SEB bankas SWIFT pārskaitījumi – cenas, laiks, valūtas

Naudas sūtīšana pāri robežām ir mūsdienu dzīves realitāte. Tas attiecas gan uz personīgo finanšu pārvaldību, gan starptautisku rēķinu apmaksu, gan naudas sūtīšanu ģimenei ārzemēs. SEB bankā šādi starptautiskie maksājumi galvenokārt tiek veikti kā pārrobežu SWIFT pārskaitījumi, piedāvājot piekļuvi globālajam banku tīklam un plašam valūtu klāstam.

Kas ir SWIFT pārskaitījumi?

SWIFT pārskaitījums ir starptautisks bankas maksājums, kas tiek nosūtīts, izmantojot SWIFT (Vispasaules Starpbanku Finanšu Telekomunikāciju biedrības) tīklu. SWIFT neatspoguļo maksājumu sistēmu un neuzglabā līdzekļus. Tā ir droša, standartizēta ziņojumapmaiņas platforma, ko bankas izmanto, lai apmainītos ar maksājumu informāciju. Faktiskā līdzekļu pārvietošana notiek caur korespondentbankām.

Kad tiek uzsākts SWIFT pārskaitījums, nosūtītāja banka nosūta maksājuma ziņojumu saņēmējbankai (bieži vien caur vienu vai vairākām starpniekbankām). Katra banka ķēdē apstrādā maksājumu, debetē un kreditē attiecīgos līdzekļus un nodod ziņojumu tālāk, līdz nauda sasniedz saņēmēja bankas kontu.

SEB izmanto SWIFT pārskaitījumus šādos gadījumos:

• Maksājumi ārvalstu valūtās.

• Maksājumi uz bankām, kas atrodas ārpus SEPA zonas.

• Maksājumi ārvalstu valūtās uz citām Latvijas bankām (kas tiek uzskatīti par pārrobežu maksājumiem).

• Pārskaitījumi, kurus nevar apstrādāt kā SEPA pārskaitījumus vai ZIB maksājumus.

Tā kā SWIFT savieno tūkstošiem finanšu iestāžu vairāk nekā 200 valstīs un teritorijās, tas kalpo kā globāls standarts starptautiskajiem maksājumiem. Tas ir īpaši svarīgi darījumiem, kuros iesaistītas vairākas valūtas, sarežģīta maršrutēšana caur starpniekbankām vai jurisdikcijas ārpus SEPA zonas.

Pārrobežu maksājumi SEB bankā

SEB bankā starptautiskie pārskaitījumi, kas veikti, izmantojot SWIFT tīklu, tiek klasificēti kā pārrobežu maksājumi¹. Tie ir darījumi, kas ietver līdzekļu sūtīšanu ārpus SEPA zonas un bieži vien nepieciešama ārvalstu valūtas konvertāciju vai mijiedarbību ar citām bankām.

Pārrobežu maksājumi SEB bankā ietver šādus darījumus:

• Maksājumi valūtās, kas nav eiro.

• Maksājumi uz bankām ārpus Eiropas Ekonomikas zonas (EEZ).

• Ārvalstu valūtas maksājumi Latvijas ietvaros.

• Maksājumi, kuros netiek norādīts IBAN.

SEB piedāvā trīs pārrobežu maksājumu izpildes iespējas:

1. Standarta – lētāka izvēle, izpildes laiks var atšķirties atkarībā no saņēmēja bankas un iesaistītajām valstīm.
2. Steidzamais – ātrāka izvēle nekā standarta pārskaitījums. Komisijas maksas ir augstākas, un maksājumu iesniegšanas beigu laiki ir agrāki.
3. Ekspress – ātrākā no pieejamajām iespējām, kas paredzēta, lai maksājumu saņēmējs saņemtu pēc iespējas ātrāk. Šim pakalpojumam parasti ir visaugstākās komisijas maksas.

Katram izpildes veidam ir noteikta komisijas maksa, iesniegšanas beigu laiki un paredzamie izpildes termiņi, piedāvājot klientiem elastību izvēlēties savām vajadzībām vispiemērotāko.

Komisijas maksa SEB bankā, veicot SWIFT maksājumus¹

Kāda ir atšķirība OUR un SHA maksājumiem?

Veicot SWIFT pārskaitījumu, komisijas maksas veids nosaka, kurš (saņēmējs vai sūtītājs) maksā bankas komisijas maksu, kas saistīta ar maksājuma apstrādi.

SHA (dalītās komisijas maksas):

• Sūtītājs (klients) maksā SEB izejošā pārskaitījuma komisijas maksu.

• Visas starpniekbankas un saņēmējbankas komisijas maksas sedz naudas saņēmējs.

Saņēmēja komisijas maksas var tikt atskaitītas no pārskaitījuma summas pirms vai pēc līdzekļu ieskaitīšanas saņēmēja kontā. Tā rezultātā saņēmējs iegūst mazāku summu nekā sākotnēji tika nosūtīta.

OUR (Sūtītājs apmaksā visas izmaksas):

• Sūtītājs apmaksā SEB komisijas maksu un starpniekbanku un saņēmējbankas iekasētās izmaksas.

• Šis maksājumu veids nodrošina, ka gala rezultātā saņēmēja kontā tiek ieskaitīta vēlamā summa.

SEB pārrobežu SWIFT pārskaitījumu apstrādes laiki

Viens no svarīgākajiem apsvērumiem, veicot starptautisku maksājumu, ir laiks, kurā līdzekļi nonāk saņēmēja kontā. SEB pārrobežu SWIFT pārskaitījumi tiek apstrādāti dažādos laika posmos¹ atkarībā no izvēlētā maksājuma veida un diennakts laika, kurā maksājums tiek iesniegts.

SEB maksājumu apstrādes un saņemšanas laiki tiek definēti pēc šāda principa:

• D+0: Līdzekļi tiek piegādāti saņēmēja bankai vai korespondentbankai tajā pašā darba dienā.

• D+1: Līdzekļi tiek piegādāti nākamajā darba dienā.

• D+2: Līdzekļi tiek piegādāti otrajā darba dienā pēc iesniegšanas.

Apstrādes laiks ir atkarīgs no tā, vai izvēlaties standarta, steidzamo vai ekspress pārskaitījumu, kā arī no laika, kurā iesniedzat maksājuma uzdevumu.

Nepieciešamā informācija SWIFT pārskaitījumiem SEB bankā

Lai nodrošinātu SWIFT pārskaitījuma pareizu izpildi bez liekas kavēšanās, sūtītājam nepieciešams sniegt SEB bankai pilnīgu un precīzu maksājuma informāciju. Nepilnīga vai nepareiza informācija var izraisīt apstrādes kavēšanos, papildu komisijas maksas vai pat maksājuma noraidīšanu.

Iesniedzot pārrobežu (SWIFT) maksājumu, sūtītājam jāsniedz šāda informācija²:

• Saņēmēja vārds un adrese.

• Saņēmēja konta numurs IBAN formātā.

• Saņēmēja bankas SWIFT/BIC kods.

• Valūta un summa.

• Maksas veids (SHA vai OUR).

• Maksājuma mērķis. Šī informācija ir nepieciešama, lai nodrošinātu atbilstību noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) un citām normatīvajām prasībām.

• Papildu informācija, atkarībā no valūtas un valsts uz kuru tiek veikts maksājums, piemēram, maksājumiem uz Ķīnu jānorāda 3 burtu maksājuma mērķa kods.

SEB apstrādā SWIFT pārskaitījumus, izmantojot korespondentbanku tīklus, kas nozīmē, ka maksājums var tikt iziets caur vienu vai vairākām starpniekbankām, pirms tas sasniedz saņēmēju. Precīzas un pilnīgas informācijas sniegšana palīdz samazināt manuālas pārbaudes un samazina kavējumu vai papildu maksu risku.

Starptautiskie maksājumi ar WISE

Lai gan SWIFT pārskaitījumi, izmantojot tradicionālās bankas, joprojām ir uzticams un plaši izmantots risinājums, mūsdienās ir pieejami izdevīgāki un ātrāki risinājumi. Wise ir regulēts finanšu pakalpojumu sniedzējs, kas koncentrējas uz lētiem, pārredzamiem pārrobežu maksājumiem, izmantojot modernu maksājumu infrastruktūru, nevis tradicionālo SWIFT starptautisko maksājumu modeli. Tā vietā, lai sūtītu naudu caur vairākām starpniekbankām, Wise parasti izmanto vietējos pārskaitījumus gan nosūtītāja, gan saņēmēja pusē, kas palīdz samazināt izmaksas un apstrādes laiku.

Wise starptautisko pārskaitījumu galvenās priekšrocības

• Wise ļauj pārskaitīt naudu uz vairāk nekā 140 valstīm visā pasaulē.

• Valūtas konvertācijai Wise piemēro vidējo tirgus (reālo) valūtas kursu bez slēptām papildu izmaksām.

• Visas komisijas maksas tiek skaidri parādītas pirms pārskaitījuma apstiprināšanas. Pēc maksājuma nosūtīšanas nav negaidītu atskaitījumu.

• Wise kontam netiek piemērotas uzturēšanas maksas.

• Wise konta atvēršana parasti aizņem tikai dažas minūtes, to var veikt pilnībā tiešsaistē, un nav nepieciešamas sarežģītas reģistrācijas procedūras.

Atver Wise kontu jau šodien

Biežāk uzdotie jautājumi

Kas ir SEB SWIFT pārskaitījumi?

SEB SWIFT pārskaitījumi ir starptautisks maksājums, kas tiek nosūtīts, izmantojot SWIFT tīklu, kas sniedz norādījumus starp vairākām bankām. Tas ļauj pārskaitīt līdzekļus visā pasaulē, dažādās valūtās.

Kāda ir komisijas maksa SEB pārrobežu pārskaitījumiem?

Komisijas maksas var atšķirties, atkarībā no pārskaitījuma veida un no tā, vai tiek izmantota internetbanka vai maksājums tiek veikts bankas filiālē. Komisijas maksa ir sākot no 11.50 līdz pat 58.00 EUR.

Kāda ir atšķirība starp SHA un OUR maksām?

SHA nozīmē, ka sūtītājs maksā SEB maksu, savukārt starpniekbankas un saņēmējbankas maksas tiek atskaitītas no pārskaitījuma summas. OUR nozīmē, ka sūtītājs sedz visas komisijas maksas, nodrošinot, ka saņēmējs saņem nosūtīto summu.

Kāda informācija man ir nepieciešama, lai nosūtītu SWIFT pārskaitījumu?

Lai veiktu pārskaitījumu, ir nepieciešams norādīt saņēmēja vārdu, uzvārdu, adresi, konta numuru (IBAN), SWIFT/BIC kodu, valūtu, summu un maksājuma mērķi.

Kāpēc WISE ir lieliska alternatīva?

Wise piedāvā daudz izdevīgākās izmaksas, vidējo tirgus valūtas kursu un sniedz skaidri pārredzamas komisijas maksas. Wise nodrošina ātrus un ērtus maksājumus uz vairāk nekā 140 valstīm, bieži vien veicot pārskaitījumus tajā pašā dienā vai nākamajā darba dienā.