SWIFT से इंडिया पैसे भेजने का तरीका, फीस और समय

SWIFT मनी ट्रांसफर क्या है?

SWIFT मेंबर बैंकों के बीच एक ऐसा कम्यूनिकेशन सिस्टम है जिससे पूरी दुनिया में पैसे भेजे जाते हैं। बहुत सारे बैंक Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication या शॉर्ट में कहें तो SWIFT से जुड़े हुए हैं, इसलिए विदेश पैसे भेजने के लिए इसका इस्तेमाल होता है। इंडिया से इंटरनैशनल ट्रांसफर करने के लिए आपसे SWIFT कोड और बैंक अकाउंट नंबर माँगा जाएगा।

SWIFT सिस्टम हर बैंक को एक यूनीक कोड देता है, जिससे उसकी पहचान होती है। तो जब आप विदेश में किसी अकाउंट में पैसे भेजते हैं, तो सबसे पहले SWIFT कोड से उस बैंक की पहचान होती है, और फिर अकाउंट नंबर से। SWIFT के 10,800 से ज़्यादा फाइनैंशल इंस्टीट्यूशन्स, कॉरपोरेट, एक्सचेंज पेमेंट्स और ट्रेड फाइनैंस मेंबर हैं।

ज़्यादातर ग्लोबल वायर ट्रांसफर SWIFT सिस्टम से ही होते हैं। आइए देखते हैं कि आप इंडियन बैंक और SWIFT कोड का इस्तेमाल करके पैसे कैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।¹

IBAN/ SWIFT कोड का इस्तेमाल करके पैसे कैसे ट्रांसफर करें?

जब आप विदेश पैसे भेजना चाहते हैं, तो आपको कुछ ज़रूरी जानकारी चाहिए होगी। यहाँ मुख्य जानकारी दी गई है जिसकी आपको ज़रूरत होगी:

• आपके बेनेफ़िशरी का नाम और डिटेल्स
• बेनेफ़िशरी के बैंक का SWIFT कोड
• बेनेफ़िशरी का अकाउंट नंबर
• जितनी रकम आप भेजना चाहते हैं

अगर हम इन डिटेल्स को समझें, तो सबसे पहले बेनेफ़िशरी की पर्सनल डिटेल्स जानना और मिलाना ज़रूरी है। SWIFT कोड से ट्रांसैक्शन को उस सही बैंक का पता चलता है जहाँ पैसे जाने हैं, और अकाउंट नंबर से उस बैंक के अंदर के अकाउंट की पहचान होती है। और अकाउंट नंबर से जुड़ा नाम आपके बेनेफ़िशरी के नाम और डिटेल्स से मैच करना चाहिए।

HDFC RemitNow के साथ SWIFT ट्रांसफर

आइए HDFC के आउटवर्ड रेमिटेंस सिस्टम RemitNow से विदेश पैसे भेजने का एक उदाहरण देखते हैं। RemitNow से, अगर आप HDFC के अकाउंट होल्डर हैं, तो इंडिया से विदेश पैसे भेज सकते हैं।

सबसे पहले, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया के नियमों के हिसाब से विदेश में पैसे भेजने के लिए इन 13 वजहों में से कोई एक वजह होनी चाहिए:

• बिज़नेस ट्रैवल
• पर्सनल ट्रैवल
• एजुकेशन
• मेडिकल ट्रीटमेंट
• तीर्थयात्रा के लिए ट्रैवल
• विदेश में रोज़गार
• विदेश में इमीग्रेशन
• GRE / GMAT / TOEFL जैसी परीक्षाओं के लिए फीस
• करीबी रिश्तेदारों के भरण-पोषण के लिए (कंपनियों अधिनियम, 2013 के तहत परिभाषित रिश्तेदार)
• विदेश में अपने खुद के अकाउंट में पैसा भेजना
• विदेश में इंडियन पोर्टफ़ोलियो इन्वेस्टमेंट - इक्विटी में
• विदेश में इंडियन पोर्टफ़ोलियो इन्वेस्टमेंट - डेट इंस्ट्रुमेंट्स में
• पर्सनल गिफ़्ट के लिए भेजा गया पैसा

RemitNow से एक ट्रांसैक्शन में कम से कम $100 USD के बराबर और ज़्यादा से ज़्यादा $25,000 USD के बराबर पैसे भेज सकते हैं।

एक बार जब आप सभी ज़रूरतों को पूरा कर लेते हैं, तो अपने बेनेफ़िशरी की डिटेल्स को सही करना होता है, जिसमें उनके बैंक का SWIFT कोड भी शामिल है। अगर आपके पास कोई जानकारी नहीं है, तो अपने बेनेफ़िशरी से पूछ लें, क्योंकि इससे ट्रांसफर में देरी हो सकती है।

बेनेफ़िशरी को सिस्टम में ऐड करने के लिए इन स्टेप्स को फॉलो करें:

1. अपने HDFC ऑनलाइन बैंकिंग में ऐप या वेबसाइट के ज़रिए लॉग इन करें
2. ‘Funds Transfer’ टैब पर क्लिक करें
3. ‘Request’ पर क्लिक करें
4. ‘Add Beneficiary’ चुनें
5. अपने बेनेफ़िशरी की पर्सनल और अकाउंट डिटेल्स भरें, जिसमें SWIFT कोड भी शामिल है
6. ‘Confirm’ पर क्लिक करें
7. वेरिफ़िकेशन के लिए अपने फ़ोन पर आए OTP को डालें

एक बार जब आप अपना OTP वेरिफ़ाई कर लेते हैं, तो HDFC को बेनेफ़िशरी को अपने सिस्टम में रजिस्टर करने में 30 मिनट लगते हैं। तो 30 मिनट पूरे होने के बाद, आप अपने ट्रांसफर के अगले हिस्से के साथ शुरू कर सकते हैं:

1. अपने HDFC ऑनलाइन बैंकिंग में फिर से लॉग इन करें
2. ‘Funds Transfer’ टैब पर क्लिक करें
3. ‘Foreign Outward Remittance’ पर क्लिक करें
4. बची हुई डिटेल्स पूरी करें
5. ‘Confirm’ पर क्लिक करें

यह पक्का करने के लिए कि आपका ट्रांसफर आसानी से हो जाए, अपने अकाउंट में अपना PAN अपडेटेड रखें।²

SWIFT मनी ट्रांसफर के चार्जेज़ और फ़ीस

SWIFT की फ़ीस आपके इस्तेमाल किए जाने वाले बैंक पर डिपेंड करती हैं। इसे ट्रांसैक्शन फ़ीस या वायर ट्रांसफर फ़ीस भी कहा जा सकता है, लेकिन यह SWIFT सिस्टम का इस्तेमाल करने की फ़ीस है।

बैंक आउटवर्ड ट्रांसफर के लिए अपनी फ़ीस तय करते हैं, इसलिए यह बैंक और जगह के हिसाब से अलग हो सकती है। जब आप US पैसे भेजते हैं, तो यहाँ जाने-माने इंडियन बैंकों की SWIFT ट्रांसफर फ़ीस दी गई है:³⁴⁵⁶⁷

फ़ीस ऑनलाइन बैंकिंग ट्रांसफर के लिए दी गई हैं। अगर बैंक ब्रांच से या ज़्यादा अमाउंट के लिए ट्रांसफर किया जाता है, तो फ़ीस बदल सकती है या ज़्यादा हो सकती है।

एक और हिडन फ़ीस तब भी सामने आ सकती है जब आप अपने बैंक अकाउंट से विदेश पैसे भेज रहे होते हैं। और वह है हिडन एक्सचेंज रेट फ़ीस।

जब आप Google पर एक्सचेंज रेट सर्च करते हैं, तो आपको मिड-मार्केट एक्सचेंज रेट मिलता है। उस रेट में कोई मार्क-अप नहीं होता और बैंक इंटरनली उसी का इस्तेमाल करते हैं।

लेकिन अगर आप इसे अपने बैंक से मिलने वाले एक्सचेंज रेट से कंपेयर करते हैं, तो आपको फ़र्क दिख सकता है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि बैंक अक्सर आपको दिए जाने वाले एक्सचेंज रेट को कमज़ोर कर देते हैं ताकि वे आपके हर कन्वर्ट किए गए रुपये में से अपना हिस्सा निकाल सकें। तो आपको यह जानकर हैरानी हो सकती है कि आपका ट्रांसफर असल में आपको कितना महंगा पड़ रहा है।

Wise वेब/एंड्रॉइड/ iOS ऐप हमेशा आपको बिना किसी मार्क-अप के मिड-मार्केट एक्सचेंज रेट देता है। यह हर ट्रांसफर पर असल एक्सचेंज रेट होता है, इसलिए आप हिडन फ़ीस की वजह से पैसे नहीं खोते हैं। और सिर्फ़ एक कम ट्रांसफर फ़ीस के साथ, आप Wise अकाउंट से किफ़ायती, तेज़ और आसान तरीके से पैसे भेज सकते हैं।

SWIFT के ज़रिए ट्रांसफर में कितना समय लगता है?

ज़्यादातर मामलों में SWIFT ट्रांसफर में 2-5 बिज़नेस डे लग सकते हैं। लगने वाला टाइम इस बात पर डिपेंड करता है कि पैसे कहाँ से आ रहे हैं और कहाँ से जा रहे हैं। और अगर ट्रांसफर डिटेल्स में कोई गलती होती है, तो आपका ट्रांसफर कैंसल हो सकता है।

Wise: विदेश पैसे भेजने का स्मार्ट तरीका

SWIFT मनी ट्रांसफर में आपको ट्रांसैक्शन फ़ीस और एक हिडन एक्सचेंज रेट फ़ीस देनी पड़ सकती है, साथ ही इसमें पैसे पहुँचने में टाइम भी लगता है। इसके बजाय, इंडिया से या दुनिया भर से विदेश में लोकल बैंक अकाउंट में पैसे भेजने के लिए Wise का इस्तेमाल करें।

Wise वेब आपके फ़ोन से ही इस्तेमाल करने में तेज़ और सिंपल है। सिर्फ़ एक कम ट्रांसफर फ़ीस और असल एक्सचेंज रेट के साथ, आप विदेश ट्रांसफर करते समय पैसे बचाना शुरू कर सकते हैं। और पॉपुलर रूट्स पर, पैसे एक घंटे के अंदर लोकल बैंक अकाउंट में पहुँच सकते हैं।

और अगर आप पहले से ही विदेश में हैं और US, UK, यूरोप, कनाडा और दूसरे पार्टिसिपेटिंग देशों में रहते हैं, तो आप Wise मल्टी-करेंसी अकाउंट के लिए साइन अप कर सकते हैं।

यह एक सिंगल अकाउंट है जिसमें एक डेबिट कार्ड होता है जो 65 से ज़्यादा करेंसी रखता है। तो चाहे आप यूरोप में छुट्टी मना रहे हों या इंडिया जा रहे हों, आप Wise मल्टी-करेंसी डेबिट कार्ड के साथ एक लोकल की तरह स्वाइप कर सकते हैं।

विदेश पैसे भेजने के लिए, Wise एक स्मार्ट तरीका है। भारत से सुरक्षित और तेज़ ट्रांसफ़र के साथ पैसे भेजें और हमेशा इंटरबैंक एक्सचेंज रेट पाएं। Wise के साथ आपको साफ़ दिखेगा कि आप कितना भेज रहे हैं और रिसीवर को कितने पैसे मिलेंगे — वो भी कम और पारदर्शी फीस के साथ, बिना किसी फॉरेक्स मार्कअप के।

अगर आप एक NRI हैं, तो सपोर्टेड देशों में Wise मल्टी-करेंसी अकाउंट भी उपलब्ध है, जिसमें आप INR समेत 40+ करेंसी रख सकते हैं और जब चाहें उन्हें एक्सचेंज कर सकते हैं — घर पैसे भेजने या अपने अंतर्राष्ट्रीय खर्चों को मैनेज करने के लिए यह परफेक्ट है।

Wise से पैसे भेजें

*Wise के प्रोडक्ट्स और सर्विसेज़ हर देश में अलग होते हैं और इनकी उपलब्धता आपके वर्तमान निवासी देश (country of residence) पर निर्भर करती है। कृपया अपने क्षेत्र के लिए नियम और शर्तें देखें, उपलब्ध उत्पाद और सेवाएं को गौर से समझें, और अद्यतित फीस की जानकारी के लिए Wise fees and pricing पर जाएं।

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