We willen je investering stabiel houden, en de door de overheid gesteunde fondsen waarin Wise Rente investeert, zijn ontworpen met het oog op stabiliteit. Lees verder voor meer info over renteveranderingen.
In wat voor soort fondsen investeert Wise?
De fondsen waarin we beleggen zijn Constant Net Asset Value (CNAV)-fondsen, dus hun waarde blijft stabiel in verschillende marktomstandigheden. Dit betekent dat zelfs bij schommelingen in de rente de waarde van je belegging niet wordt beïnvloed.
Wat gebeurt er als de rente omhoog gaat?
Als de rente omhoog gaat, zal de rente die het fonds oplevert waarschijnlijk ook stijgen. Dat komt omdat nieuwe staatsobligaties in het fonds meer zullen opleveren.
Wat gebeurt er als de rente daalt?
Als de rente daalt, zal de rente die het fonds opbrengt waarschijnlijk ook dalen. Dat komt omdat nieuwe staatsobligaties minder rendement zullen opleveren. Maar de waarde van je belegging blijft stabiel dankzij de CNAV-structuur, die ervoor zorgt dat de waarde van het fonds niet schommelt door marktomstandigheden.
Je blijft gewoon rente verdienen, alleen misschien tegen een iets lager tarief. Maar je rekening zal niet meedeinen met korte termijn veranderingen op de markt, omdat:
de korte duur en hoge kwaliteit van de investeringen, en
de geamortiseerde rekeningmethode
Daardoor krijg je een consistent en betrouwbaar rendement.
Hoe houdt een CNAV-fonds zijn waarde stabiel?
Het blijft stabiel door kortetermijninvesteringen van hoge kwaliteit en geamortiseerde rekening. Zo werkt het.
Korte termijn, goede investeringen
Het fonds belegt in kortlopende, hoogwaardige overheidsobligaties. Deze activa zijn minder gevoelig voor marktschommelingen vanwege hun korte looptijd en hoge kredietwaardigheid.
Geamortiseerde rekeningmethode
In plaats van de dagelijkse schommelingen in marktprijzen te volgen (mark-to-market), gebruikt een CNAV-fonds de geamortiseerde kostprijsmethode. Deze methode waardeert de effecten in het fonds op basis van hun oorspronkelijke kostprijs, aangepast voor opgebouwde rente, in plaats van hun huidige marktwaarde. Deze aanpak zorgt ervoor dat de marktvolatiliteit op korte termijn wordt afgevlakt en biedt stabiliteit aan de waarde van het fonds.
Door de combinatie van de geamortiseerde rekening en het soort beleggingen kan het fonds een stabiele waarde houden.
Door niet tegen marktwaarde te waarderen, vermijdt het CNAV-fonds dat tijdelijke marktschommelingen worden weerspiegeld die misschien geen invloed hebben op de waarde van de onderliggende activa op de lange termijn. Deze aanpak zorgt ervoor dat je belegging stabiel en voorspelbaar blijft, wat vooral belangrijk is voor een product als Wise Rente, dat als doel heeft een veilig en consistent rendement te bieden.