ค้นพบรายชื่อธนาคารในเยอรมัน! พร้อมข้อมูลเจาะลึกธนาคารรายย่อยยอดนิยมและใหญ่ที่สุด

กำลังคิดจะย้ายไปเยอรมันใช่ไหม ไม่ว่าคุณจะไปเรียน ทำงาน หรือเปิดธุรกิจ การเปิดบัญชีธนาคารในเยอรมันก็อาจเป็นประโยชน์สำหรับคุณ

แต่ในฐานะชาวต่างชาติ การจะรู้ว่าควรเลือกธนาคารไหนดีอาจเป็นเรื่องยาก เราพร้อมช่วยคุณ เพราะเราได้รวบรวมรายชื่อธนาคารในเยอรมัน รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับระบบธนาคารเยอรมันที่ทำงานอย่างไรมาให้แล้ว

เราจะให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีที่มีให้เลือกกับธนาคารเยอรมันที่ใหญ่ที่สุดและได้รับความนิยมมากที่สุดบางแห่ง

มาเริ่มกันเลย

ธนาคารในเยอรมัน (ภาพรวม)

ระบบธนาคารในเยอรมันประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์เอกชน ธนาคารออมสินสาธารณะ (Sparkassen และ Landesbanken) และธนาคารสหกรณ์ที่เรียกว่า Genossenschaftsbanken นอกจากนี้ยังมีธนาคารต่างประเทศจำนวนหนึ่งที่เข้ามาดำเนินธุรกิจในประเทศด้วย

มีธนาคารเพื่อลูกค้ารายย่อยประมาณ 144 แห่ง¹ ที่ดำเนินงานในเยอรมัน พร้อมกับธนาคารสหกรณ์ท้องถิ่นและธนาคารออมสินจำนวนมาก

ในการเปิดบัญชีธนาคารในเยอรมัน คุณจะต้องเตรียมบัตรประจำตัวและเอกสารอื่นๆ ให้พร้อม หากคุณเป็นชาวต่างชาติ คุณจะต้องมีวีซ่าหรือใบอนุญาตพำนักที่ถูกต้อง รวมถึงหลักฐานแสดงที่อยู่ คุณอาจต้องดำเนินการขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อยืนยันตัวตนของคุณด้วย

บัญชีกับธนาคารเยอรมันไม่ได้ฟรีเสมอไป บางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมประมาณ 5 ยูโรต่อเดือนสำหรับการดูแลบัญชี โดยปกติแล้วการใช้ตู้ ATM ของธนาคารของคุณเองนั้นฟรี แต่ถ้าคุณใช้ตู้ ATM ของผู้ให้บริการรายอื่น หรือใช้บัตรของคุณในต่างประเทศ คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียม ธนาคารรายใหญ่ส่วนใหญ่มีบริการธนาคารออนไลน์ รวมถึงธนาคารบนมือถือด้วย

และเช่นเดียวกับธนาคารในประเทศอื่นๆ ธนาคารเยอรมันมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศนอกยุโรป

ธนาคารชั้นนำในเยอรมัน

ตอนนี้ เรามาดูทางเลือกบางส่วนของคุณเมื่อต้องเลือกธนาคารในเยอรมันกัน

ธนาคารเยอรมันรายใหญ่หลายแห่งมุ่งเน้นไปที่การให้บริการด้านธนาคารเพื่อธุรกิจ การพัฒนา หรือบริการธนาคารเฉพาะทาง ดังนั้นในที่นี้เราจะมุ่งเน้นไปที่ธนาคารที่ให้บริการบัญชีสำหรับลูกค้ารายย่อย ซึ่งรวมถึงธนาคารเอกชนของเยอรมัน ธนาคารออมสินท้องถิ่น (Sparkassen) และธนาคารต่างประเทศที่หลากหลาย

Deutsche Bank²

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในเยอรมัน และเป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก Deutsche Bank มีบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (Girokonto) ให้เลือกมากมาย

ซึ่งรวมถึงบัญชีมาตรฐาน ActiveAccount (AktivKonto) และบัญชีพรีเมียม Best Account (BestKonto) ซึ่งมาพร้อมกับบัตรเครดิต MasterCard Gold และสิทธิประโยชน์อื่นๆ นอกจากนี้ยังมีบัญชี Young Account (Junge Konto) สำหรับนักเรียนนักศึกษา คุณสามารถเปรียบเทียบบัญชีทั้งหมดได้ที่นี่

HypoVereinsbank (UniCredit)³

HypoVereinsbank ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ UniCredit Bank AG มีบัญชี girokonto ให้เลือกหลากหลาย

ซึ่งรวมถึงบัญชี HVB Plus Account ที่ฟรีสำหรับลูกค้าใหม่เป็นเวลาสองปี นอกจากนี้ยังมีบัญชี HVB active account และ HVB Exclusive Account ซึ่งทั้งสองบัญชีมีค่าธรรมเนียมรายเดือน บัญชีทั้งหมดมาพร้อมกับบัตรเดบิต และสามารถเข้าถึงบริการธนาคารออนไลน์และบนมือถือได้

ธนาคารยังเสนอผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต เงินฝากออมทรัพย์ และการลงทุนที่หลากหลายอีกด้วย

Commerzbank⁴

Commerzbank เป็นอีกหนึ่งในธนาคารเยอรมันชั้นนำที่ให้บริการลูกค้ารายย่อย มีบัญชีเงินฝากกระแสรายวันให้เลือกมากมายเพื่อให้เหมาะกับลูกค้าทุกประเภท

ซึ่งรวมถึงบัญชีเงินฝากกระแสรายวันขั้นพื้นฐานยอดนิยม Kostenloses Girokonto ซึ่งไม่มีค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังมีบัญชี Klassik เพื่อความยืดหยุ่นที่มากขึ้น และบัญชี Premium คุณสามารถเปรียบเทียบบัญชีทั้งหมดได้ที่นี่

Commerzbank เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ไม่สามารถผู้พูดภาษาเยอรมัน เนื่องจากมีเว็บไซต์ที่เป็นภาษาอังกฤษโดยเฉพาะ

Postbank⁵

Postbank ซึ่งเป็นของ Deutsche Bank ให้บริการลูกค้าหลายล้านคนในเยอรมัน และมีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางทั่วประเทศ

มีบัญชีเงินฝากกระแสรายวันออนไลน์เท่านั้นที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ รวมถึงPostbank Giro Plus ซึ่งทั้งสองบัญชีมีค่าธรรมเนียมรายเดือน นอกจากนี้ยังมีบัญชีPostbank Giro Extra Plus ซึ่งไม่มีค่าธรรมเนียมหากคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ

หากคุณอายุต่ำกว่า 22 ปี คุณสามารถเปิดบัญชี Postbank Das junge Konto ได้ฟรี ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรี

Volksbanken und Raiffeisenbanken⁶

นี่คือชื่อของบริษัทที่ดำเนินงานสหกรณ์ธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งในเยอรมัน ซึ่งดำเนินงานภายใต้เครือข่าย Volksbanken und Raiffeisenbanken กลุ่มนี้มีตู้ ATM ประมาณ 15,500 แห่งทั่วประเทศ และให้บริการธนาคารออนไลน์และบนมือถือผ่านแอปพลิเคชันเฉพาะ

คุณสามารถเลือกจากบัญชีเงินฝากกระแสรายวันได้หลากหลาย ขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้งและสาขาที่ใกล้ที่สุดในเยอรมัน คุณสามารถดูสิ่งที่นำเสนอได้ที่นี่

กลุ่มธนาคารสหกรณ์ยังเสนอผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต เงินฝากออมทรัพย์ และการลงทุนที่หลากหลายอีกด้วย

BerlinerSparkasse⁷

นี่เป็นหนึ่งในธนาคารออมสินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดที่เรียกว่า Sparkassen ในเยอรมัน ซึ่งถือครองโดยผู้ถือหุ้นสาธารณะ ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นเมืองหรือชุมชน

หากคุณทำธุรกรรมธนาคารในเบอร์ลิน BerlinerSparkasse อาจเป็นสถานที่ที่ดีในการเปิดบัญชี มีบัญชีตรวจสอบหลากหลายประเภท รวมถึงบัญชีออนไลน์เท่านั้น Giro Digital ซึ่งมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายเดือน

นอกจากนี้ยังมีบัญชีฟรีสำหรับเยาวชนโดยเฉพาะ คือ young account (หรือ ‘Giro up to the 25th birthday’ account)

Frankfurter Sparkasse

ธนาคาร Sparkasse ยอดนิยมอีกแห่งหนึ่ง ซึ่งตั้งอยู่ในแฟรงก์เฟิร์ต ธนาคารแห่งนี้มีบัญชีเงินฝากกระแสรายวันสำหรับใช้ในชีวิตประจำวันหลายประเภท

คุณสามารถเลือกจาก Convenient Checking Account, Classic Current Account หรือ Premium Current Account

Frankfurter Sparkasse ยังมีบัญชีสำหรับเด็กและเยาวชนโดยเฉพาะ รวมถึงบัตรเครดิต เงินฝากออมทรัพย์ และผลิตภัณฑ์การลงทุนให้เลือกอีกด้วย

Stadtsparkasse Munich

Sparkasse ลำดับสุดท้ายในรายชื่อธนาคารในเยอรมันของเรา Stadtsparkasse Munich มีบัญชีตรวจสอบออนไลน์ รวมถึงบัญชีสำหรับเยาวชน นักเรียน และเด็กโดยเฉพาะ

นอกจากนี้ยังมีแพ็กเกจ Giro พิเศษสำหรับผู้มาใหม่ในมิวนิก ซึ่งเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการตั้งถิ่นฐานในเมืองนี้

Santander⁸

เยอรมันยังเป็นที่ตั้งของธนาคารต่างประเทศจำนวนหนึ่ง รวมถึง Santander ซึ่งมีสาขาในสหราชอาณาจักรด้วย

ในเยอรมัน Santander เสนอบัญชีตรวจสอบฟรี ซึ่งมาพร้อมกับโบนัสต้อนรับและบัตรเครดิตฟรีเมื่อร้องขอ นอกจากนี้ยังมีบัญชีออมทรัพย์และบัตรเครดิตอื่นๆ ให้บริการ

ING Bank⁹

ING Bank เป็นธนาคารต่างประเทศอีกแห่งที่ดำเนินงานในเยอรมัน มีบัญชีตรวจสอบที่ไม่มีค่าบริการรายเดือน โดยมีเงื่อนไขบางประการ คุณจะได้รับบัตรเดบิตฟรีและสามารถเข้าถึงบริการธนาคารบนมือถือและออนไลน์ได้

ING Bank ยังมีผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์และการลงทุน การเงินเพื่อการก่อสร้าง ประกันภัย และบริการทางการเงินอื่นๆ อีกมากมาย

จะส่งเงินไปไทยใช่รึเปล่า? มาใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดทุกครั้งกับ Wise ดูสิ

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศ และจำเป็นต้องส่งเงินกลับบ้านที่ไทย คุณจะต้องหาวิธีจัดการเงินระหว่างประเทศให้ดีที่สุด

ในหลายครั้ง อาจสังเกตเห็นว่าการแปลงเงินเป็นเงินบาทและโอนเงินจากต่างประเทศอาจมีราคาแพงมากเมื่อใช้ธนาคารทั่วไป นั่นเป็นเพราะนอกจากธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศแล้ว ในหลายๆ ครั้งอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารก็มีการบวกราคาเพิ่มด้วย

เพราะแบบนี้ Wise ถึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ Wise ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดโดยไม่มีการบวกเงินในอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่ม และจะทำการแจ้งค่าธรรมเนียมก่อนการทำธุรกรรม ซึ่งทำให้การดูต้นทุนว่าจริงๆ แล้วคุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ให้การโอนเงินแต่ละรายการเป็นเรื่องที่สะดวก ง่ายดาย - ซึ่งในหลายๆ ครั้งก็อาจจะถูกกว่าธนาคารถึง 9 เท่า โดยสามารถดูการเปรียบเทียบ Wise กับผู้ให้บริการรายอื่นได้ที่ด้านล่าง

บัญชีธนาคารออนไลน์ยอดนิยมในเยอรมัน

นอกเหนือจากธนาคารเยอรมันแบบดั้งเดิมแล้ว เยอรมนียังมีธนาคารดิจิทัลให้เลือกอีกจำนวนหนึ่ง ซึ่งรวมถึง:

• Bunq - ธนาคารบนมือถือที่มีแอปที่อัดแน่นด้วยฟีเจอร์และแผนบริการรายเดือนให้เลือกสำหรับทั้งลูกค้าส่วนบุคคลและธุรกิจ
• DKB - Deutsche Kreditbank หรือ DKB เป็นธนาคารดิจิทัลที่เสนอบัญชีเงินฝากกระแสรายวันยอดนิยม ซึ่งมาพร้อมกับบัตรเดบิต
• N26 - ดำเนินงานภายใต้ใบอนุญาตธนาคารเยอรมันเต็มรูปแบบ N26 เป็นธนาคารที่ใช้มือถือ 100% โดยมีแผนบัญชีเงินฝากกระแสรายวันให้เลือก (รวมถึงตัวเลือกฟรี)

Sources used:

Sources last checked on date: 05-Apr-2023