Frais de retrait à l’étranger avec la Banque Populaire : l'essentiel à savoir

Grâce aux différentes cartes Visa et MasterCard proposées par la Banque Populaire, retirer de l’argent à l’étranger est tout à fait envisageable.

Néanmoins, chaque fois que vous passez au DAB dans d’autres pays, gardez à l’esprit que des frais fixes, des frais variables et une commission sur le change peuvent s’appliquer.

Pour faire baisser votre facture de manière significative, il existe une solution simple : la carte Wise. Ses avantages ? Des retraits gratuits à l’étranger jusqu’à 200 €, avec un maximum de 2 retraits, et des frais de conversion abordables sur la plupart des devises courantes.

Découvrez la carte Wise

À ne pas oublier avant le départ

Pour éviter les mauvaises surprises une fois à l’étranger, faites bien attention à :

• Vérifier que votre carte bancaire fonctionne hors de France. Si vous avez une carte Visa Banque Populaire, le retrait à l’étranger ne vous posera aucun problème. Idem pour les MasterCard.

• Avertir la banque de votre départ. Autrement, il est possible que vos retraits/paiements soient bloqués au titre de suspicion de fraude.

• Vérifiez vos limites de paiement et de retraits.

• Vérifiez la date de validité de votre carte. Si cette dernière expire durant votre voyage, commandez-en une au plus vite.

• Munissez-vous des numéros d’urgence pour faire opposition. Ne les mettez pas dans votre portefeuille, mais plutôt à l’abri dans votre valise, et ce pour des raisons de sécurité.

Combien ça coûte de retirer de l’argent à l’étranger avec la Banque Populaire ?

La Banque Populaire étant un groupement de banques régionales, les tarifs peuvent varier d’une agence à l’autre et selon votre contrat. Nous avons pris comme exemple pour cet article la grille tarifaire de la Banque Populaire Alsace Loraine Champagne.

Ces tarifs pouvant évoluer à tout moment, il est donc conseillé de contacter directement votre banque pour des informations complémentaires.

Retrait étranger Banque Populaire

Voici les frais appliqués par la Banque Populaire pour les retraits effectués à l’étranger :¹

• Si la devise est en euros, franc pacifique, LEU Roumain ou couronne suédoise : aucun frais n’est prélevé si vous ne dépassez pas 50 000 € par mois, sinon des frais de 0,25 % + 2,95 € s’appliquent.

• Si le retrait est effectué dans une autre devise, la Banque Populaire applique des frais de 2,95 % + 2,95 €.

Paiement par carte à l’étranger avec la Banque Populaire

Les frais varient en fonction du montant et de la devise :¹

• Ils sont gratuits si la devise est en euro, franc pacifique, LEU Roumain ou couronne suédoise (si vous ne dépassez pas 50 000 €).

• En autres devises, chaque paiement par carte vous reviendra à 2,95 % du montant.

Frais de change

Lorsque vous effectuez un change de devises avec la Banque Populaire, des frais fixes s’appliquent en fonction du montant converti :¹

• Jusqu’à 50 € : 5 €

• De 50,01 € à 50 000 € : 16,50 €

• Supérieur à 50 000 € : 55 €

Comment diminuer les frais ?

Privilégiez les agences Banque Populaire pour vos retraits à l'étranger

La Banque Populaire fait payer les retraits effectués aux distributeurs des autres établissements financiers. Dans la mesure du possible, retirez de l’argent dans l’un des DAB de la Banque Populaire.

Le problème est qu’à l’étranger, vous ne trouverez sans doute aucune agence Banque Populaire. Vous serez donc dans l’obligation de payer des frais supplémentaires.

Limitez le nombre de retraits

Chaque retrait en devises est soumis à des frais fixes, en plus des commissions sur le montant et le change. Passez donc au DAB le moins souvent possible et prenez de grosses coupures. Vous éviterez ainsi de payer la part fixe prélevée à chaque transaction.

Privilégiez les paiements par carte

Comme nous l’avons fait remarquer précédemment, les retraits sont soumis à des frais fixes, ce qui n’est pas le cas de paiement par carte. Pour faire des économies, privilégiez donc les achats par carte bancaire.

Forfaits et options internationales de la Banque Populaire

La Banque Populaire dispose d’une offre spéciale pour les expatriés. Déclinée en plusieurs formules, elle permet dans certains cas d’obtenir un remboursement des frais de retrait et de paiement (hors commission de change).

Carte prépayée Banque Populaire pour les retraits à l’étranger

L’avantage d’une carte prépayée est qu’elle n’est pas directement connectée à votre compte bancaire. En cas de vol, le malfaiteur ne disposera que du solde restant. Il ne pourra donc pas accéder à l’intégralité de vos économies.

Avec Wise, vous pouvez souscrire à une carte avec votre compte en devises. Vous avez la possibilité de retirer jusqu’à 200 € (ou son équivalent en devises), avec un maximum de 2 retraits, sans payer aucuns frais.

Comment éviter les frais cachés

Quels sont les frais de change ?

Si la Banque Populaire vous avertit clairement qu’il y a une commission de change dès que vous faites une transaction en devises, elle ne fournit pas d’informations transparentes sur le taux de change qu’elle utilise.

De manière générale, au lieu de faire la conversion sur la base du taux interbancaire, la banque utilisera son propre taux, lequel sera forcément moins avantageux. En définitive, vous pouvez payer un extra sur la conversion en euros. Cette surcharge pourrait ne pas être mentionnée nulle part.

Avec Wise, bénéficiez du taux de change interbancaire pour convertir les devises !

Lorsque vous retirez de l’argent, il est possible que l’on vous demande si vous voulez convertir le montant en euros ou bien faire l’opération en devises. Ceci s’appelle la conversion dynamique.

Lorsque cette option vous sera proposée, refusez-là. Si vous acceptez, la Banque Populaire vous prélèvera deux commissions : une sur le retrait et une autre sur la conversion.

Pour éviter de payer trop de frais sur les retraits à l’étranger, Wise est une alternative pratique aux banques traditionnelles.

Avec la carte Wise, vous pourrez payer et retirer de l’argent à l’étranger à des tarifs préférentiels. Par exemple, les frais de conversion sont à partir de 0,47 % seulement.

Pour éviter les mauvaises surprises, nous vous conseillons de voyager avec une deuxième carte de secours. De la sorte, si votre carte principale n’est pas acceptée, vous aurez quand même de quoi payer.

L’autre avantage de la carte Wise est qu’elle est associée à un compte en devises sur lequel vous pouvez détenir 40+ devises.

Si vous avez besoin d’une devise en particulier, la conversion sera faite au taux interbancaire et vous pourrez ainsi retirer uniquement la somme qui vous intéresse à prix bas. En plus, vous n’aurez plus besoin de changer vos devises en trop au moment de rentrer.

Ouvrez un compte Wise et demandez votre carte sans frais (seulement 7 € de frais d’envoi).

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