विदेशियों के लिए UPI: भारत में पेमेंट का पूरा गाइड

Unified Payments Interface (UPI) ने भारत में लोगों के पेमेंट करने का तरीका बिल्कुल बदल दिया है। यह मोबाइल पर काम करने वाला सिस्टम पैसे भेजने और खरीदारी करने का एक तेज़, सुरक्षित और आसान तरीका देता है, जिससे कैश या कार्ड की ज़रूरत खत्म हो गई है। इसे वैसे तो भारतीय निवासियों के लिए बनाया गया था, लेकिन अब यह विदेशियों, जैसे NRIs और टूरिस्ट्स के लिए भी धीरे-धीरे आसान होता जा रहा है। यह आर्टिकल विदेशियों के लिए UPI की पूरी जानकारी देता है, जिसमें यह कैसे काम करता है से लेकर कौन से UPI ऐप्स और वॉलेट्स सबसे अच्छे हैं, सब कुछ कवर किया गया है। हम आपको Wise के बारे में भी बताएंगे – जो खुद तो UPI वॉलेट नहीं है, लेकिन सपोर्टेड देशों में रहने वाले यूज़र्स के लिए एक सुविधाजनक इंडियन रुपया ट्रैवल कार्ड ऑफर करता है, और विदेश से भारत में UPI या बैंक अकाउंट्स में पैसे भेजने का आसान तरीका भी देता है।

UPI क्या है और यह कैसे काम करता है?

UPI भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा डेवलप किया गया एक मोबाइल-आधारित पेमेंट सिस्टम है। यह यूज़र्स को कई बैंक अकाउंट्स को एक ही मोबाइल एप्लीकेशन से लिंक करने और वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) या मोबाइल नंबर का इस्तेमाल करके तुरंत पैसे भेजने की सुविधा देता है। UPI ट्रांजैक्शन रियल-टाइम में प्रोसेस होते हैं, जिससे यह पक्का होता है कि पैसे भेजने वाले के अकाउंट से तुरंत कटकर पाने वाले के अकाउंट में आ जाएं।

UPI इस्तेमाल करने के लिए, आपको एक UPI-इनेबल्ड ऐप डाउनलोड करना होगा और उससे अपना बैंक अकाउंट लिंक करना होगा। एक बार जब आप अपना UPI प्रोफाइल सेट कर लेते हैं, तो आप सिर्फ़ सामने वाले का वर्चुअल ID या मोबाइल नंबर डालकर पैसे भेज और पा सकते हैं। आप मर्चेंट्स को पेमेंट करने के लिए पॉइंट ऑफ सेल पर QR कोड स्कैन करके भी UPI का इस्तेमाल कर सकते हैं।

क्या विदेशी भारत में UPI इस्तेमाल कर सकते हैं?

हाँ, विदेशी भारत में UPI इस्तेमाल कर सकते हैं। NPCI और बड़े बैंकों की हाल की पहल से NRIs और इंटरनेशनल टूरिस्ट्स समेत नॉन-रेज़िडेंट्स के लिए UPI सेवाओं का इस्तेमाल करना मुमकिन हो गया है।

NRIs के लिए UPI

कई देशों के NRIs अपने इंटरनेशनल मोबाइल नंबर को अपने NRE या NRO अकाउंट से लिंक कर सकते हैं और अलग-अलग ट्रांजैक्शन के लिए UPI का इस्तेमाल कर सकते हैं। वे दूसरे UPI यूज़र्स को पैसे भेज सकते हैं, पेमेंट करने के लिए UPI QR कोड स्कैन कर सकते हैं, और यहाँ तक कि इंडियन बैंक अकाउंट्स में भी पैसे भेज सकते हैं।

विदेशी टूरिस्ट्स के लिए UPI

विदेशी टूरिस्ट्स इंटरनेशनल विज़िटर्स के लिए डिज़ाइन किए गए खास वॉलेट्स, जैसे UPI One World के ज़रिए UPI का इस्तेमाल कर सकते हैं। ये वॉलेट्स टूरिस्ट्स को अपने इंटरनेशनल कार्ड्स का इस्तेमाल करके पैसे लोड करने और पूरे भारत में पेमेंट के लिए UPI का इस्तेमाल करने की सुविधा देते हैं। शुरू करने के लिए, टूरिस्ट्स को अधिकृत PPI जारी करने वालों, जैसे एयरपोर्ट्स, होटलों या तय किए गए मनी एक्सचेंज लोकेशंस पर अपना पासपोर्ट और वीज़ा डिटेल्स देकर पूरा KYC प्रोसेस पूरा करना होगा।

भारत में एक विदेशी के रूप में UPI कैसे इस्तेमाल करें

यहां बताया गया है कि विदेशी भारत में UPI का इस्तेमाल कैसे कर सकते हैं:

NRIs के लिए:

1. अपने इंटरनेशनल मोबाइल नंबर को अपने NRE/NRO अकाउंट से लिंक करें: अपने इंटरनेशनल मोबाइल नंबर को अपने NRE या NRO अकाउंट से लिंक करने के लिए अपने बैंक से संपर्क करें। यह एक बहुत ज़रूरी कदम है क्योंकि UPI ऐप्स वेरिफिकेशन के लिए मोबाइल नंबर का इस्तेमाल करते हैं।
2. एक UPI-कंपैटिबल ऐप डाउनलोड करें: कोई भी UPI-इनेबल्ड ऐप डाउनलोड करें, जैसे BHIM, Google Pay, PhonePe, Paytm, या अपने बैंक का मोबाइल बैंकिंग ऐप।
3. ऑनबोर्डिंग निर्देशों का पालन करें: ऐप पर रजिस्ट्रेशन प्रोसेस पूरा करें, जिसमें आपके मोबाइल नंबर को वेरीफाई करना और UPI PIN सेट करना शामिल हो सकता है।
4. एक खास UPI ID बनाएं: यह एक वर्चुअल पेमेंट एड्रेस है जिसका इस्तेमाल आप पैसे भेजने और पाने के लिए कर सकते हैं। यह आमतौर पर yourname@bankname जैसे फॉर्मेट में होता है।

विदेशी टूरिस्ट्स के लिए:

• एक UPI One World ऐप डाउनलोड करें: CheQ, IDFC First Bank, या NPCI वेबसाइट पर लिस्ट किए गए दूसरे UPI One World ऐप डाउनलोड करें।
• KYC पूरा करें: अधिकृत PPI जारी करने वाले को अपना पासपोर्ट और वीज़ा डिटेल्स देकर KYC प्रोसेस पूरा करें।
• पैसे लोड करें: अपने इंटरनेशनल डेबिट या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके अपने UPI One World वॉलेट में पैसे डालें।

एक बार जब आप अपना UPI सेट कर लेते हैं, तो आप इसका इस्तेमाल इन कामों के लिए कर सकते हैं:

• दूसरे UPI यूज़र्स को पैसे भेजें: सामने वाले का VPA या मोबाइल नंबर डालकर तुरंत पैसे भेजें।
• पेमेंट करने के लिए UPI QR कोड स्कैन करें: मर्चेंट लोकेशंस पर डिस्प्ले किए गए QR कोड को स्कैन करके पेमेंट करें।
• इंडियन बैंक अकाउंट्स में पैसे भेजें: आप किसी भी इंडियन बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने के लिए भी UPI का इस्तेमाल कर सकते हैं।

विदेशियों के लिए UPI ऐप्स और वॉलेट्स

यहां भारत में विदेशियों के लिए कुछ पॉपुलर UPI ऐप्स और वॉलेट्स दिए गए हैं:

• Cheq UPI: Cheq एक UPI पेमेंट ऐप है जिसे खास तौर पर NRIs और विदेशी नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह यूज़र्स को पूरे भारत में 55 मिलियन से ज़्यादा मर्चेंट्स पर डिजिटल पेमेंट करने की सुविधा देता है, जो पुराने तरीकों या ज़्यादा फॉरेन ट्रांजैक्शन फीस वाले क्रेडिट/डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करने के मुकाबले एक कम खर्च वाला ऑप्शन है।
• ICICI Bank iMobile Pay: ICICI Bank NRIs को अपने इंटरनेशनल मोबाइल नंबर को अपने इंडियन बैंक अकाउंट्स से लिंक करने और अपने iMobile Pay ऐप के ज़रिए UPI का इस्तेमाल करने की सुविधा देता है।

भारत में विदेशियों के लिए पेमेंट के दूसरे तरीके

UPI के अलावा, विदेशी भारत में पेमेंट के इन दूसरे तरीकों का भी इस्तेमाल कर सकते हैं:

• कैश हर जगह चलता है, खासकर छोटे शहरों और लोकल बाज़ारों में। भारत में ATM से पैसे निकालने से पहले, विदेश यात्रा के दौरान विदेशी ATM फीस से बचने के लिए हमारी गाइड ? ज़रूर देखें।
• इंटरनेशनल क्रेडिट, डेबिट और फॉरेक्स कार्ड ज़्यादातर होटलों, रेस्टोरेंट्स और बड़े स्टोर्स पर चलते हैं। हालांकि, कुछ मर्चेंट कार्ड पेमेंट के लिए एक्स्ट्रा चार्ज ले सकते हैं। इसके अलावा, आपको मिड-मार्केट रेट पर किसी भी फॉरेन ट्रांजैक्शन फीस और करेंसी कन्वर्ट करते समय लगने वाले मार्कअप का ध्यान रखना होगा।

हम आपको Wise Card से मिलवाना चाहेंगे जो आपको बिना किसी मार्कअप के मिड-मार्केट रेट पर फॉरेन करेंसी ट्रांजैक्शन की सुविधा देता है।

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भारत की यात्रा प्लान कर रहे हैं?

Wise एक सुविधाजनक ट्रैवल कार्ड और मनी ट्रांसफर सर्विस ऑफर करता है जो विदेश में आपके पैसों को मैनेज करना बहुत आसान बना देता है। Wise कार्ड भारत के निवासियों के लिए उपलब्ध नहीं है, लेकिन सपोर्टेड देशों में रहने वालों के लिए, Wise कार्ड आपको अपनी यात्राओं पर देशों — जिसमें भारत भी शामिल है — में एक लोकल की तरह खर्च करने देता है।

भारत में Wise कार्ड इस्तेमाल करने की गाइड ?

यहां बताया गया है कि भारत में आपके एडवेंचर के लिए Wise एक बढ़िया ऑप्शन क्यों है:

• बेहतरीन एक्सचेंज रेट: हमेशा मिड-मार्केट एक्सचेंज रेट मिलता है – वही जो आप आमतौर पर Google पर देखते हैं – ताकि आपको अपने पैसों का ज़्यादा से ज़्यादा फायदा मिले।
• कम, साफ-सुथरी फीस: छुपे हुए चार्ज और महंगे मार्कअप को अलविदा कहें। Wise अपनी फीस कम और साफ-सुथरी रखता है, ताकि आपको पता रहे कि आप कितना पेमेंट कर रहे हैं।
• सुविधाजनक कार्ड और ऐप: सपोर्टेड देशों में एक लोकल की तरह पेमेंट करने के लिए अपने Wise कार्ड का इस्तेमाल करें। अपने पैसों को मैनेज करें, खर्च ट्रैक करें, और ज़रूरत पड़ने पर अपने कार्ड को फ्रीज़ भी कर सकते हैं, यह सब Wise ऐप के ज़रिए।
• कैश निकालना: भारत में सपोर्टेड ATMs से कम और साफ-सुथरी फीस पर आसानी से कैश निकालें। लेकिन ध्यान रखें कि ATM प्रोवाइडर अपनी कैश निकालने की फीस ले सकते हैं।
• इंटरनेशनल ट्रांसफर: विदेश से भारत में UPI और बैंक अकाउंट्स में पैसे भेजें उसी मिड-मार्केट एक्सचेंज रेट और कम फीस के साथ।

Wise के साथ शुरू करें ?

भले ही Wise एक UPI वॉलेट नहीं है और रियल-टाइम पेमेंट के लिए UPI कोड स्कैन करने की सुविधा नहीं देता है, फिर भी यह आपके ट्रैवल मनी को मैनेज करने और भारत में पैसे भेजने के लिए एक बहुत बढ़िया ऑप्शन है।

Wise: आपके अंतरराष्ट्रीय पैसों के लिए एक बेहतर विकल्प

Wise से विदेश से भारत पैसे भेजना आसान और सुरक्षित है, खासकर NRIs और विदेशी नागरिकों के लिए। आप सीधे भारत में बैंक अकाउंट्स (NRE और NRO अकाउंट्स समेत) या फिर UPI ID पर पैसे भेज सकते हैं। Wise की सर्विस दुनिया के कई देशों में उपलब्ध है, जिससे आप भारत में अपने अपनों को या 140+ अन्य देशों में आसानी से पैसे भेज सकते हैं।

आप अपनी पसंद की करेंसी में पेमेंट कर सकते हैं, जिसे मिड-मार्केट रेट पर INR में कन्वर्ट करके भारत भेजा जा सकता है—वो भी कम और पारदर्शी फीस के साथ। यानी आपको हमेशा पता रहेगा कि आप कितनी पेमेंट कर रहे हैं और रिसीवर को कितने पैसे मिलेंगे।

फॉरेन करेंसी को और भी आसानी से मैनेज करने के लिए, सपोर्टेड देशों के नागरिक फ्री Wise अकाउंट भी खोल सकते हैं। इसमें आप INR समेत 40+ करेंसी रख सकते हैं और जब चाहें उन्हें उसी मिड-मार्केट रेट पर एक्सचेंज कर सकते हैं— बिना किसी मंथली या एनुअल फीस के।

जब बात इंटरनेशनल ट्रांसफ़र की हो, तो Wise हर किसी के लिए इसे आसान और किफायती बनाता है।

Wise से पैसे भेजें

Wise के प्रोडक्ट्स और सर्विसेज़ हर देश में अलग होते हैं और इनकी उपलब्धता आपके वर्तमान निवासी देश (country of residence) पर निर्भर करती है। कृपया अपने क्षेत्र के लिए नियम और शर्तें देखें, उपलब्ध उत्पाद और सेवाएं को गौर से समझें, और अद्यतित फीस की जानकारी के लिए Wise fees and pricing पर जाएं।

इस आर्टिकल के सोर्सेस:

1. NPCI
2. UPI One World
3. Cheq UPI
4. ICICI Bank iMobile Pay