Frais et taux de change Caisse d'Epargne : guide complet

Les opérations en devises ne posent pas de problème à la Caisse d'Epargne : la banque vous autorise à payer, retirer et faire des virements dans n’importe quelle monnaie étrangère.

Mais bénéficier de cette flexibilité n’est pas gratuit : la plupart des opérations, allant des paiements aux retraits, impliquent des frais, liés au change notamment. Pour tout savoir sur les frais de la Caisse d'Epargne à l’étranger, lisez la suite de cet article.

Vous aimeriez éviter les surtaxes sur vos transactions à l’étranger ? Dans ce cas, ouvrez un compte Wise et bénéficiez du taux de change interbancaire sur vos virements, vos paiements et vos retraits via sa carte de débit. Pour rappel, Wise ne facture pas de frais cachés et prélève des commissions minimes et transparentes.

Découvrez le compte Wise

Acheter des devises à la Caisse d'Epargne : les frais associés

Les frais de change à la Caisse d'Epargne varient en fonction de la branche à laquelle vous appartenez. Les exemples ci-dessous proviennent de la Caisse d'Epargne Île-de-France.

Frais de virement entrant/sortant

Virements sortants

Virement non SEPA en devises :¹

Tout savoir sur les virements internationaux Caisse d'Epargne →

Frais de retrait

En dehors de la zone euro, vous devrez payer une commission fixe et proportionnelle :¹

Plus de détails sur les retraits à l'étranger avec la Caisse d'Epargne →

Frais de paiement par carte

Pour chaque paiement effectué en dehors de la zone euro, des frais s’appliquent :¹

Frais liés aux taux de change

La Caisse d’Epargne ne donne pas de détails sur le taux de change utilisé dans sa brochure tarifaire.

En revanche, elle indique clairement qu’une commission de change est appliquée à chaque transaction effectuée en devise étrangère.¹

Surcharge locale

Certaines banques étrangères peuvent vous faire payer une surcharge lorsque vous retirez dans l’un de leurs distributeurs. Selon la législation, il est possible que ces frais n’apparaissent pas sur votre relevé bancaire.

Acheter des devises à la Caisse d'Epargne : comment faire ?

Vous avez deux solutions : soit les acheter avant votre départ, soit attendre d’être sur place pour en récupérer.

À la Caisse d'Epargne, l’achat de devises est possible au guichet. Par contre, la mise à disposition est assez longue. En outre, vous devrez payer une commission de service correspondant à 3 % du montant échangé (min. 5 €).¹

Si vous n’avez pas envie de passer la frontière avec de l’argent liquide dans votre valise, pensez aux chèques de voyage. Mais vous payez également une commission de service de 3 % avec un minimum de 5 €. Seul inconvénient : ils ne sont pas acceptés partout.¹

Enfin, vous pouvez attendre d’être à l’étranger pour retirer de l’argent ou payer en carte, mais chaque opération sera surtaxée par la Caisse d'Epargne.

Tout savoir sur les frais de taux de change

Les différents marchés au change

Le marché sur lequel vous achetez ou vendez vos devises a un impact sur le prix de l’opération.

• Marché au comptant : l’ordre et le paiement sont simultanés. Le prix de l’opération est donc connu à l’avance.

• Marché à terme : Le paiement se fait à échéance d’une certaine période, laquelle débute au moment où l’ordre est passé. Étant donné que le cours varie en permanence, le prix de l’opération ne peut pas être déterminé au moment du passage de l’ordre.

• Forex : marché où l’on spécule sur l’écart entre 2 devises et non sur leur valeur unitaire.

La valeur des devises

La Caisse d'Epargne utilise plusieurs taux en fonction de l’opération que vous souhaitez mener :

• Prix de vente : cours utilisé par la Caisse d'Epargne lorsqu’elle vous vend une devise.

• Prix d’achat : cours utilisé par la Caisse d'Epargne achète les devises dont vous souhaitez vous séparer.

• Cours croisé : valeur d’une devise contre une autre, calculée à partir du cours d’une troisième monnaie.

Qu’est-ce que le taux de change ?

Le taux de change est le prix auquel les établissements bancaires s’achètent et se vendent les devises. Il s’agit de la valeur la plus équitable, que l’on appelle « taux interbancaire ». Le taux de change peut-être vérifié sur n’importe quel convertisseur de devises en ligne.

Variation du cours des devises : les causes

Le prix d’achat et de vente des devises varie pour plusieurs raisons :

• La demande pour une devise dépasse le volume disponible (ou inversement).

• Le niveau de vie d’un pays chute ou augmente.

• Le gouvernement décide de bloquer la valeur de la monnaie nationale, ce qui peut entraîner des attaques sur le taux de change.

Avec Wise, bénéficiez du taux interbancaire illimité pour vos opérations en devises !

Pour les opérations en devises, la Caisse d'Epargne utilise en réalité son propre taux et ne le mentionne pas clairement sur sa brochure tarifaire.

Pour obtenir des prix équitables sur les retraits, les paiements et les virements en devises étrangères, il est préférable de se tourner vers un prestataire comme Wise qui utilise le taux interbancaire.

Non seulement vous ferez baisser votre facture, mais vous bénéficierez d’une tarification claire et sans surprise.

Pour plus de sérénité, Wise peut garantir le même taux de change durant plus ou moins 48 heures. Comme ça, vous n’aurez aucune surprise au moment de faire votre opération. Si vous utilisez le compte Wise vous pourrez également choisir le moment de la conversion.

Ouvrez votre compte Wise