Pametno dvigovanje gotovine v tujini: Kako se izogniti provizijam?

Kljub prevladi brezgotovinskih plačilnih sredstev v zadnjih letih, gotovine še ne gre povsem odpisati. Še posebej, če se pogosto potikate po tujih državah, je pametno imeti pri sebi nekaj gotovine, ki vam pomaga v nepredvidljivih situacijah. Če želite denar dvigniti na bankomatu, upoštevajte nasvete za pametno dvigovanje gotovine v tujini.

Prijavite se še danes

Stroški dvigovanja gotovine na bankomatu

Banke v Sloveniji načeloma omogočajo brezplačen dvig gotovine na njihovih bankomatih. V tujini pa ni nujno, da bo možno najti bankomat, ki to omogoča. Še posebej, če potrebujete gotovino v tuji valuti, se boste verjetno srečali s provizijami, pojavijo se tudi drugi skriti stroški.

Provizija za transakcijo in provizija za uporabo bankomata

Poznamo dve glavni vrsti provizij pri dvigu gotovine. Provizija za transakcijo oziroma provizija za dvig gotovine v tujini je strošek, ki ga določi vaša banka. Lahko gre za fiksen znesek ali za procent zneska, ki ga želite dvigniti.

Provizija za uporabo bankomata je strošek, ki ga zaračuna sam bankomat oziroma plačilno mesto, ki ga uporabljate. Ta provizija se zaračuna tudi, če vaša banka sicer ponuja dvig gotovine brez provizije, a uporabite bankomat, ki za dvig dodatno zaračuna.

Proviziji za transakcijo se lahko izognete oziroma jo zmanjšate, če izberete banko oziroma plačilni sistem z ugodnimi pogoji poslovanja v tujini. Provizija za uporabo bankomata pa je odvisna od tega, kateri bankomat izberete za dvig. Tudi v tujini lahko najdete bankomate, ki te provizije ne računajo.

Past dinamične pretvorbe valut (DCC)

Dinamična pretvorba valut oziroma DCC (Dynamic Currency Conversion) je mehanizem, ki na bankomatih in plačilnih mestih v tujini omogoča dvig oziroma plačilo z vašo domačo valuto, namesto da bi transakcijo opravili v tuji valuti. DCC znesek dviga oziroma plačila pretvori v vašo domačo valuto in nato bremeni vašo plačilno kartico. Na prvi pogled je to zelo praktična rešitev, a menjalni tečaj je pri tej konverziji običajno zelo neugoden in na koncu vas transakcija stane več kot pričakujete.

Če bankomat ali plačilno mesto v tujini ponuja konverzijo DCC, to možnost zavrnite. Zlato pravilo pravi, da je vedno bolje poslovati v lokalni valuti.

Pametno dvigovanje gotovine v tujini

Kako torej brezskrbno pristopiti k bankomatu, ne da bi vas ujeli skriti stroški in slab menjalni tečaj? Če se na to dobro pripravite, se lahko provizijam in stroškom skoraj povsem izognete.

Pozanimajte se o bankomatih, ki nimajo provizije

Provizija za bankomat v Sloveniji je odvisna od tega, katera banka ponuja izbrani bankomat. Tudi v tujini lahko naletite na bankomat, ki zaračuna visoko provizijo, ne glede na to, kakšne provizije za dvig gotovine v tujini ponuja vaša banka.

Pred odhodom v tujino se pozanimajte, kakšne so provizije za uporabo bankomatov različnih ponudnikov na vaši destinaciji. Običajno bankomate ponujajo banke, ki določijo provizijo za njihovo uporabo. Če predčasno pobrskate po spletu, boste hitro našli banke, ki na svojih bankomatih tudi tujcem ponujajo brezplačen dvig gotovine. Morda ste uporabnik banke, ki posluje v različnih državah – njihove bankomate lahko tudi v tujini uporabljate po istih pogojih kot doma. Sicer pa iščite fee-free ATM oziroma ATM fees. Slovenija ima takšne bankomate, tudi na tujem jih ni težko dobiti.

Dnevni limiti in varnostni ukrepi

Da bi se izognili visokim stroškom, še posebej pa izgubi denarja v primeru izgube ali kraje vaše kartice, je pametno postaviti dnevni limit in se držati dodatnih varnostnih ukrepov.

Dnevni limit porabe omeji znesek, ki ga lahko na bankomatu dvignete v enem dnevu. Tako omejite škodo, ki jo lahko povzročijo nepredvidene situacije. Ne le v primeru kraje ali izgube, tudi v primeru visokih provizij, skritih stroškov in neugodnih menjalnih tečajev.

Banke in drugi ponudniki plačilnih kartic običajno nudijo še druge mehanizme za varno plačevanje v tujini. Med kritičnimi funkcijami je možnost blokade plačilne kartice. Če kartico izgubite ali vam je odtujena, jo takoj blokirajte. Morda bo to možno opraviti kar v mobilni aplikaciji ali na spletu, morda pa boste morali poklicati svojo banko. Banke imajo posebno telefonsko linijo za takšne situacije – shranite si jo v telefon.

Dobro se pred krajo oziroma izgubo plačilne kartice zavarujete tudi tako, da uporabljate virtualno kartico. Takšno kartico imate shranjeno v svojem pametnem telefonu, ne v fizični obliki. Omogoča brezstično plačevanje in tudi dvig gotovine v tujini. Ne morete je enostavno izgubiti ali založiti, če imate svoj telefon ustrezno zaklenjen pa tudi v primeru kraje nepridipravi kartice ne morejo uporabiti.

Pozor, slovenske banke so lahko precej drage

Zdaj veste, kako se s pametno izbiro pravega bankomata izognete proviziji, ki jo za dvig gotovine zaračunavajo tuje banke na svojih bankomatih. Kaj pa provizija vaše domače banke? Provizija za transakcijo oziroma dvig gotovine, ki jo določi vaša banka, velja tudi na tako imenovanih brezplačnih bankomatih. Prepričajte se, da je vaša banka zares ugodna. Izkaže se, da so provizije za dvig gotovine slovenskih bank lahko presenetljivo visoke.

Provizije za dvig gotovine zunaj EU

Slovenske banke imajo posebno tarifo za uporabo plačilnih kartic v tujini. Še posebej zunaj EU in v tujih valutah se lahko pojavijo visoki stroški.

Banke imajo praviloma fiksno provizijo za dvig gotovine v tujini, poleg tega pa poberejo še določen odstotek transakcije oziroma dviga. Že res, da ta procent ni zelo visok (okoli 1%), a ob pogostih plačilih in dvigih na ta način izgubljate denar. Poleg tega velja minimalni znesek provizije, kar še dodatno obremeni dvig manjših vsot gotovine. To so nepotrebni stroški, ki bi se jim gotovo raje izognili.

Še eno opozorilo pri uporabi slovenskih bančnih kartic v tujini: za dvig gotovine na bankomatu vedno uporabite debetno kartico, ne kreditne oziroma kartice z odloženim plačilom. Za slednje je provizija namreč bistveno višja, minimalna provizija je recimo 15 EUR, za višje zneske pa se obračuna 6% zneska.

Skriti stroški v menjalnih tečajih za konverzijo valut

Še en strošek pri uporabi plačilnih kartic slovenskih bank v tujini je strošek pretvorbe valut. Tu nimamo opraviti neposredno z določeno provizijo, temveč predstavlja skriti strošek menjalni tečaj, ki je načeloma določen v prid banke.

Relativna vrednost valut je odvisna od dogajanja na trgu, zato pretvorba ni enostavna. Ob vsaki konverziji se uproabi menjalni tečaj, ki ga določi ponudnik konverzije. Slovenske banke uporabijo menjalni tečaj, ki ima v primerjavi s tržno vrednostjo valut določen pribitek v korist banki. To je skrita provizija, ki pomeni dodaten strošek pri dvigu gotovine ali plačevanju v tujini. Še en strošek, ki se mu želimo izogniti!

Prihranite denar z Wise kartico

Provizijo za dvig gotovine oziroma za transakcije v tujini določi banka, zmanjšate jih lahko le tako, da zamenjate banko. Enako velja za menjalni tečaj, najbolje bo izbrati ugodnejšega ponudnika. V primerjavi s slovenskimi bankami lahko prihranite denar, če se odločite za plačilni sistem Wise. Wise se specializira za mednarodne finance in omogoča ugodno uporabo bančnih storitev tudi v tujini.

Transparentne provizije in srednji tržni menjalni tečaj

Wise kartica v primerjavi z bančnimi karticami slovenskih bank lahko ponudi nižje stroške pri dvigu gotovine v tujini. Wise ima predvsem dve odliki: transparentne provizije, ki so jasno zapisane in znane vnaprej. Ni treba brskati po drobnem tisku ali seštevati različnih stroškov. Provizije za transakcije v tujini so nizke, pogosto jih sploh ni. Druga odlika je srednji tržni menjalni tečaj, kar pomeni, da ni pribitka v korist ponudnika bančnih storitev. Konverzija se vedno opravi po aktualnem tržnem tečaju, kar je ugodnejše kot pri bankah.

Brezplačen dvig gotovine znotraj mesečnega limita

V tujini vam Wise kartica ponuja brezplačen dvig gotovine, torej provizije za transakcijo ne bo, tudi če potrebujete gotovino v drugi valuti. Seveda morate še vedno paziti na to, da vam provizije ne bo zaračunal sam bankomat, izberite fee-free bankomat.

Wise omogoča zelo pametno dvigovanje gotovine z ugodnim menjalnim tečajem in brez provizije, a z določenim mesečnim limitom. V koledarskem mesecu imate na voljo dva dviga gotovine, skupni znesek pa ne sme preseči 200 EUR. A brez skrbi, tudi če presežete limit dvigov ali dovoljen znesek, lahko Wise kartico še vedno uporabljate za plačevanje in dvigovanje gotovine v tujini, le da se začne za transakcije onkraj limita zaračunavati provizija. Za tretji in vsak nadaljnji dvig v mesecu plačate fiksno provizijo 0,5 EUR, ko presežete skupni znesek dvigov 200 EUR v mesecu pa se za nadaljnje dvige zaračuna 1,75% provizije.

Wise kartico lahko naročite v nekaj minutah

Wise je za uporabnike brezplačen. Kar na spletu ali v mobilni aplikaciji odprete svoj Wise račun in potrdite svojo identiteto. Če želite uporabljati fizično ali virtualno Wise kartico, jo naročite skozi svoj Wise račun. Ob naročilu kartice plačate 6 EUR, dostava je brezplačna. Takoj po tem lahko začnete uporabljati virtualno kartico, fizično kartico pa ob prejemu aktivirajte in bo pripravljena za uporabo.

Nasveti za pametno dvigovanje gotovine na bankomatu

• Vedno uporabite debetno kartico, ne kreditne
• Poiščite bankomat, ki ne zaračuna dodatne provizije za uporabo
• Vedno dvigujte in plačujte z lokalno valuto, zavrnite možnost pretvorbe valut (DCC)
• Imejte v mislih provizije in skrite stroške vaše banke
• Kartica Wise omogoča dvig gotovine v tujini brez provizije in z ugodnim menjalnim tečajem