UPI इंटरनेशनल पेमेंट: कैसे, फीस, लिमिट, समय

UPI (Unified Payments Interface) एक डिजिटल पेमेंट सिस्टम है जिसने भारत में लोगों के पेमेंट करने के तरीके को पूरी तरह से बदल दिया है। UPI की शुरुआत भले ही घरेलू सेवा के तौर पर हुई थी, लेकिन अब यह भारत में यूज़र्स के लिए इंटरनेशनल ट्रांसफर को भी सपोर्ट करता है। UPI से इंटरनेशनल ट्रांसफर के लिए हमारी गाइड यहाँ दी गई है।

विदेश में पेमेंट करने के लिए UPI का इस्तेमाल कैसे करें

भारतीय यूज़र्स अब कुछ चुनिंदा देशों में, चुनिंदा बिज़नेस पर QR कोड स्कैन करके इंटरनेशनल UPI पेमेंट कर सकते हैं। शुरू करने के लिए, आपको उन UPI ऐप्स पर इंटरनेशनल पेमेंट एक्टिवेट करनी होगी जो इसे सपोर्ट करती हैं, जैसे कि PhonePe, Google Pay, और Bhim UPI app। ¹

यहाँ PhonePe के साथ UPI इंटरनेशनल के लिए हमारी गाइड है - यह उन पहले UPI ऐप्स में से एक है जिसने ग्लोबल पेमेंट को सपोर्ट किया।

विदेश में पेमेंट करते समय UPI इंटरनेशनल फीस

भारत में UPI ट्रांसफर आमतौर पर फ्री होते हैं, लेकिन UPI के ज़रिए इंटरनेशनल पेमेंट की सुविधा कुछ खर्च के साथ आती है। जब आप विदेश में पेमेंट के लिए UPI का इस्तेमाल करते हैं, तो असल में आप अपने बैंक से एक इंटरनेशनल ट्रांसफर कर रहे होते हैं।

तो, Google Pay या PhonePe जैसे ऐप्स UPI इंटरनेशनल के लिए कोई फीस नहीं लेते हैं, लेकिन इसका खर्च आपके बैंक की इंटरनेशनल ट्रांसफर फीस की वजह से होता है।

आपके बैंक की इंटरनेशनल ट्रांसफर फीस के अलावा, एक और खर्च जिसका आपको ध्यान रखना होगा वह है INR को फॉरेन करेंसी में बदलते समय एक्सचेंज रेट पर लगने वाला मार्कअप। बैंक करेंसी को ऐसे फॉरेक्स रेट पर बदलते हैं जो Google पर दिखने वाले मिड-मार्केट रेट से ज़्यादा होते हैं – और Wise भी इंटरनेशनल ट्रांसफर के लिए इसी रेट का इस्तेमाल करता है।

तो, जहाँ UPI ट्रांसफर विदेश में पेमेंट करने का एक आसान विकल्प हो सकते हैं, वहीं विदेश में पेमेंट करते समय किसी भी सरप्राइज़ से बचने के लिए आपको इंटरनेशनल ट्रांसफर फीस और करेंसी एक्सचेंज रेट का ध्यान रखना होगा।

भारत से UPI के ज़रिए इंटरनेशनल ट्रांसफर भेजना

जब आप विदेश यात्रा करते हैं, तो आप इंटरनेशनल बिज़नेस को पेमेंट करने के लिए UPI इंटरनेशनल का इस्तेमाल करके QR कोड स्कैन कर सकते हैं, जैसा कि ऊपर बताया गया है। हालाँकि, यह फीचर मर्चेंट पेमेंट के लिए है, न कि भारत से सामान्य तौर पर पैसा (आउटवर्ड रेमिटेंस) भेजने के लिए। साथ ही, अब कुछ लिमिटेड आउटबाउंड ट्रांसफर उपलब्ध हैं। भारतीय यूज़र्स PayNow-UPI लिंक के ज़रिए सिंगापुर में पैसे भेज सकते हैं, जो अभी UPI का इस्तेमाल करके पर्सन-टू-पर्सन ट्रांसफर के लिए इकलौता चालू रास्ता है।² UAE सहित दूसरे देशों के साथ भी ऐसे ही लिंक अनाउंस किए गए हैं और जल्द ही शुरू होने की उम्मीद है।

दूसरे देशों में पेमेंट के लिए, आपको विदेश में पैसे भेजने के लिए दूसरे विकल्पों पर गौर करना होगा। प्रोवाइडर्स की तुलना करते समय छिपी हुई फीस और एक्सचेंज रेट पर लगने वाले मार्कअप को चेक करना न भूलें।

हम अपनी गाइड में भारत से किसी विदेशी बैंक अकाउंट में पैसे भेजने के पॉपुलर तरीकों के बारे में बताते हैं ?

भारत में UPI के ज़रिए इंटरनेशनल ट्रांसफर प्राप्त करना

भारत के निवासी विदेश से इंटरनेशनल ट्रांसफर सीधे अपने UPI एड्रेस पर प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको विदेश में भेजने वाले को अपना VPA (UPI का वर्चुअल प्राइवेट एड्रेस) देना होगा और उनसे एक ऐसे मनी ट्रांसफर ऐप का इस्तेमाल करने को कहना होगा जो भारत में UPI अकाउंट पर पेमेंट सपोर्ट करता हो।³

भारत में UPI अकाउंट पर पेमेंट सपोर्ट करने वाले पॉपुलर प्लेटफॉर्म्स में शामिल हैं:

• Western Union
• Remitly
• Xoom
• Wise

Wise एक आसान और इस्तेमाल करने में सुविधाजनक ऐप है जो भारत में UPI ID और बैंक अकाउंट में इंटरनेशनल ट्रांसफर की सुविधा देता है, जिसमें एक किफ़ायती ट्रांसफर फीस और मिड-मार्केट करेंसी एक्सचेंज रेट मिलता है — जो वही है जो आप Google पर देखते हैं।

भारत में ट्रांसफर करते समय UPI इंटरनेशनल फीस

भारत में UPI ट्रांसफर करने के लिए आपके इस्तेमाल किए जा रहे ऐप के हिसाब से ट्रांसफर का खर्च अलग-अलग होता है। Wise इस्तेमाल करने पर कितना खर्च आता है, यहाँ देखें:

विदेश से UPI के ज़रिए भारत में पैसे भेजते समय दो मुख्य खर्च होते हैं। पहला है ट्रांसफर फीस, और दूसरा है एक्सचेंज रेट फीस।

ट्रांसफर फीस ट्रांजैक्शन की लागत होती है - यह भेजी गई रकम और कहाँ भेजी जा रही है, इस पर निर्भर करती है। आपको अलग-अलग ट्रांसफर फीस भी लग सकती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप पेमेंट कैसे कर रहे हैं। कभी-कभी, ट्रांसफर के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से ट्रांसफर फीस बढ़ सकती है, जबकि वायर ट्रांसफर या बैंक अकाउंट से पेमेंट करने पर फीस कम रह सकती है। इंटरनेशनल ट्रांसफर देखते समय पेमेंट मेथड के खर्चों को दोबारा चेक करना न भूलें।

दूसरी फीस एक्सचेंज रेट में छिपा हुआ मार्कअप होती है। जब आपको मिलने वाला एक्सचेंज रेट Google पर दिखने वाले मिड-मार्केट रेट से कमज़ोर होता है, तो आप समझ सकते हैं कि सर्विस आपके बदले जाने वाले हर डॉलर या पाउंड से अपना हिस्सा काट रही है।

Wise अपनी ट्रांसफर फीस पहले ही बता देता है और करेंसी एक्सचेंज रेट में कोई मार्कअप नहीं छुपाता। Wise करेंसी बदलने के लिए मिड-मार्केट एक्सचेंज रेट का इस्तेमाल करता है — जो वही है जो आप Google पर देखते हैं।

UPI इंटरनेशनल ट्रांजैक्शन लिमिट

विदेश में पैसे भेजने के लिए UPI की लिमिट बैंक के हिसाब से अलग-अलग होती है, लेकिन ज़्यादातर बैंक अभी रोज़ाना के ट्रांसफर को ₹1,00,000 तक सीमित रखते हैं। ध्यान दें कि आपकी असली लिमिट उस ऐप के आधार पर कम हो सकती है जिसका आप ट्रांसफर करने के लिए इस्तेमाल करते हैं।

अगर आपको भारत में ₹1 लाख से ज़्यादा भेजने हैं, तो आप इसे सीधे प्राप्तकर्ता के बैंक अकाउंट में भेजने पर विचार कर सकते हैं, बजाय उनके UPI एड्रेस के।

Wise के साथ UPI या भारत में बैंक अकाउंट में पैसे भेजें ?

UPI इंटरनेशनल ट्रांसफर में कितना समय लगता है?

UPI ट्रांसफर का समय उस प्लेटफॉर्म पर निर्भर करता है जिसका आप इस्तेमाल कर रहे हैं। घरेलू ट्रांसफर तुरंत हो जाते हैं लेकिन इंटरनेशनल ट्रांसफर में कुछ घंटे या कभी-कभी कुछ दिन भी लग सकते हैं। Wise जैसा प्लेटफॉर्म पॉपुलर रूट पर कुछ ही घंटों में पैसा भारत पहुँचा सकता है; अन्य सर्विसेज़ को कुछ दिन लग सकते हैं।

Wise के साथ भारत से पैसे भेजें

चाहे आप विदेश पैसे भेज रहे हैं या आप खुद विदेश यात्रा पर जा रहे हों, Wise भारतीय निवासियों के लिए अंतर्राष्ट्रीय फाइनेंस मैनेज करने की एक आसान सुविधा है। सुरक्षित और तेज़ ट्रांसफ़र के साथ भारत से पैसे भेजें और हमेशा इंटरबैंक एक्सचेंज रेट पाएं। Wise के साथ आपको साफ़ दिखेगा कि आप कितना भेज रहें हैं और रिसीवर को कितने पैसे मिलेंगे, वो भी कम और पारदर्शी फीस के साथ।

अपनी विदेश यात्राओं के लिए, आप Wise ट्रैवल कार्ड ले सकते हैं जिससे आप उसी इंटरबैंक रेट पर फॉरेन करेंसी में पेमेंट कर पाएंगे (बिना किसी फॉरेक्स मार्कअप के) और एक ही कार्ड में 40+ करेंसीज़ रख कर 160+ देशों में खर्च कर सकते हैं।

अगर आप एक NRI हैं, तो सपोर्टेड देशों में Wise मल्टी-करेंसी अकाउंट भी उपलब्ध है, जिसमें आप INR समेत 40+ करेंसी रख सकते हैं और जब चाहें उन्हें एक्सचेंज कर सकते हैं — घर पैसे भेजने या अपने अंतर्राष्ट्रीय खर्चों को मैनेज करने के लिए यह परफेक्ट है।

🚀 Wise Travel Card पाएं

*Wise के प्रोडक्ट्स और सर्विसेज़ हर देश में अलग होते हैं और इनकी उपलब्धता आपके वर्तमान निवासी देश (country of residence) पर निर्भर करती है। कृपया अपने क्षेत्र के लिए नियम और शर्तें देखें, उपलब्ध उत्पाद और सेवाएं को गौर से समझें, और अद्यतित फीस की जानकारी के लिए Wise fees and pricing पर जाएं।