以即时查询35种汇款货币的电汇汇率。只要输入汇款货币和金额，就能查看汇率、手续费和收款人会收到的金额。但由于CommBank不支持汇出人民币，我们只能汇外币回国内银行再进行换汇，因此不可能提早确定手续费和实际到账金额。
为了方便比较，我们会套用一些热门货币去看看CommBank还是Wise的汇率比较好：
| CommBank汇率 | Wise汇率 | |
|---|---|---|
| 汇出澳元 | 1 AUD：1 AUD | 1 AUD：1 AUD |
| 汇出美元 | 1 AUD：0.6094 USD | 1 AUD：0.63605 USD |
| 汇出欧元 | 1 AUD：0.5697 EUR | 1 AUD：0.595329 EUR |
| 汇出人民币 | 不适用 | 1 AUD：4.63639 CNY |
（资料检查日期：2023年11月12日）
从上表可见，无论是汇出美元或欧元，Wise的汇率都比CommBank好，这是因为Wise的汇率是没有隐藏加价的市场中间汇率，而银行汇率则通常内含保证金。当然，最好就是直接汇人民币回国，省下一笔国内银行的换汇手续费。
Commonwealth Bank 国际汇款手续费
接下来比较CommBank银行和Wise的网上汇款手续费：¹
| CommBank汇款手续费 | Wise汇款手续费 | |
|---|---|---|
| 汇出澳元 | AU$22 | AU$0.57 |
| 汇出美元 | AU$0 | AU$0.62 + 0.48% |
| 汇出欧元 | AU$0 | AU$0.53 + 0.47% |
| 汇出人民币 | 不适用 | AU$0.63 + 1.12% |
（资料检查日期：2023年11月12日）
从上表可见，如果选择汇出澳元以外的币种，CommBank是会免除所有手续费的，包括代理银行费用。但我们不要忘记，汇款外币到国内银行后还是会有换汇手续费的。如果想更便宜地汇款回国，支持汇出人民币的Wise自然是比较好的选择，不但汇率更好，还能节省代理银行和国内银行的多重费用。
Commonwealth Bank 国际汇款限额
透过NetBank网上银行发送国际汇款（IMT），一般每天最多可汇款AU$5,000。²如果想汇更大的金额，可以拨打 13 2221 要求提高国际汇款上限，最多可上调至AU$50,000。
至于Wise，你可以透过网上平台或手机App发送国际汇款，限额是视乎汇出货币和收款货币：
| 汇款限额规则（适用于个人收款人） | |
|---|---|
| 由澳元（AUD）汇出 | 透过银行转账付款：单笔最多180万澳元（视乎你银行的转帐限制） 透过扣账卡／信用卡付款：单笔最多18,000澳元 透过PayID付款：单笔最多50,000澳元 |
| 汇款至人民币（CNY） | 透过银联收款：单笔最多18,000人民币 透过支付宝收款：每位收款人每月可接收最多5笔汇款，每年可接收最多50,000人民币 透过微信收款：每位收款人每月可接收最多10笔汇款，每年可接收最多50,000人民币 |
（资料检查日期：2023年11月12日）
Commonwealth Bank 国际汇款时间
CommBank国际汇款的处理时间通常需要3个工作日，但也可能需要更长时间，具体取决于收款国家和收款银行。³另外，不同货币设有自己的截数时间（Cut-off time），例如EUR和USD都是4:30PM（悉尼时间），在这时间之前提交的汇款申请才会在当天获得处理。⁴
至于Wise，视乎汇款目的地、货币、付款方式等因素，Wise汇款最快可即时完成，也通常可以在24小时内到账。在你设立汇款的时候，Wise就会告诉你预计的到账时间。
Commonwealth Bank 汇款回国流程
以下是透过CommBank APP或NetBank发送国际汇款的步骤：⁵
- 登入NetBank，选择“Transfer and BPAY——International Money Transfer”
- 或者登入CommBank APP，选择“Pay Someone——Overseas transfer”
- 选择汇款目的地
- 输入收款人资料：姓名和地址、户口号码、银行名称、地址和SWIFT代号
- 输入汇款货币和金额，检查汇率和手续费
- 检查资料无误就可以提交汇款申请
虽然CommBank不收取汇款手续费，但汇率通常含有不少的保证金，而且不支持汇款人民币，所以说不上是一种汇款回国的好方法。如果想更便宜、直接和快速地汇款回国，Wise不但支持汇出人民币到中国，甚至还能直接汇款到支付宝或微信钱包，非常方便。
Wise提供最优惠的市场中间汇率（跟Google汇率一样），只有一笔过的小额手续费，收费低廉且透明，设立汇款时就已经可以确认最终到账金额。如果想再节省多一点，你还可以申请免费的Wise帐户，并使用Wise帐户内的钱支付汇款，手续费会更便宜。只要在Wise网站上的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。
资料来源：
1 CommBank：International Money Transfer
2 CommBank：What's the transfer limit in NetBank
3 CommBank：How long does it take to transfer money?
4 CommBank：IMT Currency Cut Off Times
5 CommBank：How do I transfer money overseas?
资料检查日期：2023年11月29日
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