Tko je zaista najpovoljniji za slanje novca iz Hrvatske?

Nekad komplicirano i skupo, a danas brzo i lako. Slanje novca u inozemstvo postalo je dio svakodnevice. Ipak, jedna kriva informacija o naknadama može te skupo koštati. Zato ti otkrivamo sve o skrivenim naknadama, transparentnosti Wisea i opcijama za najjeftinije slanje novca u inozemstvo.

Saznajte više o Wise računu

Kako se formira cijena slanja novca?

Bilo da koristiš aplikaciju za međunarodni prijenos novca ili usluge svoje banke, nužno je razumjeti ključne elemente koji formiraju cijene deviznih doznaka. Na cijenu slanja novca u inozemstvo utječu naknade za prijenos i tečajna marža.

Naknada za prijenos

Naknade za prijenos mogu biti izražene u fiksnim iznosima i postocima. Neovisno o tome koliku svotu novca šalješ, naknade prikazane u fiksnim iznosima bit će uvijek iste. Na primjer, ako u cjeniku piše da naknada iznosi 3 EUR, a ti šalješ 100 EUR, tvoja naknada iznosit će 3 EUR. Odlučiš li ipak poslati 1000 EUR, tvoja naknada i dalje će iznositi 3 EUR.

Naknade pojedinih banaka prikazane su u postocima, kao u sljedećem primjeru: 1%, najmanje 10,60 EUR, najviše 42,40 EUR. U ovom slučaju, naknadu ćeš izračunati tako da zadani postotak pomnožiš s iznosom koji šalješ. Međutim, ako je njihov umnožak manji od minimuma (10,60 EUR), tada je naknada jednaka propisanom minimumu. S druge strane, ako je umnožak veći od maksimuma (42, 40 EUR), tada je tvoja naknada jednaka zadanom maksimumu.

Tečajna marža

Tečajna marža je trošak o kojem se nedovoljno govori, a itekako utječe na međunarodna plaćanja. Osim toga, tečajna marža može izazvati mnoge nejasnoće jer banke ne koriste tečaj Europske središnje banke, koji je ujedno i najpovoljniji tečaj. One kupuju valute po jednoj cijeni, a svojim korisnicima prodaju po drugoj, što nas dovodi do postotnih marži iliti skrivenih naknada.

Postotna marža prikazuje koliko se naknade i tečaj pružatelja usluge preračunavanja valuta (banke) razlikuju u postotnom iznosu od tečaja Europske središnje banke. Što je postotna marža niža, to je bliža tečaju Europske središnje banke. Prema tome, želiš li što povoljnije proći, biraj pružatelja usluge koji ima najnižu postotnu maržu, to jest, najpovoljniji tečaj.

No, nećeš uvijek imati na raspolaganju informaciju o iznosu postotne marže. Hrvatske banke su zakonski dužne pružiti informacije o postotnim maržama za usluge u Europskom gospodarskom prostoru. Isto pravilo ne vrijedi za treće zemlje, što znači da ako šalješ novce u Australiju, nemaš potrebne informaciju o postotnoj marži na stranicama banke.

Usporedba opcija: Banke, Pošta ili Aplikacije?

U nastavku ćeš saznati različite mogućnosti vršenja međunarodnih transfera, a na tebi je da odabereš onu koja ti najbolje odgovara, uzimajući u obzir najpovoljniji tečaj, sve naknade, osobito one koje su skrivene.

Hrvatske banke (Zaba, Erste, PBZ)

Analizirali smo 3 banke koje već godinama uspješno djeluju u Hrvatskoj. Ono što im je svima zajedničko su niže naknade za slanje novca u zemlje koje su dio jedinstvenog područja plaćanja u eurima (SEPA) u odnosu na naknade za slanje novca u zemlje izvan SEPA područja. Osim viših naknada, dodatan trošak prilikom međunarodnih plaćanja predstavlja i postotna marža koju banke ne navode u cjenicima.

• ZABA: Ako imaš otvoren račun u Zagrebačkoj banci (Zabi) i želiš provesti plaćanje u inozemstvo u valuti različitoj od eura, jedna od mogućnosti koje ti banka nudi je opcija DEBT, s kojom je naknada formirana na sljedeći način ako plaćanje provodiš u poslovnici: 0,75 % od iznosa (min. 13,27 EUR, maks. 66,36 EUR). Odlučiš li istu opciju DEBT odabrati putem internetskog bankarstva (e-zaba ili m-zaba), tada tvoja naknada iznosi 0,50 % od iznosa (min. 11,95 EUR, maks. 59,73 EUR).
• ERSTE: Erste banka ističe vlastitu aplikaciju George kao svoju najpovoljniju opciju za slanje novca u inozemstvo. Trebaš imati na umu da prijenos novčanih sredstava putem aplikacije George može potrajati do 2 radna dana, ovisno o valuti i o uvjetima banke primatelja.
• PBZ: Privredna banka Zagreb (PBZ) nudi tri načina vršenja deviznih doznaka u različitim valutama. Jedna od njih je je opcija OUR all inclusive koja se odabire putem internetskog bankarstva, a čija naknada iznosi 0,75% od iznosa (najmanje 11,95 EUR, najviše 50,43 EUR).

Hrvatska pošta i Western Union

Hrvatska pošta i Western Union imaju cjenik formiran prema svoti novca koji se šalje, kao možeš vidjeti u tablici 1. Minimalna naknada za plaćanja u zemlje koje nisu dio SEPA područja iznosi 12 EUR, a maksimalna naknada 200 EUR. Pritom je bitno istaknuti da se radi o uplatama u eurima.

Tablica 1. Western Union cjenik Hrvatska

Izvor: Hrvatska pošta - Western Union

Digitalne alternative (Revolut, Aircash)

U usporedbi s bankama, Revolut i Aircash imaju povoljniji tečaj, a samim time i povoljniji transfer novca u inozemstvo. Korisnici Revoluta imaju dodatne pogodnosti ako primatelj sredstava također koristi Revolut. Jedna od pogodnosti je slanje i zaprimanje novca u istom danu. S druge strane, kad plaćaš na bankovni račun primatelja, novci stižu na račun tek sljedeći dan, a naknada je viša.

Također, ovisno o planu koji koristiš u aplikaciji Revolut, imat ćeš dodatnu naknadu od 1% prilikom slanja sredstava u inozemstvo između 17 sati petkom i 18 sati nedjeljom. Transfer novca u inozemstvo tijekom vikenda neće dodatno platiti korisnici sljedećih Revolut planova: Premium, Metal i Ultra.

Aircash je druga korisna aplikacija za međunarodna plaćanja. Korisnicima Aircasha se obračunava naknada od 1% za slanje novca u Aircash novčanik primatelja. Slično kao i kod Revoluta, naknada za slanje je viša i iznosi 2% ako primatelj nema Aircash novčanik. Iznimno, tijekom promotivnog perioda moguće je Airchasom slati novce na bankovne račune uz naknadu od 1%.

Wise: Transparentnost na prvom mjestu

Wise je još jedna od opcija koja ti pruža mogućnost provedbe inozemnih plaćanja. Više od 50% Wise uplata stiže odmah, unutar 20 sekundi, dok njih 90% stigne u roku od 24 sata.

Za razliku od banaka, Wise koristi tečaj Europske središnje banke, što znači da ne moraš brinuti o troškovima koji se skrivaju iza postotnih marži. Jedina naknada koju plaćaš je naknada za prijenos, a ona je uvijek transparentno prikazana prije samog slanja u Wise kalkulatoru.

Usporedba plaćanja u inozemstvo – WISE I PBZ

Recimo da želiš uplatiti 1.000 EUR na račun prijateljice koja živi u Chicagu. Uz prijenos novca, potrebno je napraviti i konverziju iz EUR u USD. Za ovu priliku istražili smo troškove Wisea i PBZ-a. U tablici 2 uspoređeni su WISE i PBZ s obzirom na troškove, tečaj i iznos koji sjeda na račun primatelja prilikom slanja novca u Chicago. Za prijenos novca putem PBZ-a odabrano je internetsko slanje i opcija OUR all inclusive čija naknada iznosi 0,75% od iznosa (najmanje 11,95 EUR, najviše 50,43 EUR).

Tablica 2. Usporedba naknada za inozemna plaćanja putem Wisea i PBZ-a

Za dobivanje iznosa koji primatelj prima na račun korištena je sljedeća formula:
(1.000,00 – naknada za prijenos) X tečaj = primatelj dobiva

Iz tablice 2 jasno je vidljivo da će putem Wisea primatelj dobiti na račun viši iznos nego da mu je uplaćeno putem PBZ-a. Osim PBZ-ove vidljive naknade, koja je u ovom slučaju viša od Wiseove, postoji i nevidljiva naknada skrivena u postotnoj marži. Dakle, Wise u ovom slučaju predstavlja povoljniju opciju i za pošiljatelja i za primatelja. Primatelj će dobiti viši iznos na računu, a pošiljatelj će platiti manju naknadu.

Otvorite Wise račun besplatno

Vodič: Kako poslati novac online u 3 koraka

Želiš odmah isprobati sve pogodnosti Wisea? Pošalji novce u inozemstvo u 3 jednostavna koraka:

1. 📲 Registriraj se
2. 🔢 Unesi iznos koji šalješ (otkrij naknadu)
3. 💳 Plati preko bankovnog računa ili kartice

Prilikom sljedećeg slanja novca u inozemstvo, sjeti se da najpovoljnija naknada ne znači i najjeftinije slanje novca u inozemstvo. Dakle, nemoj zaboraviti provjeriti postotne tečajne marže. Ako ipak ne želiš brinuti o troškovima koji se skrivaju iza postotnih marži, koristi Wise.

Provjereno 10. prosinca 2025.