Is Wise veilig in België? Zo wordt uw geld beschermd

U bent op zoek naar een nieuwe manier om uw geld te beheren, het liefst een online rekening die niet te duur is. Dan komt u al gauw uit bij Wise. Maar hoe zit het eigenlijk met die financiële dienstverlener? Een dienstverlener zonder kantoren waar u naar binnen kunt stappen bij problemen. Is dat wel betrouwbaar?

Is uw geld wel in goede handen als u kiest voor Wise? Daarover gaan we u in dit artikel alles vertellen. We gaan u niet alleen zeggen dat uw geld bij Wise in veilige handen is, maar we laten ook duidelijk zien waarom dat zo is. En het gaat dan niet alleen om de wettelijke verplichtingen, maar ook om de extra maatregelen die Wise treft om ervoor te zorgen dat uw transacties zonder problemen verlopen.

Lees meer over het Wise Account 💡

De wettelijke basis: is Wise gereguleerd in België?

Hoe zit het precies met Wise? Het is geen officiële bank, maar een betaalinstelling, wat betekent dat het niet onder een depositogarantiestelsel valt. Toch kunt u uw geld veilig op een Wise-account bewaren.

De licentie van Wise in de EEA en België

Wise verstrekt geen leningen en voert geen andere bankactiviteiten uit, zoals banken dat wel doen. Wise richt zich enkel op het veilig beheren en overmaken van geld. In België is Wise Europe SA officieel geregistreerd¹ onder het nummer 0713629988, met een kantoor op Avenue Louise 54, Room S52 in Brussel.

De Nationale Bank van België (NBB) houdt toezicht op Wise en ziet erop toe dat het bedrijf zich aan de strenge regels voor betaalinstellingen houdt. Dankzij deze regulering kan Wise haar diensten niet alleen in België, maar in alle landen van de Europese Economische Ruimte (EEA) aanbieden. Dit geeft gebruikers de zekerheid dat hun geld veilig wordt beheerd en dat de diensten voldoen aan Europese normen voor financiële instellingen.

Voor wie internationaal actief is, betekent dit dat u met één account betalingen in tientallen valuta kunt beheren, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over lokale wetgeving of vergunningen.

Het verschil tussen een bank en Wise

Het grootste verschil met een klassieke bank zit hem in de manier waarop uw geld wordt gebruikt. Banken lenen het geld van hun klanten uit of investeren het, waardoor depositogarantiestelsels zoals in België nodig zijn om spaarders te beschermen tegen een faillissement. Wise doet dat niet. Maar wat doet Wise dan wel met uw geld?

Hoe Wise uw geld veilig houdt: het 'safeguarding' principe

Bij Wise krijgt u de voordelen van een internationaal betalingssysteem, zonder dat uw geld wordt ingezet voor bankactiviteiten. Dat kan, omdat Wise gebruikmaakt van ‘safeguarding.’

Wat is 'safeguarding' en hoe werkt het?

Safeguarding betekent dat uw saldo volledig gescheiden blijft van de bedrijfsfondsen van Wise. Dit zorgt ervoor dat uw geld veilig bewaard wordt bij betrouwbare, laag-risico instellingen zoals gevestigde banken, of wordt aangehouden in hoogwaardige liquide activa, zoals staatsobligaties. Hierdoor blijft uw geld buiten het bereik van schuldeisers, ook als Wise ooit in financiële problemen zou komen.

U behoudt volledige controle over uw saldo en kunt het gebruiken voor dagelijkse betalingen, internationale overboekingen of online aankopen in andere valuta, met de zekerheid dat het strikt apart wordt gehouden en veilig beschikbaar blijft. Het belangrijkste is dat, zelfs als Wise insolvent zou raken, uw geld beschermd is en beschikbaar blijft om aan u te worden teruggegeven.

Vergelijking: Depositogarantiestelsel vs. Safeguarding

Nog even op een rij de verschillende kenmerken van het Depositogarantiestelsel ten opzichte van Safeguarding in een overzichtelijke tabel:

Open gratis een Wise multivaluta rekening

Extra beveiligingslagen voor uw account en transacties

Uw geld wordt dus veilig bewaard en u hebt er altijd toegang toe bij Wise. Maar het Safeguardinsysteem is niet het enige wat geldbeheer bij Wise veilig maakt:

Digitale beveiliging en fraudepreventie

Wise biedt extra lagen beveiliging om uw account en transacties te beschermen. Bijvoorbeeld twee-factor-authenticatie (2FA), versleuteling van gegevens en speciale anti-fraudeteams die 24/7 uw betalingen controleren.

Tevens gebruikt Wise verificatie van uw identiteit en adres om uw account extra te beschermen. Dit betekent dat u documenten zoals een paspoort, identiteitskaart of bewijs van adres moet aanleveren. Deze verificatiestappen helpen niet alleen om fraude en witwassen te voorkomen, maar zorgen er ook voor dat uw geld veilig blijft. Kleinere bedragen of standaardtransacties vereisen vaak alleen een basisidentiteitscheck, terwijl grotere overboekingen extra documentatie nodig kunnen hebben. U ontvangt bovendien direct meldingen bij elke uitgave, zodat u altijd precies weet wat er met uw saldo gebeurt.

Beheer van uw Wise-kaart in België

Met de Wise-app heeft u volledige controle over uw kaart. Stel, uw kaart raakt zoek of wordt gestolen. Bij een traditionele bank moet u vaak bellen en wachten tot iemand het blokkeert. Bij Wise doet u dat direct via de app, en zodra u uw kaart weer terugvindt, kunt u hem ook meteen weer zelf activeren.

Daarnaast kunt u gebruikmaken van virtuele kaarten, ideaal voor online aankopen, zodat uw hoofdkaart altijd veilig blijft. Dit maakt betalen in België – zowel in winkels, online of internationaal – eenvoudig én veilig, terwijl u zelf de touwtjes in handen houdt.

Veelgestelde vragen over de veiligheid van Wise voor Belgen en expats

Kan ik Wise gebruiken voor grote bedragen?

Zeker, dat is geen probleem. Uw geld is veilig bij Wise, want de dienstverlener staat in de EU onder toezicht van de Nationale Bank van België.

Wat gebeurt er als Wise failliet gaat?

Dankzij het safeguarding-systeem blijft uw geld volledig gescheiden van de bedrijfsfondsen van Wise. Zelfs als Wise failliet zou gaan, blijft uw saldo volledig van u en kan het veilig aan u worden teruggegeven.

Wat als mijn Wise-kaart wordt gestolen?

Blijf rustig en open de Wise-app. In uw account kunt u zelf uw kaart direct blokkeren en ook weer inschakelen.