Đánh giá Chime: Ưu và nhược điểm

Chime ra mắt vào năm 2013 với mục tiêu cung cấp một giải pháp hiện đại, phục vụ nhu cầu của mọi người tốt hơn so với các ngân hàng truyền thống¹.

Chime không phải là một ngân hàng. Đây là một công ty công nghệ tài chính (fintech) cung cấp các dịch vụ ngân hàng thông qua các đối tác tài chính. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể mở Tài khoản Thanh toán (Spending Account), Tài khoản Xây dựng Tín dụng (Credit Builder Account) hoặc thậm chí là Tài khoản Tiết kiệm (Savings Account) với Chime. Chime cũng cung cấp thẻ Chime để giúp việc chi tiêu và rút tiền trở nên dễ dàng như khi bạn sử dụng tài khoản ngân hàng thông thường.

Bạn cảm thấy hứng thú? Dưới đây là tất cả những thông tin bạn cần biết về Chime, bao gồm cả những đánh giá cập nhật nhất.

Các loại tài khoản Chime

Đầu tiên, hãy giải quyết thắc mắc lớn nhất: Chime có uy tín không? Điều quan trọng cần lưu ý là Chime - dù không phải là ngân hàng - vẫn cung cấp bảo hiểm FDIC cho tất cả các tài khoản. Điều này có nghĩa là tiền của bạn tại Chime cũng an toàn như khi gửi tại bất kỳ ngân hàng trực tuyến hay ngân hàng truyền thống nào khác. Hãy cùng xem xét kỹ hơn các loại tài khoản mà Chime cung cấp.

Tài khoản Thanh toán Chime (Spending Account)

Tài khoản Thanh toán Chime đi kèm với một thẻ Chime liên kết thuộc mạng lưới Visa². Bạn có thể nhận lương qua hình thức gửi tiền trực tiếp (direct deposit) và có thể nhận lương sớm hơn tới 2 ngày nhờ quy trình gửi tiền trực tiếp sớm của Chime. Chime cũng hỗ trợ các nền tảng thanh toán di động để việc chi tiêu thuận tiện hơn - và bạn có thể được thấu chi miễn phí nếu đủ điều kiện. Chúng ta sẽ nói thêm về điều này ở phần sau.

Dưới đây là các loại phí của Tài khoản Thanh toán Chime bạn cần biết.

Ngoài ra, có một số hạn mức chi tiêu đáng lưu ý:

Nhìn chung, Tài khoản Thanh toán Chime có nhiều ưu điểm, hạn mức hợp lý và phí thấp. Tuy nhiên, có một nơi bạn không nên sử dụng thẻ này là khi thanh toán trực tiếp tại trụ bơm xăng. Trong trường hợp này, trạm xăng có thể tạm giữ (hold) một khoản tiền trong tài khoản của bạn với giá trị lên đến $125⁶. Nếu bạn không thực sự mua nhiều xăng đến vậy, số tiền này sẽ được hoàn lại sau - nhưng quá trình này có thể mất vài giờ, thậm chí vài ngày. Tốt nhất là nên tránh.

Tài khoản Tiết kiệm Chime (Savings Account)

Khi mở Tài khoản Thanh toán Chime, bạn cũng sẽ được hỏi xem có muốn mở Tài khoản Tiết kiệm Chime hay không⁷. Tài khoản này chỉ dành cho khách hàng đã có Tài khoản Thanh toán đang hoạt động⁸. Bạn sẽ không được cấp thẻ cho tài khoản này, nhưng tiền gửi của bạn sẽ sinh lời nhờ lãi suất tốt hơn mức trung bình - và bạn có thể chuyển tiền sang Tài khoản Thanh toán nếu cần sử dụng.

Cần lưu ý rằng mặc dù không có phí cho tài khoản này, nhưng có thể có giới hạn về số lần chuyển tiền sang Tài khoản Thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Tại thời điểm viết bài, giới hạn này - do Chính phủ Liên bang quy định - đã được dỡ bỏ, nhưng trước đây khách hàng chỉ có thể thực hiện 6 lần chuyển tiền mỗi tháng.⁹

Các tài khoản & Dịch vụ khác của Chime

Chime cũng cung cấp tùy chọn Tài khoản Xây dựng Tín dụng (Credit Builder Account). Với tài khoản này, bạn sẽ được cấp một thẻ tín dụng có đảm bảo (secured credit card), và bạn có thể nạp tiền vào thẻ từ các tài khoản Chime khác của mình¹⁰. Sau đó, bạn có thể chi tiêu trong phạm vi số tiền đã nạp vào thẻ, đồng thời xây dựng lịch sử tín dụng. Nếu bạn từng bị từ chối cấp tín dụng trước đây, đây có thể là cách giúp bạn cải thiện điểm tín dụng cho các nhu cầu trong tương lai.

Ngoài ra, bạn có thể tiếp cận dịch vụ thấu chi không phí với Chime nếu đủ điều kiện tham gia SpotMe¹¹. Để tham gia, bạn cần:

• Từ 18 tuổi trở lên
• Đã nhận ít nhất $500 tiền gửi trực tiếp vào Tài khoản Thanh toán Chime trong tháng qua
• Có điện thoại Apple hoặc Android với gói dữ liệu mạng

Nếu đủ điều kiện sử dụng dịch vụ này, bạn có thể rút quá số dư trong tài khoản Chime - tuy nhiên, nếu bạn để tài khoản bị âm trong 15 ngày trở lên, Chime có thể bù trừ khoản này bằng cách chuyển tiền từ các tài khoản Chime khác của bạn.

Trải nghiệm Ngân hàng với Chime

Tất nhiên, bất kỳ bài đánh giá nào về Chime cũng cần xem xét các tùy chọn và khả năng hỗ trợ khách hàng - để bạn có thể quyết định xem Chime có phù hợp với mình không. Dưới đây là những điều bạn cần biết.

Ứng dụng di động Chime

Tại thời điểm viết bài, ứng dụng di động Chime nhận được đánh giá tốt 4.6/5 trên Google Play¹² và ấn tượng hơn là 4.8/5 trên Apple Store¹³. Ngay trong ứng dụng, bạn có thể xem số dư tài khoản, quản lý thẻ, kiểm tra chi tiêu và nhiều tính năng khác. Đây là cách thuận tiện nhất để quản lý tiền nếu bạn quyết định mở tài khoản Chime.

Hỗ trợ khách hàng Chime

Là một ngân hàng số, Chime không có chi nhánh vật lý để bạn ghé vào nhận tư vấn. Tuy nhiên, điều đó cũng đồng nghĩa với việc bạn không phải xếp hàng chờ đợi hay tốn thời gian di chuyển đến phòng giao dịch. Thay vào đó, bạn có thể nhận hỗ trợ khách hàng 24/7 ngay trong ứng dụng Chime hoặc gửi email cho đội ngũ hỗ trợ. Ngoài ra còn có hỗ trợ qua điện thoại từ 6 giờ sáng đến 10 giờ tối (CST) từ Thứ Hai đến Thứ Sáu và 7 giờ sáng đến 9 giờ tối vào cuối tuần¹⁴.

Ưu & Nhược điểm của Chime

Dưới đây là một số điểm chính cần cân nhắc nếu bạn đang xem xét sử dụng Chime.

Ưu điểm

• Mở tài khoản trực tuyến dễ dàng - và nhiều dịch vụ được miễn phí
• Có thẻ Chime để chi tiêu và rút tiền thuận tiện
• Các cách tiết kiệm thông minh với lãi suất cạnh tranh
• Giải pháp xây dựng tín dụng cho những người cần cải thiện điểm tín dụng
• Dịch vụ và hỗ trợ 24/7 thông qua ứng dụng Chime được đánh giá cao

Nhược điểm

• Không có dịch vụ trực tiếp mặt đối mặt - chỉ hỗ trợ trực tuyến và qua điện thoại
• Không phải tất cả dịch vụ đều miễn phí - bạn có thể phải trả phí khi nộp tiền mặt hoặc rút tiền tại ATM
• Áp dụng hạn mức cho một số dịch vụ - như hạn mức rút tiền và mua sắm
• Một số dịch vụ - như thấu chi miễn phí - chỉ dành cho khách hàng đủ điều kiện
• Không có tùy chọn tài khoản đa tiền tệ - phí sử dụng thẻ ở nước ngoài có thể cao hơn so với trong nước Mỹ

Tóm lại: Chime có dành cho bạn không?

Chime cung cấp một số giải pháp tài khoản thông minh cho những người muốn quản lý tiền bạc trực tuyến và trên điện thoại. Bạn sẽ không tìm thấy đầy đủ các loại tài khoản tại Chime như ở ngân hàng thường hoặc tổ chức tín dụng - nhưng phí tại Chime có thể thấp hơn. Một điểm khiến Chime khác biệt so với nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác là cách Chime xét duyệt khách hàng. Điều này có thể giúp bạn dễ dàng mở tài khoản với Chime hơn nếu bạn không có điểm tín dụng tốt hoặc chỉ mới bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng.

Chime có thể không phù hợp nếu bạn cần nộp tiền mặt thường xuyên - vì có thể phát sinh phí - hoặc thực hiện các giao dịch mua sắm lớn do các hạn mức áp dụng. Đây cũng có thể không phải là lựa chọn tốt nhất nếu bạn thích đi du lịch hoặc mua sắm trực tuyến với các nhà bán lẻ quốc tế. Hãy xem qua các lựa chọn thay thế bên dưới để xem liệu bạn có thể tìm thấy sản phẩm tốt hơn khi tham khảo thêm không.

Các lựa chọn thay thế

Nếu điều bạn đang tìm kiếm là một tài khoản ngân hàng trực tuyến, bạn có thể muốn so sánh một số tùy chọn từ các ngân hàng số khác (challenger banks). Ví dụ như N26¹⁵. Tài khoản N26 có nhiều tính năng tương tự như tài khoản Chime và cung cấp một vài lần rút tiền miễn phí tại ATM ngoài mạng lưới ở Mỹ mỗi tháng.

Hoặc, nếu bạn yêu thích du lịch hay chi tiêu trực tuyến bằng ngoại tệ, bạn có thể phù hợp hơn với tài khoản đa tiền tệ. Loại tài khoản này cho phép bạn chuyển đổi Đô la Mỹ sang các loại tiền tệ cần thiết, và sau đó chi tiêu mà không tốn phí giao dịch nước ngoài.

Câu hỏi thường gặp

Giải đáp mọi thắc mắc của bạn về Chime.

Ngân hàng Chime có hợp pháp không?

Nếu bạn mới làm quen với ngân hàng số, việc tự hỏi liệu Chime có hợp pháp không là điều bình thường - và nếu có: Chime có phải là một ngân hàng tốt không? Hãy bắt đầu từ đó. Chime không phải là một ngân hàng theo nghĩa truyền thống. Đây là một công ty công nghệ tài chính cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, nó vẫn được bảo hiểm bởi FDIC, vì vậy có thể khẳng định Chime là hợp pháp - và tiền của bạn ở đó cũng an toàn như ở bất kỳ ngân hàng thông thường nào.

Chime sử dụng ngân hàng nào?

Chime giữ tiền của khách hàng tại The Bancorp Bank hoặc Stride Bank, N.A.

Thẻ Chime là gì?

Nếu bạn mở Tài khoản Thanh toán Chime, bạn sẽ nhận được một thẻ ghi nợ Visa liên kết để dễ dàng truy cập vào tiền của mình. Ngoài ra còn có một loại thẻ Chime gắn liền với Tài khoản Xây dựng Tín dụng. Loại thẻ này hơi khác một chút. Nó cho phép những người không có lịch sử tín dụng mạnh tiếp cận thẻ tín dụng có đảm bảo, dùng để xây dựng lịch sử tín dụng và cải thiện khả năng tiếp cận các khoản vay hay hạn mức tín dụng trong tương lai.

Dịch vụ của Chime có tốt không?

Chime cung cấp một vài sản phẩm tài khoản trực tuyến khác nhau phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Nó có thể dành cho bạn nếu bạn thoải mái với việc quản lý tiền trực tuyến và nhận hỗ trợ qua ứng dụng.

Cần lưu ý rằng Chime chỉ cho phép khách hàng giữ tiền bằng Đô la Mỹ (USD), và việc rút tiền tại ATM quốc tế có thể tốn thêm phí.