Sat mexicanos residentes en el extranjero: ¿quiénes lo necesitan?
Conoce si necesitas RFC como mexicano viviendo en el extranjero, quiénes lo necesitan y cómo tramitarlo.
¿Qué es una transferencia internacional SWIFT?
¿Necesitas enviar o recibir dinero del exterior y nunca lo has hecho? Entonces, debes conocer qué es una transferencia internacional. En este artículo te lo explicamos en detalle, además de aclarar si es posible o no hacerlas desde México y cuáles suelen ser sus costos.
Además, queremos presentarte una alternativa para recibir dinero del extranjero de manera fácil y sencilla. Con Wise, puedes recibir dinero de Estados Unidos y más de 20 países, directamente en tu cuenta bancaria, sin preocuparte por las altas tarifas, ni los sobreprecios en el tipo de cambio.
¿Qué es una transferencia internacional SWIFT?
SWIFT es el acrónimo de “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” o Sociedad para la Comunicación Financiera Interbancaria Mundial. Es una red que conecta a bancos de todo el mundo y hace posibles los envíos de dinero de un país a otro. Entonces, las transferencias internacionales SWIFT son los traspasos que se efectúan utilizando este sistema.
Es importante señalar que la red SWIFT no comunica directamente a todas las entidades integrantes. En la mayoría de casos, el dinero no va de la entidad de origen a la de destino directamente, sino que debe pasar por uno o varias bancos intermediarios siguiendo una “ruta” predefinida. Esto no sólo provoca que el proceso sea lento, sino que además hace que sea caro. Porque cada uno de los bancos que participan en la operación cobra su propia comisión.
Las transferencias SWIFT han sido durante muchos años el estándar para enviar dinero de un país a otro y son la forma en que los bancos convencionales gestionan este tipo de movimientos. En la actualidad, empresas del sector fintech como Wise han cambiado el panorama y tramitan los envíos internacionales de manera local, haciendo una transferencia doméstica en el país de origen y otra en el de destino. Esto reduce los costos y los tiempos de entrega.
¿Se pueden hacer transferencias internacionales SWIFT desde México?
Sí, es posible hacer transferencias internacionales desde México, pero no a través de cualquier banco. Es necesario que la entidad forme parte de la red SWIFT o esté asociada con algún banco corresponsal que sí lo sea. Algunas entidades mexicanas de pequeño tamaño se centran en transacciones locales y no están asociadas a esta red, por lo que no pueden enviar ni recibir dinero del exterior.
¿Se pueden recibir transferencias internacionales SWIFT en México?
En México es posible recibir transferencias internacionales siempre que tu banco esté asociado a la red SWIFT y disponga de SWIFT code.
Entonces, antes de abrir cuenta con un banco mexicano, es recomendable que les preguntes si forman parte de esta red para evitar sorpresas desagradables el día que necesites recibir un giro.
¿Cómo hacer una transferencia internacional SWIFT?
El procedimiento para hacer una transferencia SWIFT en México puede variar ligeramente de unas entidades bancarias a otras. Por lo general, te permiten hacerlas de manera presencial en una oficina del banco, a través de su portal de banca online o utilizando su app para el celular. Ten en cuenta que no todos los bancos ofrecen las 3 opciones. En algunos puede ser preciso que solicites una activación en una sucursal antes de poder utilizar los servicios en línea.
En cualquier caso, además del número de cuenta y datos personales del receptor, tendrás que especificar el código SWIFT (o BIC) de su banco. Es la referencia que lo identifica dentro de la red y resulta imprescindible para tramitar la transferencia.
Wise, una alternativa para recibir dinero del extranjero sin comisiones ocultas
Wise es una fintech que te permite recibir dinero de Estados Unidos, Canadá, Europa y más de 40 países, directamente a tu cuenta bancaria mexicana.
Para recibir dinero por vía Wise, sólo debes pasarle al emisor tu nombre completo y el número CLABE de tu cuenta bancaria mexicana. La persona que envía el dinero a través de Wise, siempre podrá ver las comisiones antes de realizar cualquier transacción.
Los beneficios de usar Wise, es que utiliza los tipos de cambio promedio que ves en Google, sin sobreprecio. El tipo de cambio siempre es visible y lo puedes monitorear día a día. Las comisiones también son visibles e incluso puedes saber de antemano cuánto pagarías por una transferencia. No hay comisiones ocultas, lo que ves es lo que pagarás.
Costos de las transferencias internacionales SWIFT
Los costos por hacer una transferencia internacional SWIFT varían de unos bancos a otros. En la siguiente tabla puedes ver algunos importes orientativos 1:
| Banco | Enviar | Recibir |
|---|---|---|
| BBVA | $ 39 USD | $ 30 USD |
| Banamex | $ 40 USD | $ 15 USD |
| Scotiabank | $ 33 USD | $ 22 USD |
| Santander | $ 37 USD | $ 22 USD |
| Banorte | $ 30 USD | $ 17 USD |
En algunos casos pueden cobrarte también una comisión extra para cubrir las comisiones de las entidades intermediarias, que suele rondar los $ 20 USD. Además, en el momento de convertir tus pesos a divisa extranjera (o viceversa), los bancos tradicionales utilizan un tipo de cambio con recargo en lugar del medio del mercado. Este actúa como una comisión adicional encubierta y provoca que la operación te salga más cara 2:
| Banco | Tipo de cambio al pasar de MXN a USD | Recargo aplicado | Tipo de cambio de USD a MXN | Recargo aplicado |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | $ 1 USD = $ 20.39 MXN | 1.09% | $ 1 USD = $ 19.23 MXN | 4.66% |
| Banamex | $ 1 USD = $ 20.57 MXN | 1.98% | $ 1 USD = $ 19.46 MXN | 3.52% |
| Scotiabank | $ 1 USD = $ 20.90 MXN | 3.61% | $ 1 USD = $ 17.00 MXN | 15.71% |
| Banorte | $ 1 USD = $ 20.35 MXN | 0.89% | $ 1 USD = $ 18.85 MXN | 6.54% |
Notas y fuentes:
1 BBVA México – Tarifas, Banorte – Tarifas de las cuentas con chequera, Santander – Tarifas de las cuentas de personas físicas, Scotiabank – Comisiones y Banamex - Tarifario
2 Google – Tipo de cambio USD/MXN, BBVA México – Tipos de cambio, Banamex – Tipos de cambio y Scotiabank – Tipos de cambio
Comprobadas por última vez el 7 de noviembre de 2024.
- Tipos de cambio vigentes el 6 de noviembre de 2024. El tipo de cambio medio del mercado ese día era de $ 1 USD = $ 20.17 MXN.
*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.
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