Frais de change BNP Paribas : comprendre et réduire les coûts

La BNP est l’une des banques les plus connues en France pour gérer vos comptes courants et vos cartes. Mais quels sont les frais appliqués sur vos opérations en devises ? On fait le point.

Pour réduire les coûts de vos transactions à l’étranger, optez pour le compte Wise. C’est une solution alternative qui utilise le taux de change interbancaire sur toutes vos conversions de devises.

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Achat de devises avec la BNP : combien ça coûte ?

Frais sur les virements entrants/sortants

Voici la grille tarifaire basique pour un virement sortant non SEPA en devises avec frais partagés :¹

Pour les virements non SEPA entrants, vous aurez une commission de réception de 11 €.¹

Tout savoir sur les virements internationaux avec BNP Paribas →

Frais de retrait par carte à l’étranger

La BNP facture les retraits effectués au distributeur en dehors de la zone euro. La commission dépend la carte à laquelle vous avez souscrit :¹

• Carte Visa Infinite : 2 % + 2,20 €

• Autres cartes : 2,90 % + 3 €

Par contre, les retraits dans les DAB des réseaux Global Alliance et BNP Global Network sont gratuits (hors frais de change et ceux appliqués par les banques étrangères correspondantes).¹

Frais de paiement par carte

Les règlements par carte bancaire effectués hors zone euro sont soumis à la tarification suivante :¹

• Visa Infinite : 2 % + 0,60 €

• Autres cartes : 2,90 % + 0,90 €

Frais de taux de change BNP

Les opérations par carte en devises à la BNP ne sont pas effectuées au taux de change interbancaire, mais à un taux surtaxé.

Par conséquent, vous paierez un surplus qui n’est indiqué nulle part. En effet, pour les paiements en devises, le taux utilisé est celui des 'conditions de change du réseau Visa'.

Pour les virements internationaux en devises, BNP inclut sa marge commerciale dans le taux de change utilisé, ce qui le rend plus élevé que celui du marché.¹

Frais additionnels à l’étranger

Certaines banques étrangères font payer la mise à disposition de leur DAB aux clients internationaux. Selon la législation en vigueur, il est possible que les frais ne soient pas explicitement mentionnés sur votre relevé.

Où et comment acheter des devises quand on est client à la BNP ?

Vous partez à l’étranger et vous souhaitez acheter des devises avant de partir ? Avec la BNP, c’est possible. Cependant, le délai de mise à disposition est relativement long (environ une semaine) et le service est payant. Vous devrez accepter un taux de change incluant une commission et payer 4,50 € supplémentaires pour les montants inférieurs à 760 €.¹

Vous pourrez aussi attendre d’être sur place pour payer et retirer avec votre carte. Par contre, vous allez payer des frais.

Frais de taux de change BNP : l’essentiel à savoir

Les marchés

Il existe différents marchés au change où vous pouvez acquérir et céder des devises étrangères. Les 3 principaux sont :

• Marché au comptant : le paiement et la demande de transaction se font au même moment.

• Marché à terme : la transaction se fait à échéance d’une certaine période.

• Forex : marché spéculatif sur les écarts au sein d’un couple de devises.

Prix d’achat et de vente : quelle différence ?

La BNP applique un prix différent selon que vous vouliez acheter ou vendre de la monnaie étrangère.

Si vous souhaitez vous séparer de vos espèces au retour des vacances, l’établissement utilisera le prix d’achat.

Dans le cas où vous cherchez à acquérir des espèces, la banque aura recours au prix de vente.

Le cours croisé, quant à lui, est un peu différent. Il s’agit de la valeur d’une devise par rapport à une autre, laquelle est calculée contre le cours d’une troisième monnaie.

Qu’est-ce que le taux de change ?

La notion de « taux de change » est utilisée de manière insidieuse par les banques afin d’induire les clients en erreur. Il s’agit de la valeur d’une monnaie sur le marché interbancaire, c’est-à-dire le prix auquel les institutions financières s’échangent les devises.

En tant que client de la BNP, vous n’en profiterez pas, car l’établissement utilise un cours majoré.¹

Variation du cours des devises : les causes principales

La valeur des monnaies change constamment. Les mécanismes de variation sont très complexes à appréhender.

À court terme, c’est en grande partie la loi de l’offre et de la demande qui est responsable de la hausse ou de la baisse d’une devise. Plus elle est demandée, plus sa valeur augmente. Et inversement.

À plus long terme, l’évolution du niveau de vie du pays émetteur a un impact sur le cours de change. Plus ce dernier augmente, plus la valeur de la monnaie se renforce.

Ces nouveaux acteurs qui appliquent le taux réel

Dans les opérations en devises, la maîtrise du taux de change est absolument essentielle pour faire des économies. À l’heure actuelle, il existe des prestataires qui offrent des virements, retraits ou paiements au taux de change interbancaire.

Wise, par exemple, vous propose de souscrire à un compte en devises assorti d’une carte de retrait grâce auquel vous économiserez sur toutes vos transactions en devises.

Avec le compte Wise, vous pouvez conserver 40+ monnaies différentes et les convertir au taux de change interbancaire. Pour les virements, vous payez des frais minimes et transparents.

La carte Wise, quant à elle, vous permettra de retirer de l’argent presque partout où les cartes sont acceptées. Vous aurez donc la même flexibilité qu’avec une carte bancaire normale. De plus, vous pouvez retirer jusqu’à 200 € gratuitement par mois (dans la limite de 2 retraits).

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