Kako prejeti plačilo z Wise v Sloveniji?

Prejemanje plačil iz tujine ni tako enostavno, kot bi si mislili. Transakcije potekajo skozi različna omrežja, kjer se zahtevajo posebni podatki, vključijo se posredniške banke in dodatni bančni računi. Nastanejo nepotrebne komplikacije in visoki stroški. Vsak člen v verigi zaračuna provizijo, svoje pa doda še konverzija valut. Zakaj ne morejo biti mednarodna plačila tako enostavna kot nakazila v domačem plačilnem prometu?

Obstaja elegantna rešitev – sistem Wise omogoča opravljanje mednarodnih transakcij tako, kot da bi bile transakcije lokalne. Specializiran sistem za mednarodna plačila olajša čezmejno poslovanje ter odpravi komplikacije in visoke provizije. Wise namreč ponuja lokalne bančne podatke za več kot 9 glavnih denarnih valut. Poslujete lahko, kot da bi imeli bančni račun v vsaki izmed držav, katerih valute so podprte. Spoznajte, kako prejeti plačilo z Wise v Sloveniji.

Kako dobite lokalne bančne podatke v sistemu Wise

Najlažje in najceneje je prejemati plačila v isti valuti in v isti državi, kjer posluje plačnik. Za to Wise ponuja lokalne bančne podatke (Wise local account details) – podatke bančnega računa, na katerega lahko plačnik enostavno in ugodno nakaže sredstva. Kako dobiti lokalne bančne podatke v tem sistemu?

Vaš Wise večvalutni račun podpira hkratno uporabo sredstev v različnih valutah na enem mestu. A te valute morate najprej dodati in aktivirati, da dobite lokalne bančne podatke, preko katerih prejemate plačila v izbrani valuti.

Aktivirajte račun v izbrani valuti

Za prejemanje plačil z Wise boste seveda potrebovali Wise račun, ki ga lahko enostavno odprete z registracijo na spletu oziroma v mobilni aplikaciji. Preden lahko začnete uporabljati svoj račun, morate potrditi svojo identiteto, kar prav tako poteka na daljavo. Nato pa ste pripravljeni, da izberete valute, v katerih boste poslovali.

Na vašem računu lahko hranite sredstva v različnih valutah. Valuto enostavno dodate kar v mobilni aplikaciji. V glavnih nastavitvah računa izberite opcijo za dodajanje valute oziroma Add a currency, nato izberite željeno valuto. Odprl se bo nov račun v izbrani valuti, dobili boste tudi Wise local account details za to valuto.

Potrditev identitete za nov račun

Preden lahko začnete uporabljati nov račun oziroma poslovati z novo valuto na svojem Wise računu, morate potrditi svojo identiteto. Postopek je enostaven in se opravi na daljavo. Najlažje svojo identiteto potrdite tako, da predložite sliko svojega osebnega dokumenta. Za preverjanje identitete se lahko zahteva tudi enkratno nakazilo z vašega bančnega računa na vaš novi Wise račun.

Čarovnija lokalnih bančnih podatkov

Ko imate aktiviran račun in lahko poslujete v izbrani tuji valuti, boste imeli na razpolago lokalne bančne podatke za to valuto. Ti podatki se uporabljajo tako, kot da bi imeli v ciljni državi dejansko odprt bančni račun. Podatke predložite plačniku, ki opravi nakazilo tako, kot da bi šlo za lokalni oziroma domači plačilni promet. Na ta način izkoristite prednosti omrežij in sistemov, ki so prilagojeni za lokalna plačila – te transakcije so običajno bistveno cenejše, enostavnejše in hitrejše od mednarodnih plačil. Prejem plačil z Wise na ta način je odlična rešitev za mnoge valute in primere.

Prejem sredstev v USD skozi omrežje ACH

ACH je omrežje, ki omogoča enostavno in ugodno opravljanje plačil znotraj ZDA. Preko tega sistema poteka velika večina rednih plačil v ZDA, zato je za podjetja in posameznike iz Združenih držav kar samoumevno, da bodo svojim dolžnikom plačevali z ACH nakazili. Ker je to ameriški sistem, potrebujete za prejemanje plačil ameriški bančni račun. Slovenske banke ACH plačil običajno ne morejo sprejeti, zato se pojavi vprašanje, kako prejeti denar iz tujine, če želi plačnik uporabiti omrežje ACH.

Wise ta problem reši z lokalnimi bančnimi podatki. Ko na svoj večvalutni račun dodate USD, dobite USD routing number. Slovenija takšnih usmerjevalnih številk nima, zato ne podpira ACH nakazil. Wise pa za vaš večvalutni račun pripravi tudi ameriške bančne podatke za enostavno poslovanje z ameriškimi dolarji. Dobili boste številko računa in usmerjevalno številko oziroma routing number, ki se zahteva za ACH plačila. USD routing number Slovenija ne podpira, na večvalutnem računu Wise pa tudi slovenski uporabniki dobijo to številko. Te lokalne bančne podatke posredujete plačniku, ki opravi plačilo preko ACH omrežja, kot da bi šlo za običajno lokalno plačilo. Plačnik dejansko opravi lokalno plačilo, nato Wise opravi prenos na vaš račun in po potrebi tudi konverzijo.

Prejem sredstev v GBP s Sort Code

Lokalni plačilni promet v britanskih funtih poteka med bankami in drugimi finančnimi institucijami v Združenem kraljestvu v sistemih, kot sta Faster Payments in Bacs. Če želite koristiti prednosti teh sistemov in enostavno prejemati plačila v funtih, potrebujete številko Sort Code. To je številka, ki usmeri plačilo do prave banke v britanskem sistemu.

Kako prejeti plačilo z Wise v Sloveniji, če vaš plačnik plačuje v GBP in potrebuje Sort Code? Ko na svoj večvalutni račun dodate GBP, dobite lokalne bančne podatke, med katerimi je tudi Sort Code za enostavno prejemanje plačil. Z Wise imate torej vse podatke, ki jih potrebuje plačnik v Združenem kraljestvu.

Prejem sredstev v EUR z evropsko številko IBAN

Prav tako je prejemanje plačil z Wise poenostavljeno za tiste, ki želijo prejemati plačila v EUR in za to potrebujejo številko IBAN. Bančni račun s številko IBAN v omrežju SEPA (Single Euro Payments Area) omogoča zelo enostavno in ugodno poslovanje znotraj območja evrskega plačevanja, zunaj tega pa naletite na komplikacije in stroške pri mednarodnih transakcijah.

Z Wise IBAN prejem denarja omogoča tudi zunaj območja evrskega plačevanja. Ko na svoj račun dodate EUR, dobite bančne podatke vključno s številko IBAN. Ne glede na to, kje se nahajate, lahko plačniku posredujete IBAN in tako koristite prednosti plačevanja s SEPA nakazili v EUR znotraj tega sistema. Tako je z Wise IBAN prejem denarja brezplačen in zelo hiter, ne da bi potrebovali poseben bančni račun.

Druge možnosti za prejem plačil (brez bančnih podatkov)

Za prejemanje plačil z Wise lahko uporabite še nekatere druge možnosti. Te so pogosto zelo elegantne in enostavne, saj morda sploh ne boste potrebovali bančnih podatkov.

Povezava z zahtevo za plačilo

Kar v mobilni aplikaciji lahko pridobite povezavo, ki omogoča enostavno prejemanje plačil v izbrani valuti. V aplikaciji izberite možnost Request oziroma Receive, nato izberite Share payment link. Določite valuto in znesek, nato boste dobili povezavo, ki omogoča enostavno plačilo na vaš račun. Povezavo pošljete plačniku, ki s klikom nanjo dobi možnost za plačilo s plačilno kartico ali bančnim nakazilom. To je pogosto najbolj elegantna rešitev za freelance plačila v Sloveniji in za druga občasna plačila.

Wise Tag in e-poštni naslov

Kako prejeti plačilo z Wise v Sloveniji, če tudi plačnik uporablja Wise? V tem primeru imate na voljo še bolj enostavno možnost. To je Wise Tag, unikatna koda, ki jo dobi vsak uporabnik sistema Wise. To kodo lahko brez skrbi delite z drugimi uporabniki, ki potrebujejo le vaš Wise Tag in e-poštni naslov, da vam nakažejo denar. Brez potrebe po bančnih podatkih ali drugih podrobnostih.

QR koda za plačevanje v živo

Če ne živite le v digitalnem svetu, vam bo koristilo prejemanje plačil z Wise QR kodo. Dobite QR kodo, preko katere se lahko izvede hitro in enostavno plačilo na vaš Wise račun. To je idealna rešitev za poslovanje v živo, ko svojemu kupcu oziroma plačniku ne želite recitirati dolge povezave ali nerazumljive kode. Preprosto pokažite QR kodo in plačilo se lahko takoj opravi preko mobilnega telefona. Kot nalašč za male trgovce, obrtnike, tudi za freelance plačila v Sloveniji.

Provizije in limiti: kje se skrivajo pasti?

Posebej pri mednarodnih transakcijah je treba imeti vedno v mislih stroške in omejitve. Bodite pozorni na provizije in konverzijo valut ter na limite, ki veljajo za transakcije. Kakšne limite in provizije ima Wise?

Je prejemanje plačil z Wise brezplačno?

Za prejemanje plačil Wise načeloma ne zaračuna provizije. V sistemu Wise lahko brezplačno prejemate ACH in SEPA nakazila ter večino domačih nakazil. To pomeni, da brezplačno prejemate tudi mednarodna nakazila, za katere imate Wise local account details. Za mednarodna plačila preko sistema SWIFT oziroma za wire transfer Wise zaračuna fiksno provizijo 6,11 USD.

Brez skritih provizij pri prejemanju plačil

Provizije za prejemanje plačil z Wise so jasno navedene in znane vnaprej. Če pa vas zanima, kako prejeti denar iz tujine preko slovenskih bank, boste morda naleteli na nepričakovane stroške in skrite provizije. Slovenske banke za prejemanje mednarodnih plačil zaračunajo provizijo vsaj okoli 10 EUR, odvisno od zneska. Upoštevajte tudi neugodne menjalne tečaje pri konverziji valut.

Za freelancerje in samostojne podjetnike v Sloveniji

Zelo dobro bodo ugodno in enostavno prejemanje plačil z Wise izkoristili manjši podjetniki in posamezniki, ki poslujejo s tujimi strankami.

Wise lokalni bančni podatki za račune

Pri izdajanju računov za tuje stranke lahko uporabite lokalne bančne podatke, ki omogočajo plačnikom enostavno in ugodno plačilo. Račun opremite s podatki, ki ustrezajo lokaciji oziroma valuti plačnika. Tako bo poslovanje z vami za vaše stranke bolj ugodno, vam pa Wise poenostavi prejemanje plačil.
Na račun dodajte podatke, ki so potrebni za plačilo v tujini. To je lahko Sort Code, IBAN številka ali USD routing number. Slovenija načeloma omogoča le plačila preko IBAN računa, z Wise pa svojim strankam ponudite še druge možnosti.

Prejemanje denarja s spletnih platform

Na enak način lahko z lokalnimi bančnimi podatki hitro in enostavno prejmete sredstva s spletnih platform za delo in trgovino. To so platforme, kot so Upwork, Stripe in Amazon. Tam se zbira denar, ki ga služite na različne načine, nato ga želite prenesti na svoj račun. Pogosto je najbolj ugodna rešitev za prejemanje denarja s teh platform ACH nakazilo ali druga opcija, ki je s pomočjo Wise lokalnih bančnih podatkov povsem enostavna.

Pozor: prijavite svoje račune na FURS

Z vidika finančne uprave je Wise račun povsem enakovreden običajnemu bančnemu računu. To pomeni, da je treba odprtje Wise računa pravočasno prijaviti na FURS.

Na voljo imate 8 dni

Ko odprete Wise račun, imate osem dni časa, da ga prijavite finančni upravi. To storite z obrazcem DR-02 ali v sistemu eDavki z obrazcem DR-Račun.

Prejemanje plačil z Wise in s tradicionalnimi bankami

Prijavite se še danes