Céges bankszámlanyitás az Egyesült Királyságban: Feltételei, folyamata, díjak

Az Egyesült Királyság erős pénzügyi szektora és fejlett üzleti környezete miatt sok külföldi vállalkozó gondolkodik el azon, hogy céges bankszámlát nyisson az országban. A BREXIT azonban jelentősen átalakította a bankszámlanyitás feltételeit, ezért ma már sokkal több adminisztrációval és szigorúbb ellenőrzéssel kell számolnod, ha erre készülsz.

Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan tudsz külföldiként céges bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban. Megismerheted a folyamat lépéseit, a bankok által kért dokumentumokat, a díjakat és azt is, hogy mi változott a BREXIT óta.

Tudj meg többet🔎

Tudok külföldiként céges bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban?

Az Egyesült Királyságban a cégeknek az üzleti és a magán pénzügyeiket szét kell választaniuk, így a vállalkozóknak nyitniuk kell céges bankszámlát.

A külföldi tulajdonú vállalatok számára sem tiltja törvény, hogy helyi céges bankszámlát nyissanak az országban. A gyakorlatban ez azonban nagyban függ a választott bank belső szabályaitól és a BREXIT utáni szigorúbb ellenőrzésektől.

A brit bankok többsége előnyben részesíti azokat a vállalkozásokat, amelyek az Egyesült Királyságban vannak bejegyezve, vagy legalább egy helyi lakcímmel rendelkező igazgatójuk van.

Ha magyar székhelyű vállalkozásod számára szeretnél céges bankszámlát nyitni az Egyesült Királyságban, akkor az megnehezítheti a dolgokat. A hagyományos bankok többsége ugyanis nem biztosít számlanyitási lehetőséget vagy csak nagyon bonyolult dokumentáció és folyamatok árán.

Tudok nyitni céges bankszámlát az Egyesült Királyságban mielőtt odaérkeznék?

Ha nem tartózkodsz az Egyesült Királyságban, előfordulhat, hogy a hagyományos bankok nem teszik lehetővé a számlanyitást. Bár több intézmény kínál online igénylési folyamatot, a végleges jóváhagyás gyakran függ a bank belső szabályozásától.

Ha már megtörtént a cégalapítás Angliában, és a vállalkozásod rendelkezik brit címmel vagy helyi igazgatóval, akkor egyes bankoknál akár külföldről is nyithatsz számlát.

Vannak olyan bankok is, ahol a folyamatot elindíthatod meghatalmazott képviselővel, például ügyvéddel vagy könyvelővel. Ez viszont általában csak akkor működik, ha a céged már ténylegesen jelen van az országban.

Ha a privát pénzügyeidhez is szükséged lenne egy megbízható szolgáltatóra és számlára, akkor az angliai bankszámlanyitás útmutatónkban részletes információkat találsz.

Egyesült királyságbeli céges bankszámlanyitás folyamata²

A brit bankok saját kockázatkezelési szabályaik alapján döntik el, hogy milyen feltételekkel fogadnak új üzleti ügyfelet, ezért a számlanyitás folyamatában eltérő szabályokkal találkozhatsz.

Függetlenül a cég bejegyzési helyétől a pénzmosás elleni szabályozás mindenkire vonatkozik és az Egyesült Királyságban ezt nagyon szigorúan veszik. Ezek a jogszabályok határozzák meg, hogy hogyan kell az üzleti ügyfelek és cégtulajdonosok azonosítását elvégezni.

A bankoknak részletes KYC (know-your-customer) vagyis “ismerd meg az ügyfeled” ellenőrzést kell folytatniuk. Ez több dolgot is magában foglal. Ilyen például a személyazonosság ellenőrzése, a vállalkozás felépítése, hogy milyen pénzmozgások és milyen üzleti tevékenységek vannak.

A számlanyitáshoz szükséges azonosítást a banktól függően két módon végezheted el:

• Videós azonosítással: Sok intézmény lehetővé teszi a személyazonosság online, videós ellenőrzését. Itt a szolgáltató rögzíti a dokumentumaidat és élő videós arcképedet vagy az applikációval készített fotódat.
• Hiteles harmadik fél bevonásával: Vannak olyan bankok, amelyek elfogadják, ha a számlanyitáshoz szükséges dokumentumokat egy harmadik fél hitelesíti. Ez lehet egy ügyvéd, könyvelő vagy közjegyző, aki regisztrált AML felügyelet alatt áll.

A legtöbb hagyományos brit banknál a céges számlanyitáshoz az alábbi dokumentumokra lesz szükséged:

• érvényes fényképes személyazonosító okmány
• a vállalkozás bejegyzési iratai (pl. Certificate of Incorporation, ha a cég az Egyesült Királyságban működik)
• cégkivonat vagy hivatalos nyilvántartási adatok
• a cég képviseletére jogosult személy(ek) igazolása
• címigazolás
• a tulajdonosokra vonatkozó adatok (UBO-nyilatkozat)

Céges bankszámlanyitás lépései az Egyesült Királyságban

1. A személyazonosság ellenőrzése: A bank az igazgatók és a tulajdonosok adatait ellenőrzi a személyazonosító okmányok és lakcímigazolás alapján.
2. A vállalkozás adatainak ellenőrzése: Az Egyesült Királyságban bejegyzett cég esetén a Companies House adatbázisából dolgoznak. Külföldi vállalkozásoknál hiteles cégkivonatot és szükség esetén hivatalos fordítást kérnek.
3. A tényleges tulajdonosok (UBO) átvilágítása: A bank azonosít minden olyan személyt, aki közvetlen vagy közvetett tulajdonnal rendelkezik. Magasabb kockázat esetén további dokumentumokat kérhetnek.
4. A vállalkozás tevékenységének vizsgálata: Rövid tevékenységleírást, üzleti tervet vagy tranzakciós előrejelzést kérhetnek.
5. Cím- és elérhetőség-ellenőrzés: Sok bank brit üzleti címet és helyi elérhetőséget vár el.
6. A számla jóváhagyása és aktiválása: Az ellenőrzések lezárulta után a bank jóváhagyja a számládat. A folyamat néhány naptól akár több hétig is eltarthat.

Mennyibe kerülne, ha pénzt utalnál egy magyar bankszámlára?

Ha az Egyesült Királyságban vezeted a céges számládat, előfordulhat, hogy bizonyos időközönként szeretnél róla pénzt utalni Magyarországra.

Ilyenkor a hagyományos bankok többsége a küldött fontot általában a saját árfolyamán váltja át forintra, ami számodra jellemzően kedvezőtlen árfolyamot jelent.

Az alábbi példában megmutatjuk, mennyibe kerülne 500 000 forintnak megfelelő font elküldése magyar számlára a legnépszerűbb brit céges bankszámlákról, illetve a Wise-nál.

A fenti táblázat adatai a HSCB, Barclays, Lloyds Bank és a Wise oldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Mit kínál a Wise Business?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

Mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

Egyszerű számlanyitás
Wise Business-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Nincs többé bankba járás, kezeld vállalati pénzügyedet a felhasználóbarát weboldal vagy mobil app segítségével.

Valós árfolyam pénzváltáskor
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában. Fizesd ki külföldi személyzetedet vagy beszállítóidat rejtett díjak és az árfolyamba rejtett felárak nélkül.

Helyi számlaadat 9 pénznemben
Helyi számlaadatod lehet többek között forintban, euróban, amerikai dollárban és angol fontban, egy helyen, amivel nemzetközi utalásokat fogadhatsz átváltás nélkül.

Billingo és Számlázz.hu integráció
Wise Business-számládat ingyenesen összekapcsolhatod a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Többfelhasználós hozzáférés
Megkönnyítheted a csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business-számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business-fiókodhoz.

Csoportos utalások
Akár 1000 csoportos kifizetést is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise-kártyák csapatodnak
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyákat csapatodnak.

Nincsenek havidíjak
A Wise-nál egy egyszeri 21 500 forint számlanyitási díjat kell fizetned, illetve kártyaként egyszeri 1400 forintért igényelhetsz akár 50 betéti kártyát az alkalmazottjaidnak.

Időzített utalások
Beidőzithetsz utalásokat, hogy ne feledkezz meg az ismétlődő utalásaidról.

Közvetlen beszedések
Zökkenőmentessé teheted az előfizetéseid kifizetését közvetlen beszedési megbízásokkal.

Fizetési kérelmek
Könnyedén létrehozhatsz fizetési kérelmeket közvetlenül a Wise-számládról és elküldheted ügyfeleidnek.

Perselyek
El tudsz különíteni pénzt a mindennapi egyenlegedtől különböző projektekre. Így véletlenül sem költhetsz belőle bankkártyával, nem tudsz belőle utalalni vagy csoportos kifizetéseket indítani.

Még mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal nagyobb biztonságban lehet a pénzed ismeretlen webáruházaktól való vásárláskor.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise Business-fiókod

Legnépszerűbb bankok az Egyesült Királyságban céges bankszámlanyitáshoz

Az Egyesült Királyságban számos országos lefedettségű, nagy múltú bank közül választhatsz. Ezek széles körű üzleti szolgáltatásokat kínálnak kis- és középvállalkozásoknak, valamint nemzetközi cégeknek is. Az egyes bankok feltételei és díjai jelentősen eltérhetnek, ezért érdemes alaposan tájékozódnod.

HSBC

A HSBC az egyik legnagyobb és legismertebb brit bank, kiterjedt nemzetközi hálózattal. Többféle üzleti számlalehetőség közül választhatsz. Ilyen például a Small Business Banking számla, amely kifejezetten induló és kisebb vállalkozások számára készült.

A csomagnak nincs számlavezetési díja, és az Egyesült Királyságon belüli utalások ingyenesek. Visa kártyát kaphatsz hozzá, amely az első évben ingyenes.

A Small Business Banking csomaghoz Business Debit Card tartozik, amellyel a vállalkozásod a mindennapi költéseket tudja intézni. A kártyás fizetések belföldön díjmentesek, és a kártyát használhatod készpénzfelvételre, illetve befizetésre is HSBC fiókokban.

Barclays

A Barclays az Egyesült Királyság egyik legrégebbi bankja. Üzleti ügyfélként több számlacsomag közül választhatsz, amelyek különböző vállalati igényekhez igazítottak.

A startupoknak szóló csomag például egy évig havidíjmentes, azután 8,5 GBP a számla fenntartása. A belföldi utalások GBP-ben díjmentesek.

Előnye az országos fiókhálózat és a letisztult digitális banki felület.

Fontos tudnod, hogy a csomaghoz járó betéti kártya külföldi tranzakciókra extra díjat számíthat fel. Ez vonatkozik mind a vásárlásokra, mind a készpénzfelvételekre, ha azokat külföldi pénznemben intézik.

Lloyds Bank

A Lloyds a brit KKV-k egyik vezető bankja, amely egyszerű, átlátható üzleti számlacsomagokat kínál induló és növekvő cégeknek. A számlákhoz mobilbanki és online szolgáltatások is tartoznak.

A Lloyds üzleti számlája szintén ingyenes az első évben, utána 8,50 GBP-be kerül havonta.

Céges bankszámlanyitás költségei az Egyesült Királyságban

Számlavezetési díj

A legtöbb brit banknál a céges számlanyitás önmagában ingyenes. A számla fenntartásáért viszont van ahol havidíjat számítanak fel.

A fenti táblázat adatai a HSBC, a Barclays, a Lloyds Bank és a Wise oldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Hozd létre Wise Business-fiókod

Betéti kártya díjak

A brit bankok céges betéti kártyáihoz általában nem tartozik külön havidíj. A költségek inkább a külföldi vásárlások és készpénzfelvételek során jelentkeznek.

A fenti táblázat adatai a HSBC, a Barclays, a Lloyds Bank és a Wise oldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Külföldiként is lehetséges tehát a céges bankszámlanyitás az Egyesült Királyságban. Ennek folyamata azonban függ a választott bank kockázatkezelési szabályaitól, valamint attól, hogy rendelkezel-e brit cégbejegyzéssel vagy helyi címmel.
A számlavezetési díjak, kártyahasználati költségek és a nemzetközi utalások díjai bankonként jelentősen eltérhetnek, ezekről érdemes alaposan tájékozódnod. Ha nemzetközi céges pénzügyeidet olcsón és átláthatóan intéznéd, érdemes kipróbálnod a Wise Business-t.

Források:

1. Business Bank Account - GOV.UK - https://www.business.gov.uk/invest-in-uk/expand-your-business-in-the-uk/guide/detailed-guides/how-to-choose-and-set-up-a-uk-bank-account/
2. Business Bank Account for non-residents - Rapid Informations - https://www.rapidformations.co.uk/blog/business-bank-accounts-for-non-uk-residents
3. Set up a business - GOV.UK - https://www.gov.uk/set-up-business
4. Fees and charges - HSBC https://www.google.com/url?q=https://www.business.hsbc.uk/-/media/media/uk/pdfs/regulations/business-price-list.pdf&sa=D&source=docs&ust=1764844947226137&usg=AOvVaw3UIjrLIM7hFwf7XBqjnaSK
5. Fees and charges - Barclays https://www.barclays.co.uk/content/dam/documents/business/Accounts/B0213_BAR0324764636-001_PN8206607_9918661_UK_0324_WCAG.pdf PDF fájl (4th of December 2025)
6. Fees and charges - Lloyds Bank https://www.lloydsbank.com/assets/assets-business-banking/pdfs/lb-account-charges-and-processing-times.pdf PDF fájl (4th of December 2025)
7. Fees and charges - HSBC https://www.business.hsbc.uk/en-gb/products/small-business-bank-account
8. Business Debit Card fees - HSBC https://www.business.hsbc.uk/en-gb/products/business-debit-card
9. Business Debit Card - Lloyds Bank https://www.lloydsbank.com/business/business-debit-card.html

Források ellenőrzésének ideje: 2025. 12. 04.