告别手动输入，拥抱一键上传：新增收款人的智能捷径
向新收款人付款？ 无需费时输入银行信息或反复验证 IBAN。 上传一张截图或发票，就可轻松搞定。 我们的 AI 智能识别功能可自动读取上传文件中的付款信息，一键预填添加收款人的所有必要信息。...
当一笔“好到不真实的交易”出现时……
在 Wise，保护客户、确保资金安全始终是我们的首要任务之一。我们专门的金融犯罪团队会持续遏制、预防并侦测可疑活动，避免犯罪分子利用我们的系统。
我们一直在投入资源打击金融犯罪。但同时，也有一些简单而关键的做法，可以帮助降低受骗风险。
诈骗是一种非法牟利方式，通常通过欺骗手段诱导受害者。下文列出几种最常见的诈骗类型，并提供一些建议，帮助您降低成为受害者的风险。一个实用的经验法则是：如果一笔交易好得不像真的，那它往往就不是真的。
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投资诈骗
投资诈骗有多种形式，但常见套路相似：对方要求您投入资金，并承诺非常高的回报，甚至高到不合理。这样的回报看起来很有吸引力，但往往不现实，也经常高于任何正规公司能够提供的水平。投资诈骗可能在短时间内发生，也可能持续很长一段时间。诈骗分子常会先提供一些“分红”或“返现”，让您相信这是正规投资，然后再诱导您继续加大投入。
在您把钱交给电话里那位态度友好的人士，或在一个制作精良的网站上填写个人信息之前，建议先花点时间认真核实。投递到信箱里的精美宣传单、或上门拜访且穿着体面的“专业人士”，可能会用“稀有年份葡萄酒”“即将上市的公司”等说法，承诺带来可观收益，让您变得更富有。但越是听起来完美，越需要谨慎核查——这也可能只是为了骗走您辛苦积攒的资金。
如果您正在考虑投资，请重点核查以下几点：
- 接触方式： 您是如何得知这个投资机会的？是您主动了解，还是对方主动联系您？ 如果对方是在您毫无准备的情况下突然联系，较大概率属于高风险投资，甚至是诈骗。如果是您主动发起联系，也请确保完成下方各项核查。
- 授权资质： 几乎所有金融服务机构都必须获得所在国家/地区监管机构的授权，且监管机构通常会提供可在线查询的登记信息。以英国为例，您可以在英国金融行为监管局 (FCA) 登记册中查询一家公司的授权情况。其他国家/地区也有各自的官方登记信息可查。查询时请务必通过官方入口登录，而不要点击邮件或短信中提供的链接。也要特别留意：如果公司注册在金融服务监管薄弱、或日后难以寻求法律救济的国家/地区，风险会更高。
- 正当性： 确认准备投资的机构不是“克隆机构 (clone firm)”。诈骗分子经常冒充真实且受监管的正规机构，甚至能提供看似可信的网站和“员工信息”。为核实一家已获授权机构的身份，可以要求对方提供公司注册编号（如英国的 Firm Registration Number，简称 FRN）及联系方式，但请务必使用登记册中列出的总机号码回拨，或通过 Companies House（英国公司注册处）等官方公司登记信息中列出的官方联系方式进行核实。必要时，也可以直接联系当地监管机构，确认该机构或顾问是否具备相应牌照并合法经营。若所谓投资涉及另一家公司，建议直接联系该公司确认是否属实。
- 法律与财务建议： 在上述核查均无异常的情况下，也建议咨询法律顾问审阅相关合同与协议，或咨询具备资质的财务顾问，获取投资相关建议。
情感诈骗
感情关系本应建立在信任之上，但也可能被不法分子利用。 情感诈骗通常是指：对方假装投入感情，借助受害者的善意和信任实施欺诈。
情感骗子常在社交媒体、交友网站等平台创建虚假账号，并通过这些渠道接触受害者。他们会在相对短的时间内快速拉近关系、建立信任，并表达强烈情绪。为了让人放下戒心，诈骗分子可能进行情绪操控、分享所谓的“个人经历或信息”，甚至送礼物。实际上，这些行为既是为了获取信任，也是在诱导受害者分享自己的个人信息，从而让诈骗分子更容易盗用身份。
多数情况下，诈骗分子最终会以直接或隐晦的方式索要金钱：他们可能要求您直接汇款，也可能索要您的银行卡或信用卡信息。理由可能各不相同，从“购买机票来见您”到“紧急医疗费用”等。
如果您认识对方的时间不长，却被要求汇款或分享财务信息，建议您先做以下核查：
- 不要向未线下见过面的人汇款
- 留意拼写和语法错误，并注意其说法是否前后矛盾
- 分享个人信息、照片、视频前务必谨慎。已有案例显示，情感骗子可能会利用这些材料对受害者进行敲诈勒索
租房/度假房源诈骗
我们都期待一次愉快的假期，但这也让租房/度假房源诈骗有了可乘之机。租房/度假房源诈骗通常涉及预订并不存在的别墅或公寓，常见形式包括：真实房东账号被盗后发布虚假信息；在热门度假租房 App 或网站上出现虚假广告；甚至搭建仿冒网站，盗用真实网站的图片和信息进行引流。
这类骗局不一定容易识别，但您可以通过以下方式降低风险。在您付款并开始收拾行李之前，建议先做到：
- 尽量避免通过银行转账或电汇付款，优先使用信用卡并通过正规网站完成预订。不要直接把银行卡或账户详细信息发送给房东/房源方
- 对预订网站和/或房源做充分核查：阅读评价，并留意房源发布时长
- 主动联系房东并提问，例如周边交通、环境及配套设施等。真实房东通常能给出更具体的细节，而诈骗分子往往难以回答清楚
- 通过房源平台预订时，确保遵循其条款与条件，以便符合任何预订保障资格。尽量让所有沟通都在平台网站或 App 内完成，降低与诈骗分子私下往来的风险
如果您被骗了该怎么办？
如果您不幸遇到诈骗分子，或怀疑自己在不知情的情况下成为诈骗受害者，并且可能通过 Wise 付款：
- 如果您是 Wise 客户，请立即联系我们——登录账户即可获取帮助。我们可能可以在汇款完成前尝试拦截。如果资金已经转出，我们无法保证您一定能追回，但我们会尽力协助
- 向所在地的反欺诈机构报案。在英国，您可向反诈骗行动机构 (Action Fraud) 举报；如果处于紧急危险中，请联系紧急服务部门
- 联系相关监管机构，举报任何克隆网站或可疑个人
- 如果是租房/度假房源诈骗，请联系预订平台；若所有交易和沟通均在其平台网站或 App 内完成，您可能符合平台保护条件
想协助我们共同打击不法分子？ 点击这里查看我们目前开放的岗位。
*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。
本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。
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