Kako izvesti ACH nakazilo iz Slovenije v ZDA?

Izvedba ACH nakazila je praviloma najbolj enostavna rešitev za plačilni promet znotraj ZDA. Ta plačila upravlja Automated Clearing House (ACH), ki z enovitim sistemom poenostavi poslovanje znotraj Združenih držav. A če se sprašujete, kako poslati denar v ZDA iz Slovenije, ACH verjetno ne bo najboljša možnost. Slovenske banke niso vključene v to omrežje, zato so čezmejna ACH nakazila na ta način dražja in bolj zapletena.

Zakaj pri slovenskih bankah izvedba ACH nakazila ni možna (in zakaj je to pomembno)

Slovenske banke za nakazila uporabljajo različne sisteme, ki so prilagojeni za določene vrste plačilnega prometa. ACH je namenjen opravljanju plačil znotraj ZDA, zato ACH plačilo iz Slovenije pri bankah praviloma ni možno. Za takšno nakazilo bi potrebovali posredniško banko v ZDA.

Za nakazila v ZDA se uporablja sistem SWIFT, ki ima za čezmejna plačila določene prednosti, a v primerjavi s sistemom ACH tudi nekatere pomanjkljivosti. SWIFT pri slovenskih bankah omogoča enostavno čezmejno plačevanje, a pri teh transakcijah lahko nastanejo tudi visoki stroški.

SWIFT vs. ACH

Izvedba ACH nakazila je znotraj ZDA zelo poceni, enostavna in ugodna. To so prednosti, ki jih ponuja organizacija Automated Clearing House, ki sodeluje z ameriškimi finančnimi institucijami. Podobno kot SEPA (Single Euro Payments Area) na območju evrskega plačevanja, je ACH optimizirana rešitev za svoje področje. A če želite izvesti ACH plačilo iz Slovenije, potrebujete posredništvo ameriške banke iz tega sistema. To pomeni dodatne stroške in komplikacije, zato se ta sistem v Sloveniji redko uporablja.

Za mednarodni plačilni promet slovenske banke koristijo SWIFT omrežje. Ta povezuje finančne institucije po celem svetu in omogoča relativno enostavno nakazilo v ZDA, a še vedno povzroči tudi znatne stroške pri nakazilu v tujino. Včasih je SWIFT plačilo dobra možnost, a tisti, ki pogosto pošiljajo ali prejemajo plačila iz Združenih držav, bodo hitro spoznali pomanjkljivosti te rešitve, še posebej visoke stroške.

Nižje stroške lahko ponudijo alternativne plačilne platforme, kot je Wise. Ta sistem je prilagojen mednarodnemu plačilnemu prometu in lahko ponudi boljše rešitve za takšne transakcije. Z Wise je možno opraviti tudi ACH nakazilo iz Slovenije, kar je v primerjavi s SWIFT plačili lahko bistveno ugodnejše. Tako se ni treba sprijazniti z manj ugodnimi opcijami, ki jih ponujajo slovenske banke, tudi iz Slovenije je možno opraviti ugodno ACH nakazilo.

Razlika v stroških

Slovenske banke za čezmejna plačila zaračunajo določeno provizijo. SWIFT nakazilo vas lahko stane okoli 30 €, medtem ko neposredno ACH nakazilo pri slovenskih bankah praviloma sploh ni možno. Poleg tega pri bankah težko najdemo točen podatek o tem, koliko bo plačilo stalo. Obračunajo se različne provizije, nastanejo pa tudi dodatni stroški za konverzijo med valutami.

Za primerjavo: preko sistema Wise USD nakazilo v sistemu ACH ne povzroči omembe vrednih stroškov. Za nakazilo v znesku 1000 USD bo provizija za ACH nakazilo recimo nižja od 1,5 €. V tem sistemu so provizije transparentne, pred plačilom lahko enostavno izračunate točne stroške.

Zahteve za izvedbo ACH nakazila

Če ugotavljate, kako poslati denar v ZDA, boste morali biti pozorni na posebne zahteve ACH sistema. Za ACH plačilo iz Slovenije boste potrebovali nekaj več podatkov prejemnika kot za običajna domača plačila. Te podatke je pametno pripraviti vnaprej, pri vnašanju vseh podrobnosti pa bodite posebej previdni, da bo nakazilo lahko prišlo do svojega naslova. Potrebovali boste seveda predvsem podatke o prejemniku plačila oziroma o bančnem računu, na katerega plačilo potuje. Pozor – ameriške banke imajo drugačne podatke kot slovenske.

Trije glavni podatki o prejemniku

Za ACH nakazilo so zahtevani trije glavni podatki o prejemniku plačila:

• Ime in priimek prejemnika
• Routing number (ABA): 9-mestna številka banke za usmerjanje plačila
• Številka računa

To so najpomembnejši podatki, ki jih boste potrebovali. Poleg teh pa je pametno vedeti še nekatere druge podrobnosti o prejemniku.

Vrsta računa

Za nakazilo denarja na bančni račun v ZDA je pametno vedeti, ali gre za tekoči račun ali za varčevalni račun. Če tega podatka nimate, lahko običajno predvidevate, da gre za tekoči račun. A vsekakor je bolje ta podatek predčasno pridobiti in se prepričati, da imate na voljo vse potrebne podrobnosti o bančnem računu prejemnika plačila.

Korak za korakom: kako izvesti ACH nakazilo preko sistema Wise

Ko imate zbrane vse podatke o prejemniku plačila, lahko enostavno opravite ACH plačilo preko sistema Wise. V le nekaj korakih boste poslali denar v Združene države Amerike.

1. Pripravite nakazilo: Za začetek postopka izberite možnost “Send” za pošiljanje denarja in kot valuto prejemnika plačila izberite USD.
2. Dodajte prejemnika: Vnesite podatke bančnega računa prejemnika v ZDA ter ACH routing number banke.
3. Priskrbite sredstva: Preko slovenske banke (s SEPA nakazilom ali plačilno kartico) prenesite sredstva za nakazilo v EUR.
4. Wise opravi vse ostalo: Wise opravi pretvorbo v USD in nakaže sredstva na ameriški bančni račun preko banke v sistemu ACH.

Plačilni roki in limiti

Za ACH plačilo iz Slovenije je treba upoštevati tudi nekatere omejitve in vzeti v obzir plačilne roke za čezmejna nakazila.

Kako hitro bo opravljeno ACH nakazilo?

Običajno je ACH nakazilo opravljeno v 1-3 delovnih dneh. Imejte to v mislih, če ste vajeni takojšnjih plačil, ki jih pri plačilnem prometu znotraj Slovenije omogoča sistem SEPA. Alternativa za čezmejna plačila, sistem SWIFT, ima prav tako nekaj zamika pri izvajanju plačil.

Dnevni limiti za nakazila iz Slovenije

Plačilni sistem Wise za ACH nakazila iz Slovenije postavlja limit 1.000.000 USD na posamezno nakazilo.

Odpravljanje pogostih težav z ACH nakazili

Omenimo še nekaj težav, ki se včasih pojavijo, če želite izvesti Wise USD nakazilo preko sistema ACH. Predvsem gre za težave zaradi različnih podatkov, ki jih imajo bančni računi v ZDA v primerjavi s slovenskimi oziroma evropskimi računi.

Pravi routing number pomen

Bančni računi v ZDA imajo drugačne podatke, kot ste jih vajeni pri slovenskih bančnih računih. Predvsem morate biti pozorni na routing number, pomen te številke je namreč ključnega pomena.

Za različna nakazila se uporabljajo različne usmerjevalne številke. Pazite na različne številke za direktno bremenitev (wire transfer) in ACH nakazila. Za ACH vs. wire transfer se uporabljajo različni podatki, za ACH nakazilo boste potrebovali ABA ali ACH številko.

ABA številka označuje banko oziroma finančno institucijo, ki je vključena v nakazilo. To je 9-mestna številka, ki nakazilo usmeri do pravega prejemnika. Najdete jo na spletnih straneh banke, v spletni ali mobilni banki oziroma na bančnem izpisku prejemnika ali na čeku.

Nekaj zmede povzroča razlika med ACH in ABA routing number. Pomen teh dveh številk ni nujno različen, običajno sta ACH in ABA številki enaki. Včasih uporabljajo banke drugačno ABA številko za transakcije preko čekov in elektronska nakazila. Načeloma lahko pričakujete, da bosta ABA in ACH številki enaki. Če nista, za ACH nakazila vedno uporabite ACH številko.

Neuspešne transakcije

Kaj se zgodi, če vnesete napačne podatke in je transakcija neuspešna? Če sredstva ne najdejo poti do bančnega računa prejemnika, potem je nakazilo zavrnjeno, sredstva pa povrnjena na vaš Wise račun. Tako pri izvedbi ACH nakazila nimate dodatnih skrbi, da bi se denar izgubil. Seveda je pametno poskrbeti, da so vsi podatki pravilni, a ACH nakazila načeloma ponujajo nekaj zaščite v primeru pomote.

Prijavite se še danes

Pomoč pri vašem prvem ACH nakazilu

Če opravljate svoje prvo ACH nakazilo v ZDA, ste razumljivo morda zaskrbljeni glede vseh podrobnosti, ki jih je treba imeti v mislih. S plačilnim sistemom Wise je izvedba ACH nakazila poenostavljena, v pomoč pa izpostavimo še nekaj ključnih korakov za brezskrbno plačevanje.

• Opravite menjavo valut preko sistema Wise. Tako se izognete nepotrebnim stroškom, saj je zagotovljena srednja tržna vrednost za konverzijo.
• Vnaprej pripravite vse potrebne podatke prejemnika. Posebej preverite 9-mestno usmerjevalno številko (routing number).
• Če niste prepričani ali ima prejemnik tekoči račun (checking) ali varčevalni račun (savings), je najbolje izbrati tekoči račun.

Tako je možno zelo poceni in enostavno opraviti čezmejno ACH nakazilo tudi iz Slovenije. Čeprav banke te možnosti ne ponujajo, vam ACH plačilo iz Slovenije omogoča sistem Wise.