Hogyan tudod használni az MBH bankkártyádat Google Pay-jel
Az okostelefonok világában a fizetési lehetőségek is jelentős átalakuláson mentek keresztül. Ma már elég egy telefon, hogy egyszerűen, gyorsan és...
Gránit Bank hitelkártya: Feltételei, igénylés, díjak, tippek
Fontos megjegyezni, hogy a cikk írásakor a Gránit Bank nem kínál hitelkártyát. Ha tehát hitelkártyát keresel, érdemes más magyarországi bankok kínálatát megvizsgálni. Számos pénzintézet biztosít különböző típusú hitelkártyákat, amelyek eltérő kedvezményeket, kamatokat és visszatérítési lehetőségeket nyújtanak. Nézzük meg, mely magyar bankok kínálnak hitelkártyát, és milyen lehetőségek közül választhatsz!
| Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani. |
|---|
Hogyan működik a hitelkártya?
A hitelkártya egy speciális bankkártya, amely lehetővé teszi, hogy a bank pénzét használd vásárlásra vagy készpénzfelvételre egy előre meghatározott hitelkeret erejéig. Minden hónap végén a bank kimutatást küld az elköltött összegről, és kártyabirtokosként lehetőséged van teljes egészében visszafizetni azt vagy csak egy minimális részletet törleszteni. Ha az összeg teljes egészében határidőre visszafizetésre kerül, általában kamatmentes időszakban használható. Ha viszont nem, akkor a fennmaradó tartozásra a bank kamatot számít fel, amely jellemzően magasabb, mint egy személyi kölcsöné.
A hitelkártya számos előnyt kínál, ha tudatosan használod. Gyakran jár hozzá pénzvisszatérítés, pontgyűjtés vagy egyéb kedvezmények, például repülőjegyekre, szállodai foglalásokra vagy vásárlásokra. Emellett segíthet a pénzügyi rugalmasságban, mivel váratlan kiadások esetén is azonnali forrást biztosít anélkül, hogy azonnal rendelkezésre állna a teljes összeg. Külföldi utazások során is praktikus, hiszen sok helyen elfogadják, és biztonságosabb lehet, mint készpénzt vinni magunkkal.
Ugyanakkor a hitelkártya felelős pénzkezelést igényel, mert könnyű túlköltekezni vele. Ha nem tudod időben visszafizetni a tartozásod, akkor magas kamatokkal és extra díjakkal kell számolnod, ami gyorsan adósságcsapdához vezethet. Éppen ezért érdemes a hitelkártyát csak akkor használni, ha biztos vagy benne, hogy a következő hónapban ki tudod egyenlíteni az elköltött összeget. Ha tudatosan és fegyelmezetten használod, akkor a hitelkártya hasznos pénzügyi eszközzé válhat.
Díjak és költségek
Nézzük milyen lehetőségek közül választhatsz, ha hitelkártyát szeretnél. Az alábbi táblázatban az egyes bankok legolcsóbb hitelkártyáit találod összegyűjtve a könnyű összehasonlíthatóság érdekében.
| OTP Bonus hitelkártya¹ | MBH GO! hitelkártya³ | Erste Max hitelkártya⁵ | UniCredit Mastercard Kék hitelkártya⁷ | CIB Optimum hitelkártya⁹ | Raiffesien OneCard Standard hitelkártya¹¹ | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Éves díj | 6 340 Ft | 0 Ft | 6 821 Ft/év | 4800 Ft | 0 Ft, 2. évtől 3206 Ft | 0 Ft |
| Kártya gyártási díj | 0 Ft | 0 Ft | 6 821 Ft levásárol- ható | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| Számlavezetési díj | 671 Ft/hó | 600 Ft/hó | 590 Ft/hó | 150 Ft | 0 Ft | 867 Ft¹² |
| Átváltási árfolyam | Visa és Mastercard árfolyam | Visa és Mastercard árfolyam | Visa és Mastercard árfolyam | Mastercard árfolyam | Mastercard árfolyam | Mastercard árfolyam |
| Minimális havi törlesztő- részlet | Felhasznált hitel 5%-a, min. 5000 Ft | Felhasznált hitel 5%-a | Felhasznált hitel 5%-a, min 2000 Ft | 5%, min. 5000 Ft | Tartozás 5,5%-a, min. 3000 Ft | A felhasznált hitel 5%-a, min. 5000 Ft¹² |
| Pénzvissza-térítés | 1%-3%² | 1%-3%⁴ | 1%-3%⁶ | 1 % | 1-3%¹⁰ | 1% |
| Minimális havi nettó jövedelem | 177 000 Ft | 150 000 Ft | 175 000 Ft | 193 382 Ft⁸ | 177 422 Ft | 150 000 Ft |
| Maximum pénzvissza-térítés | 2 500 Ft/hó | 5 000 Ft/hó | 90 000 Ft/év⁶ | 1500 Ft/hó | 30 000 Ft/év | 3000 Ft/negyedév |
| Kamat- mentes vásárlás | 45 nap | 53 nap | 45 nap | 45 nap | 45 nap¹⁰ | 45 nap¹² |
| Hitelkeret | 200 000 Ft - 1 500 000 Ft | 200 000 Ft - 3 000 000 Ft | 150 000 - 3 500 000 Ft | 280.000 – 1.000.000 Ft | 215 000 - 1 000 000 Ft | 150 000 - 3 000 000 Ft |
| THM | 42,8% | 41,99% | 43,68% - 45,48% | 37,87% | 38,22% | 35,7-38,1% |
A fenti táblázat adatai az OTP Bank, MBH Bank, Erste Bank, UniCredit Bank, CIB Bank és a Raiffesien Bank weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
A táblázat első sorában látható éves díj maga a hitelkártya fenntartásának költsége, amit a bank évente egyszer számít fel. Ezzel szemben a feltüntetett számlavezetési díj a hitelkártyához tartozó technikai bankszámla költségét jelenti, amelyet minden hónapban levonnak. Ez a technikai számla a hitelkártya működéséhez szükséges, de nem egy hagyományos bankszámla, amin pénzt tárolsz vagy tranzakciókat végzel.
Készpénzfelvételi díjak
| Készpénzfelvétel ATM-ből | Magyarországon | Külföldön EGT államokon kívül |
|---|---|---|
| OTP Bonus hitelkártya¹ | 2,85% (min. 2102 Ft) | 7,69 € + 1,72% |
| MBH GO! hitelkártya³ | 3% (min. 904 Ft) | 3% (min. 904 Ft) |
| Erste Max hitelkártya⁵ | 1295 Ft + 7,83% (max. 30 000 Ft) | 1295 Ft + 7,83% (max. 30 000 Ft) |
| UniCredit Mastercard Kék hitelkártya⁷ | 2,98% (min. 1905 Ft) | 2,98% (min. 1905 Ft) |
| CIB Optimum hitelkártya¹⁰ | 5,15% (min. 982 Ft) | 5,15% (min. 3060 Ft) |
| Raiffeisen OneCard Standard hitelkártya¹² | 4,70% (min. 1 575 Ft) | 4,70% (min. 9,52€) + 0,45% (max. 20 000 Ft) |
A fenti táblázat adatai az OTP Bank, MBH Bank, Erste Bank, UniCredit Bank, CIB Bank és a Raiffesien Bank weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
| 📑Kapcsolódó cikkek |
|---|
|
Ki jogosult hitelkártyára?
A hitelkártya igényléséhez a bankok bizonyos feltételeket szabnak, hogy biztosítsák a hitelképességet. Az egyik legfontosabb követelmény a rendszeres, igazolható jövedelem, amelyből a bank megállapítja, hogy az igénylőként képes leszel visszafizetni a felhasznált összeget. Emellett a legtöbb pénzintézet elvárja, hogy legalább 18 vagy 21 éves legyél, és magyarországi lakcímmel rendelkezz. Gyakran a munkaviszony időtartamát is figyelembe veszik, így például egyes bankok megkövetelik, hogy legalább 3–6 hónapja dolgozz jelenlegi munkahelyeden.
Milyen dokumentumok kellenek a hitelkártya igényléshez?
A hitelkártya igényléséhez a bankok többféle dokumentumot kérhetnek, hogy ellenőrizzék a személyazonosságod, lakcímed és pénzügyi helyzeted. A leggyakrabban szükséges iratok a következők:
- Személyazonosító okmány
- Lakcímet igazoló dokumentum
- Jövedelemigazolás
Mit kínál a Wise?
A hitelkártyádhoz egy technikai hitelkártyaszámlát kapsz, ami csak arra való, hogy követni tudd a tranzakciókat. Például pénzt átutalni nem tudsz vele, de ebben segítségedre lehet a Wise. Ha pedig szeretnéd kihasználni a hitelkártyád nyújtotta pénzvisszatérítéseket és egyben a Wise piaci középárfolyamát, ha külföldön vásárolsz, akkor lehetséges, hogy jobban jársz, ha a hitelkártyáddal töltöd fel Wise egyenleged! Ha pedig készpénzre van szükséged külföldön, akkor is előfordulhat, hogy előnyösebb lehet a Wise-ot használnod.
Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.
Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.
Mit kaphatsz a Wise-zal?
- A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
- 9 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
- Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
- Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
- A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
- A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
- A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
- Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.
Mire nem jó a hitelkártya?
A hitelkártya nem való hosszú távú hitelezésre vagy nagyobb összegek finanszírozására, mert a kamatai általában sokkal magasabbak, mint egy személyi kölcsöné. Nem érdemes vele készpénzt felvenni, mert erre azonnal magas díjakat és kamatot számolnak fel. Szintén rossz ötlet folyamatosan a hitelkeret végéig elmenni, mert könnyen adósságspirálba kerülhetsz. Ha nem tudod időben visszafizetni a tartozásodat, gyorsan drága mulatsággá válhat – így inkább csak akkor használd, ha biztos vagy benne, hogy határidőre vissza tudod fizetni a teljes összeget!
Hogyan használd biztonságosan a bankkártyádat?
A biztonságos használat kulcsfontosságú, különösen a bankkártyád esetében. Először is, győződj meg arról, hogy csak megbízható helyeken használd. Mindig rendszeresen ellenőrizd a tranzakcióidat az applikációban vagy a bankszámlakivonaton keresztül. Ha bármi szokatlan történést tapasztalsz, azonnal lépj kapcsolatba a bankkal, hogy megtegyék a megfelelő biztonsági lépéseket.
Mire figyelj, ha bankkártyával vásárolsz?
Vásárlás közben mindig ellenőrizd, hogy a kártyád nálad maradt-e, és a fizetés során ne add ki azt más kezébe túl sok időre. Ha online vásárolsz, közvetlenül győződj meg arról, hogy a weboldal URL-címe https-el kezdődik, és a tranzakció védelmére megfelelő titkosítási technológiát alkalmaznak. Soha ne mentsd el automatikusan a kártyaadataidat olyan weboldalakon, amelyekben nem bízol teljes mértékben.
Hogyan tilthatod le a bankkártyádat?
Ha elveszítetted a kártyádat vagy gyanús készpénzfelvételt látsz, azonnal tiltsd le a kártyádat a bank applikációján keresztül vagy hívd fel az ügyfélszolgálatot.
Hogyan használnád a bankkártyádat külföldön?
Külföldi használat előtt érdemes érdeklődni a banknál az átváltási díjakról és a tranzakciós költségekről. Ha bankkártyádat használod, győződj meg arról, hogy elegendő fedezet van a számládon, hiszen debit kártya esetén ez alapvető fontosságú. Ellenőrizd, hogy a bank milyen napi limitet alkalmaz a külföldi tranzakciókra, és használd a bank mobilalkalmazását a tranzakcióid követésére.
Források:
- OTP Bonus Hitelkártya - Hirdetmény a hitelkártya termékről
- OTP Bonus Hitelkártya
- MBH Go! Hitelkártya - Hasznos dokumentumok - Hirdetmények és kondíciók - Lakosság / Hitelkártya hirdetmény
- MBH GO! Hitelkártya
- Erste Bank hirdetmények - Lakossági hitelek - 5 sz. Melléklet: Hitelkártya hirdetmény 2025. január 1.
- Erste Max Hitelkártya
- UniCredit Bank - Kondíciós lista, hirdetmény magánszemélyek részére, díjjegyzék és glosszárium - Hitelek - Hitelkártya kondíciós lista 2025.02.11.
- UniCredit Bank - Hitelkártya összehasonlítás
- CIB Bank - Optimum hitelkártya - Kapcsolódó dokumentumok - Kondíciós lista (Optimum hitelkártya) letölthető pdf dokumentum
- CIB Bank - Optimum hitelkártya
- Raiffeisen Bank - OneCard Hitelkártyák
- Raiffeisen Bank - OneCard Hitelkártyák - Dokumentumok - Díjak, kondíciók - OKOSkártya, Bank-, Hitelkártya
Források ellenőrzésének ideje: 2025.01.17.
*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.
Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.
Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.
Pénz határok nélkül
Tudj meg többet
Hogyan tudod használni az MBH bankkártyádat Apple Pay-jel
A digitális korszakban, amikor a készpénzmentes megoldások egyre inkább előtérbe kerülnek, sokan választják az érintésmentes fizetési módokat, hiszen...
MBH Bank QR kódos fizetés: Menete, díjak, tudnivalók
A digitális technológia térhódításával a pénzügyi szolgáltatások is rohamosan fejlődnek, és egyre több lehetőséged van egyszerűen, gyorsan és érintés nélkül...
MBH tartós befektetési számla (TBSZ): Díjak, kamatok, tudnivalók
Egy megtakarítási számla lehetőséget nyújt számodra, hogy forintban gyarapítsd megtakarításaidat biztonságos módon. Vannak bankok amelyeknél egy egyszerű és...
MBH virtuális bankkártya: Igénylés, díjak, költési limitek, lemondás
A digitális korszakban egyre nagyobb szerepet kapnak az online pénzügyi megoldások, így a virtuális bankkártyák is. A virtuális bankkártya egy modern eszköz,...
MagNet virtuális bankkártya: Igénylés, díjak, költési limitek, lemondás
Az online fizetési megoldások között egyre nagyobb népszerűségnek örvendenek a digitális kártyák, más néven internet kártyák. Nem véletlenül, hiszen az...
