Recibir dinero del extranjero en México: comparativa y comisiones

¿Necesitas recibir una transferencia del exterior? Con la cantidad de mexicanos que hay trabajando fuera, recibir envíos internacionales y remesas está a la orden del día. Afortunadamente, se trata de un proceso sencillo y tienes varias opciones distintas a tu disposición.

En este artículo, te mostramos cómo recibir dinero del extranjero en México con los bancos tradicionales, con Western Union y a través del sistema peer-to-peer. Cuando termines de leerlo sabrás cuáles son las diferencias entre ellos y podrás elegir el más adecuado a tus necesidades. También conocerás una opción que tiene unos costes bajos y utiliza el tipo de cambio real, sin sobreprecios: Wise.

A modo de introducción, la siguiente tabla muestra los costos de los distintos métodos en línea evaluados para la recepción de $1000 USD del extranjero desde Estados Unidos:

• Varía dependiendo del método de pago y la forma de entrega.

Costos al recibir dinero del extranjero

Los gastos que habrá que asumir al recibir dinero procedente de fuera de México dependerán fundamentalmente del método usado. Entre los métodos más populares se encuentran las transferencias SWIFT, el envío mediante Western Union y las transferencias peer-to-peer como las de Wise.

A) Transferencias SWIFT

Las transferencias mediante la red interbancaria SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) son el principal método que usan los bancos para transferir dinero entre sus clientes ubicados en distintos países. Esta red es muy fiable, aunque desde su nacimiento hace más de 40 años no haya sufrido grandes novedades.

Además de las posibles comisiones del banco emisor y del banco receptor, este método recurre a bancos intermediarios para transferir el dinero entre distintas entidades, lo que supone que cada banco interviniente pueda añadir sus propias comisiones, encareciendo así el costo final de la transacción. La mayoría de bancos permiten elegir la modalidad de la transferencia para decidir quién correrá con los gastos: el ordenante (modalidad OUR), el receptor (modalidad BEN) o gastos compartidos (modalidad SHA). Por lo que una transferencia SWIFT el banco podría cobrar entre 20 y 50 USD de comisión solo por emitir la transferencia dependiendo de la modalidad.

En cuanto a los plazos, normalmente, este tipo de transferencia necesita entre 2 y 5 días hábiles para llegar a su destino final, pero son plazos que pueden variar ligeramente.

B) Transferencias con Western Union

A pesar de que Western Union en origen se dedicaba al envío de telegramas, especialmente dentro de los Estados Unidos, en la actualidad su nombre es conocido como sinónimo de envío de dinero internacionalmente. Esta empresa dispone de muchísimas oficinas asociadas por todo el mundo que permiten enviar dinero a la gran mayoría de países de forma sencilla para que la persona destinataria pueda recibir el dinero de forma física en la oficina de su preferencia.

Western Union permite enviar dinero del extranjero a México desde una oficina, utilizando su app o desde su sitio web. La disponibilidad de estos dos últimos canales depende del país en que se encuentre el remitente, ya que no se ofrecen en todos los territorios. Para hacer el pago es posible utilizar efectivo, tarjeta de débito o crédito o una transferencia bancaria. Tú, por tu parte, puedes retirar el dinero en metálico en una sucursal o recibirlo directamente en tu cuenta bancaria.

Las tarifas varían dependiendo del país de origen, el medio de pago utilizado y la forma en que recibirás el dinero.

El principal inconveniente de utilizar Western Union son sus tipos de cambio con sobreprecio. Resultan mucho más desfavorables que los tipos medios del mercado y son distintos dependiendo del método de pago utilizado y la forma de entrega al destinatario. Esto genera confusión a la hora de calcular de antemano cuánto te costará exactamente un envío.

C) Transferencias peer-to-peer

Peer-to-peer significa “de un usuario a otro”. Con este procedimiento se emparejan envíos de distintos usuarios en diferentes países. Así, las transferencias se pueden gestionar utilizando dos envíos locales en lugar de uno internacional, con el consiguiente ahorro de tiempo y dinero. Echa un vistazo a este ejemplo: Tu hermano quiere enviarte $ 500 USD desde EE. UU. a México. Conoce a otro mexicano que tiene cuentas bancarias tanto en Estados Unidos como acá. Tu hermano transfiere los dólares desde su cuenta a la cuenta estadounidense de su contacto. Este toma el equivalente en pesos de su cuenta mexicana y te los envía a ti.

Wise utiliza este sistema al gestionar sus transferencias internacionales. Gracias a ello, puede ofrecer un servicio más rápido y más económico que Western Union o los bancos convencionales.

¿Qué tipo de cambio aplican los bancos y Western Union?

Tanto los bancos convencionales como Western Union utilizan un tipo de cambio que lleva añadido un recargo oculto. Si los comparas con el que aparece en Google, verás que no coinciden. Esto es porque el que encuentras en el buscador es el tipo de cambio real, también llamado interbancario o medio del mercado.

Los tipos de cambio con recargo hacen que pagues de más por tus transferencias. Porque el banco (o Western Union) te cobra la comisión por el envío y, además, te aplica el sobreprecio al convertir tu dinero. Aunque no te lo digan claramente, te están cobrando dos veces.

Para conseguir las condiciones más justas a la hora de cambiar dinero a otra divisa, debes buscar un tipo de cambio que se acerque lo máximo posible al medio de mercado. Algunas fintech como Wise ofrecen el propio tipo de cambio interbancario, sin añadir ningún sobreprecio.

Cómo recibir una transferencia internacional

Para recibir una transferencia internacional en tu banco obviamente es imprescindible disponer de algún tipo de cuenta que permita la recepción de este tipo de transacciones, lo cual sucede con la gran mayoría de cuentas mexicanas. Será necesario indicarle a la persona emisora de la transferencia los datos sobre ti y tu cuenta bancaria, que se pueden resumir en:

• Tu nombre completo
• Tu dirección
• La CLABE interbancaria de tu cuenta mexicana
• El código SWIFT de tu banco
• Acordar la cantidad y moneda en la que quieres recibir el pago

La CLABE es un formato de numeración de cuentas bancarias mexicanas que facilita la recepción de transferencias, mientras que el código SWIFT, también llamado BIC, señala el identificador de la entidad bancaria en la red SWIFT.

Wise recibe y envía dinero del extranjero

Cada vez que necesites enviar o recibir dinero del extranjero, puedes usar Wise. Es una fintech con la que puedes enviar dinero a Estados Unidos, Canadá, Europa y más de 40 países, evitando los altos costos de las transferencias internacionales.

Wise ofrece el tipo de cambio medio del mercado, lo que hace que las transferencias sean más eficientes y sin sobreprecio. Además, que antes de realizar cualquier transferencia, podrás conocer las comisiones aplicadas. Lo que ves es lo que pagarás, no hay comisiones ocultas.

Enviar dinero con Wise es muy fácil: solo abre tu cuenta en Wise, agrega los datos de la cuenta del destinatario, paga tu transferencia y listo. Recibirás una notificación cuando el destinatario tenga el dinero en cuenta.

Y para recibir dinero a través de Wise, la persona que te envía el dinero necesita hacerlo desde la app de Wise o la página web. Sólo necesitas proporcionar tu nombre y CLABE interbancaria para usar Wise de forma rápida y sin tarifas ocultas.

Comprobadas por última vez el 17 de febrero de 2025.