德国银行转账限额：海外华人必看指南
全面解析德国银行转账限额，包括线上转账默认额度、到账时间与影响因素，一文看懂德国银行规则与安全高效汇款的替代方案。
ANZ 国际汇款：如何通过澳大利亚 ANZ 银行汇款至中国？
澳新银行（ANZ）是澳大利亚第四大银行，在全国设有570多家分行，为约600万名客户提供个人银行服务。如果你持有澳新银行户口，有需要汇款回国的话，可以透过ANZ网上银行或电话银行设立国际汇款，支持汇出30多种货币至全球200多个国家，指定货币更可豁免代理银行费用。
不过要注意ANZ不支持汇出人民币到中国，我们只能汇澳元、美元或欧元，然后在国内银行进行个人换汇。如果想更便宜和直接地汇款回国，可以使用Wise汇款工具，不但提供真实市场汇率，手续费也通常比较低，没有代理银行费用。
| 目录 |
|---|
ANZ 汇款汇率
ANZ网站提供38种汇款货币的汇率参考资料，另外还设有外汇计算器，只需输入汇款目的地、汇款货币和金额，就能查看适用的交易汇率和详细手续费。
由于ANZ不支持汇出人民币到中国，只能汇澳元、美元或欧元，我们只能用这些货币去比较ANZ和Wise两款汇款工具：¹
| ANZ汇率 | Wise汇率 | |
|---|---|---|
| 汇出澳元 | 1 AUD：1 AUD | 1 AUD：1 AUD |
| 汇出美元 | 1 AUD：0.6192 USD | 1 AUD：0.63605 USD |
| 汇出欧元 | 1 AUD：0.5776 EUR | 1 AUD：0.595329 EUR |
| 汇出人民币 | 不适用 | 1 AUD：4.63639 CNY |
（资料检查日期：2023年11月12日）
从上表可见，透过Wise汇出美元和欧元都会比ANZ银行划算，每1 AUD都能换到较多的USD和EUR。这个差异是源自于ANZ银行的汇率加价，银行惯常会在交易汇率中加入保证金，这算是一笔隐藏的汇款手续费。
另外不要忘记，如果我们选择汇澳元、美元或欧元，外币资金到达国内银行后，还需要按照国内银行的电汇价去进行换汇，当中可能又会损失一点手续费，而且实际到账金额也不能提前确定。所以如果可以的话，最好当然是直接汇人民币。 Wise支持汇出人民币到中国，而且提供真实、没有加价的市场中间汇率，收费比传统银行透明得多。
ANZ 国际汇款手续费
接下来我们再比较ANZ银行和Wise的汇款手续费：
| ANZ汇款手续费 | Wise汇款手续费 | |
|---|---|---|
| 汇出澳元 | ANZ手续费：AU$18 代理银行费用：AU$10 | AU$0.57 |
| 汇出美元 | ANZ手续费：AU$9 代理银行费用：AU$0 | AU$0.62 + 0.48% |
| 汇出欧元 | ANZ手续费：AU$9 代理银行费用：AU$0 | AU$0.53 + 0.47% |
| 汇出人民币 | 不适用 | AU$0.63 + 1.12% |
（资料检查日期：2023年11月12日）
从上表可见，ANZ银行的收费结构是一笔过的固定手续费，而Wise则是按比例、视乎你的汇款金额大小，代表如果你不是汇很大的数目，Wise手续费就会比较便宜。但就算你是汇很大一笔钱，ANZ银行的汇率加价也会导致“隐藏手续费”随之增加，同样都是不划算。
另外再次提醒大家，如果你选择汇澳元、美元或欧元，外币资金到达国内银行后，国内银行换汇也会有一笔手续费。如果想更便宜和直接地汇款回国，Wise自然是比较好的选择，能为你避开代理银行和国内银行的多重费用。
ANZ 国际汇款限额
透过ANZ网上银行发送国际汇款，一般每天最多可汇款AU$10,000。³但如果透过电话银行（拨打1800 352 535）就没有金额限制。²
至于Wise，你可以透过网上平台或手机App发送国际汇款，限额是视乎汇出货币和收款货币：
| 汇款限额规则（适用于个人收款人） | |
|---|---|
| 由澳元（AUD）汇出 | 透过银行转账付款：单笔最多180万澳元（视乎你银行的转帐限制） 透过扣账卡／信用卡付款：单笔最多18,000澳元 透过PayID付款：单笔最多50,000澳元 |
| 汇款至人民币（CNY） | 透过银联收款：单笔最多18,000人民币 透过支付宝收款：每位收款人每月可接收最多5笔汇款，每年可接收最多50,000人民币 透过微信收款：每位收款人每月可接收最多10笔汇款，每年可接收最多50,000人民币 |
（资料检查日期：2023年11月12日）
ANZ 国际汇款时间
ANZ国际汇款的处理时间通常需要两个工作日，每个银行工作日的4:30PM（澳大利亚东部时间）之前提交的汇款申请都会在当天获得处理。⁴
至于Wise，汇款需时是视乎汇款目的地、货币、你的付款方式，以及可能需要的额外验证程序。一般来说，收到你的付款后，Wise超过一半汇款都是即时完成发送的，大部分都是24小时内到账。在你设立汇款的时候，Wise就会告诉你预计的到账时间。
ANZ 汇款回国流程
以下是透过ANZ网上银行发送国际汇款的步骤：
- 登入ANZ网上银行
- 在顶部选单中选择“Payment——International services”
- 选择“Transfer funds overseas”，并选择扣款户口
- 新增收款人，需输入收款人姓名和地址、户口号码、银行名称、地址和SWIFT代号
- 输入汇款货币和金额，检查汇率和手续费
- 确认付款，记下交易参考编号以供查询用
虽然ANZ银行支持汇款到中国，但却只能汇澳元、美元或欧元至大陆银行户口，变相要多付一笔国内银行的换汇手续费。如果想便宜和快速地汇款回国，甚至直接汇款到支付宝或微信钱包，可以使用Wise汇款平台。
Wise提供最优惠的市场中间汇率（跟Google汇率一样），手续费低廉和公平。身为澳大利亚居民，你还可以申请免费的Wise帐户。以Wise帐户余额支付汇款费用，手续费会更便宜。只要在Wise网站上的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。
资料来源：
1 ANZ：Foreign exchange calculator
2 ANZ：International Money Transfer
3 ANZ：Make payments online
4 ANZ：International payments and travel
资料检查日期：2023年11月29日
*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。
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