Tatra banka platba do zahraničia – poplatky, menové kurzy a rýchlosť prevodu

Posielali ste niekedy peniaze mimo Slovenska? Zrejme ste sa teda už stretli s pojmom „zahraničná platba“. Tú najčastejšie vyhľadávame vtedy, keď posielame peniaze rodine do cudziny či platíme za výlet v zahraničí.

Zahraničná platba sa však od tej domácej líši – nielen náležitosťami, ktoré musíme pri platbe zadávať, ale častokrát aj výškou poplatkov. Ani Tatra banka nie je výnimkou a pri zahraničných platbách tak môžete zaplatiť viac, než ste pôvodne plánovali. Existuje však aj výhodnejšia alternatíva, ktorou je Wise. Vďaka tejto službe vykonáte zahraničné transfery oveľa efektívnejšie.

Potrebujem poslať peniaze do zahraničia s nízkymi poplatkami

Prevod peňazí do zahraničia s Tatra bankou

Posielate eurá mimo krajín EÚ alebo robíte transakciu v akejkoľvek inej mene, než euro? V Tatra banke už strácate možnosť využiť tzv. SEPA platbu a vzťahuje sa na vás nutnosť vykonať cezhraničnú platbu.

Poďme si porovnať, aké poplatky vás čakajú, ake pošlete 1000 € do Anglicka z účtu v Tatra banke, a koľko by vás taká služba stála vo Wise.

(Informácie sú platné v dobe písania článku. Pre aktuálne podrobnosti navštívte stránku Tatra banky.)

Napriek tomu, že najväčším rozdielom je výška poplatku za službu, za povšimnutie stojí aj výmenný kurz, ktorý služby využívajú. Viete o tom, že predajný kurz Tatra banky je iný, než stredový kurz, ktorý využíva Wise?
Stredový kurz využívaný vo Wise v sebe neukrýva žiadnu prirážku.

Koľko peňazí reálne stratíte pri vyššej sume?

Pri menších sumách sa rozdiely v poplatkoch nemusia zdať výrazné. Pri vyšších prevodoch však rozhoduje najmä výmenný kurz, ktorý môže celkovú cenu prevodu výrazne navýšiť.

Príklad: Prevod 5 000 € na GBP

Tabuľka bola vypracovaná v decembri 2025 na základe vtedy platných výmenných kurzov a kurzovej prirážky.

Pri prevode 5 000 € do britských libier môžete len kvôli kurzovej prirážke banky prísť o viac než 108 GBP, a to ešte bez započítania poplatkov za samotný prevod, ktorý je aktuálne za poplatok od 10 € do 45 €. Jeho výška sa odvíja od toho, aká vysoká je cezhraničná platba a či ju robíte cez internetbanking sami alebo na pobočke.

Poplatky za medzinárodný prevod v Tatra banke

Pred tým, než sa vydáte na strastiplnú cestu odosielania platby do zahraničia, najlepšie pre vás bude rozumieť tomu, aké poplatky na vás môžu striehnuť.

Tatra banka rozlišuje hneď niekoľko spôsobov vykonávania zahraničných platieb – platbu na účet v EUR alebo v cudzej mene do zahraničia, v cudzej mene v rámci SR, vnútrobankovo s konverziou mien alebo platbu vykonanú expresne.² A čo poplatky? Tie sa odvíjajú od mnohých podmienok. Ako sme už spomenuli vyššie, doležitými faktorom je nielen to, kam posielate peniaze, ale aj v akej mene transakcia odchádza, odkiaľ platbu vykonávate, akú sumu posielate a mnoho ďalších.

Pri poplatkoch za odoslané platby ešte chvíľu zostaneme. Tatra banka ponúka dva rôzne spôsoby platobných inštrukcií.² Platobná inštrukcia, jednoducho povedané, hovorí o tom, kto znáša poplatky za cezhraničný prevod. O tejto službe rozhoduje platiteľ. Môže si zvoliť medzi dvoma možnosťami: SHA a OUR. Aký je medzi nimi rozdiel? Pri SHA znáša poplatok Tatra banky platiteľ a poplatky ostatných bánk príjemca. OUR zasa znamená, že platiteľ znáša nielen poplatok Tatra banky, ale aj prípadné poplatky iných bánk.

Ako prijať platbu zo zahraničia?

Prijatie zahraničnej platby je v porovnaní s odoslaním platby pomerne jednoduché. Na to, aby sa peniaze dostali z cudziny na váš účet v Tatra banke, musíte odosielateľovi platby poskytnúť niekoľko povinných údajov – najmä číslo účtu alebo IBAN, názov/meno príjemcu, prípadne SWIFT kód pre niektoré platby a iné.²

Medzinárodný prevod s Wise

Zahraničné prevody s využitím bánk nie sú najlacnejšiou záležitosťou. Pri týchto prevodoch musíte sledovať veľa premenných a i tak sa môže stať, že zaplatíte viac, než ste pôvodne čakali. Wise ponúka šikovnú alternatívu, ktorá je v porovnaní s bankami viac transparentná – už na začiatku totiž viete, koľko vás celý prevod bude stáť a koľko peňazí druhá strana dostane. Wise má nízke poplatky za prevod a využíva stredový kurz, ktorý je pre vás výhodnejší. Navyše, aj registrácia je jednoduchá a navyše bezplatná! Pozrime sa na to, ako urobiť prvý transfer s Wise!

1. Zaregistrujte sa – stačí vám váš email a niekoľko základných informácií.
2. Tlačidlo „Send money” – ak ste sa úspešne zaregistrovali, prihláste sa do vášho účtu a nájdite tlačidlo „Send money”, teda odoslať peniaze.
3. Informácie o prevode – vo formulári vypíšete základné údaje – akú sumu posielate, do akej krajiny či v akej mene.
4. Finálna suma – Wise je transparentný. V tomto kroku vám ukáže, aký je aktuálny stredový kurz, a teda koľko peňazí dostane príjemca, či aký je poplatok za transfer.
5. Príjemca – v ďalšom kroku vyplníte údaje potrebné k tomu, aby si peniaze našli správneho príjemcu.
6. Spôsob platby – vyberte si, či budete platiť prevodom alebo kreditnou/debetnou kartou. Na výber máte obe možnosti!
7. Úhrada – potvrďte platbu a o niekoľko minút/hodín sú peniaze na účte príjemcu.

SEPA platby s Tatra bankou

Už viackrát sme spomínali SEPA platby. Ide o typ transferu, ktorý je uskutočnený v EUR a v rámci krajín EÚ, príp. niektorých krajín mimo EÚ a EHP.³ Na odosielanie a prijímanie takéhoto typu platby využívate najmä IBAN. A aký je rozdiel medzi Tatra banka SEPA platbou a zahraničnou transakciou? SEPA je rýchlejšia a lacnejšia, peniaze však môžete posielať/prijímať iba v mene EUR a iba do špecifických krajín. Zahraničná platba dovoľuje odosielať aj iné meny, očakávajte však vyššie poplatky.

Kurz Tatra banky – ako to funguje?

Ak teda potrebujete odoslať inú menu ako euro, mal by vás zaujímať konverzný kurz Tatra banky. Je to kurz, ktorý prepočíta domácu menu (euro) na cudziu menu. Tento kurz sa pravidelne mení a nájdete ho na webe banky v časti kurzový lístok.

Ako sa v ňom ale vyznať? Banka ponúka na výber niekoľko mien spolu s kurzami – špeciálne pre hotovosť a online platby. Dôležité je tiež sledovať kurzy nákupu a predaja. Na „nákup” pozeráte vtedy, keď platbu prijímate a kurz „predaj”, keď platbu odosielate. Zdá sa vám, že tieto sumy sú iné, než tie, ktoré nájdete na Google? Máte pravdu! Zatiaľ čo banka využíva svoje kurzy, v ktorých je pripočítaná banková prirážka, kurz, ktorý môžete nájsť na Google, stredový kurz, využíva napríklad Wise.

Poznáte pojem cezhraničná konverzia? Áno, je to ďalší poplatok, ktorý má Tatra banka v repertoári. Ide o poplatok za menovú konverziu (za transakcie uskutočnené kartou či výber hotovosti). Táto prirážka je zobrazená v percentách a porovnáva sa s aktuálnym kurzom ECB.⁴

Prevody do zahraničia s Tatra bankou – rýchlosť prevodu

Dôležité je tiež dopredu si zistiť, kedy dorazia peniaze na účet príjemcu. V Tatra banke sa platba do zahraničia môže, v porovnaní s domácou platbou, predĺžiť; banka síce spracuje každú platbu v ten istý deň, kedy ju zadáte, no jej cesta môže trvať niekoľko dní. ²

Napríklad, ak odosielate SEPA platbu mimo SR, prijímateľ ju zvyčajne obdrží na ďalší deň. Na iné zahraničné platby musí prijímateľ zvyčajne čakať 2-3 dni.² Existuje však aj možnosť expresnej platby, ktorá čakaciu dobu skráti o deň alebo dva podľa toho, v akej mene platba odchádza.² Pozor, za expresnú platbu si poriadne priplatíte!

A čo Wise? Transfery vďaka tejto službe trvajú iba niekoľko minút či hodín. V špecifických prípadoch môže transfer trvať aj dlhšie. S Wise však vždy dopredu poznáte časový odhad, kedy by mala transakcia doraziť k príjemcovi.

Ako urobiť zahraničnú platbu v Tatra banke?

Tatra banka ponúka niekoľko spôsobov, ako vykonať cezhraničný prevod. Môžete ho uskutočniť na pobočke alebo cez Internet banking (príp. Business banking). V oboch prípadoch je potrebné vyplniť všetky náležitosti – názov a číslo účtu platiteľa, sumu a menu prevodu, IBAN alebo číslo účtu, údaje o príjemcovi a jeho banke, platobnú inštrukciu a podpis.²

Vykonanie zahraničnej platby môže byť stresujúce. Ak si však dopredu overíte a zistíte všetky informácie a možnosti, celý proces sa stáva menej náročným a so správnou službou i lacnejším. Dôležité je overiť si nielen to, koľko prevod potrvá, ale i výšku poplatkov, prípadne výmenný kurz. Ak hľadáte jednoduchú a bezpečnú možnosť odosielania peňazí, určite vyskúšajte Wise.

Ušetrite s Wise už dnes

Často kladené otázky

Je zahraničný prevod s Tatra bankou vždy drahší než SEPA platba?

Vo väčšine prípadov áno. SEPA platby v eurách v rámci krajín EÚ a EHP patria medzi najlacnejšie formy prevodu a sú určené na bežné bezhotovostné transakcie. Ak však posielate peniaze mimo SEPA priestoru alebo v inej mene než EUR, ide o cezhraničný prevod, pri ktorom sa účtujú vyššie poplatky a často aj menej výhodný výmenný kurz. Celková cena sa tak môže výrazne navýšiť.

Aký je rozdiel medzi SEPA platbou a zahraničným prevodom?

SEPA platba umožňuje posielať peniaze výhradne v eurách a len medzi vybranými krajinami. Je rýchla, cenovo dostupná a štandardizovaná naprieč bankami. Zahraničný prevod je flexibilnejší, pretože umožňuje odosielať aj iné meny a do krajín mimo SEPA, no je spojený s vyššími poplatkami, dlhším spracovaním a často aj neprehľadnými nákladmi.

Prečo zaplatím pri prevode s Tatra bankou viac, než ukazuje kurz na Google?

Tatra banka používa vlastné nákupné a predajné kurzy, ktoré zahŕňajú bankovú maržu. Tento kurz sa môže výrazne líšiť od stredového kurzu, ktorý zobrazuje Google. Práve kurzový rozdiel patrí medzi najčastejšie prehliadané náklady pri zahraničných prevodoch. Výsledkom je, že príjemca dostane menej peňazí, než by ste očakávali podľa verejne dostupného kurzu.

Čo znamenajú platobné inštrukcie SHA a OUR?

Platobné inštrukcie určujú, kto znáša poplatky spojené so zahraničným prevodom. Pri inštrukcii SHA hradí odosielateľ poplatok svojej banky a príjemca poplatky banky na druhej strane. Pri OUR znáša všetky poplatky odosielateľ vrátane prípadných poplatkov sprostredkujúcich bánk. Voľba inštrukcie môže mať výrazný vplyv na konečnú cenu prevodu.

Ako dlho trvá zahraničný prevod s Tatra bankou?

SEPA platby sú spravidla pripísané na účet príjemcu do jedného pracovného dňa. Pri iných zahraničných prevodoch treba počítať s časom spracovania dva až tri pracovné dni, niekedy aj dlhšie. Rýchlosť závisí od meny, krajiny a zapojených bánk. Tatra banka síce ponúka expresný prevod, no ten je spojený s výrazne vyšším poplatkom.

Zdroje (12/2025):

1. Bezhotovostný cezhraničný platobný styk

2. Zahraničná platba

3. SEPA platby

4. Cezhraničná konverzia