Vous avez décidé de lancer votre startup ou avez déjà trouvé votre Product Market Fit et êtes désormais en recherche d’un levier financier pour dynamiser votre croissance ? Dans cet article, nous vous accompagnons dans la recherche de financements.
En attendant, sachez que Wise est la solution de paiement et de transfert d’argent idéale pour les entrepreneurs qui décident de créer leur startup. Elle permet notamment d’utiliser des outils pratiques tels que QuickBooks ou Xero pour remédier aux ressources limitées du début. Le compte multi devises (ouverture gratuite) est également très pratique pour recevoir des financements sans surcoût dans plus de 50 devises et notamment en USD.
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Wise pour startup
Pour trouver des financements, vous pouvez faire appel à vos deniers personnels, à votre famille ou à vos amis, à la banque ou au crowdfunding, répondre à des concours de startups, décider de vous associer ou encore faire une demande de subventions… Les sources de financement sont très variées et dépendent principalement :
Avant de cibler la bonne source de financement et vous positionner auprès des différentes parties prenantes, vous devez prendre en considération ces critères incontournables.
Idéal pour : démarrer une activité
Pour financer votre projet de startup, vous pouvez commencer par investir vos fonds propres avec un capital de départ que vous devez anticiper dans un business plan. Si votre activité est déjà lancée, le financement propre peut passer par le réinvestissement des bénéfices qui vous sont reversés.
Idéal pour : les startups qui ont des besoins en trésorerie pour développer leur activité
Si vous avez un projet précis avec des grandes chances de succès ou des besoins en trésorerie pour développer votre activité en plein boom, vous avez la possibilité de solliciter un prêt personnel auprès d’une banque.
Généralement idéal pour : les projets porteurs de sens
Ci-dessous les différents financements participatifs :¹
| Don | Financement participatif avec ou sans contrepartie financière |
|---|---|
| Prêt | Financement participatif permettant de financer votre projet par l'intermédiaire de prêts gratuits ou de prêts rémunérés |
| Investissement | Financement d’un projet d'entreprise grâce à la souscription de créance ou de titres de capital avec participation aux bénéfices |
Le crowdfunding est également une solution permettant de faire appel à la contribution des particuliers à votre projet. Ulule, Arizuka, Wiseed… Il existe de très nombreuses plateformes de crowdfunding sur lesquelles vous pouvez faire un appel aux financements.
Choisissez bien la plateforme qui vous correspond en fonction de votre projet ! Exemple : Tudigo pour les projets participant au développement de l’économie locale.
Choisissez la plateforme de crowdfunding en fonction de sa typologie : don, prêt ou investissement. Exemple : Unilend pour les prêts entre particuliers.
Idéal pour : un projet cohérent avec des garanties en termes de potentiel de marché
Selon Bpifrance, il est conseillé d’avoir un équilibre entre vos fonds propres (50%) et vos emprunts (50%). De manière générale, les banques réduisent toutefois leurs exigences avec des fonds propres équivalant à 30% du besoin total en financement.
Avant de vous octroyer le prêt, le banquier va se concentrer sur différents éléments :
En cas de refus, vous pouvez également vous tourner vers des organismes de micro-crédit.
Un prêt d’honneur est un prêt que vous vous engagez à rembourser “sur l’honneur” ; il est sans intérêt, sans garantie ni caution personnelle. Le prêt d’honneur est octroyé aux créateurs / repreneurs d’entreprises (et non à l’entreprise) capables de présenter un business plan solide. Le montant dépend des projets, des besoins et des organismes :
| Organisme | Echelle de prêt | Montant moyen |
|---|---|---|
| Initiative France | Entre 3.000 et 50.000€ | 9.700€ |
| Réseau Entreprendre | Entre 10.000 et 50.000€ Entre 30.000 et 90.000€ pour les projets innovants | 29.000€ |
Il s’agit de prêts qui permettent un effet levier. Pour 1€ octroyé sous forme d’un prêt d’honneur, une banque peut accorder entre 8,20€ et 13€ de financement complémentaire !
Idéal pour : une startup innovante à fort potentiel
Vous pouvez également faire appel à un business angel qui agira en tant qu’apporteur de capitaux et vous fera bénéficier de son expertise intellectuelle en matière de gestion d’entreprise. Ce business angel pourra également vous faire profiter de son réseau professionnel. Son objectif est généralement d’avoir un retour substantiel sur son investissement dans les 3 à 7 ans. Mais attention : pour être accompagné d’un business angel, il faut généralement avoir bien démarré le projet et être doté d’une solide expertise.
| Total Edhec Entreprendre | Startup avant création ou startups qui ont moins de 24 mois d’existence en France |
|---|---|
| Start up contest | Concours de business plan / pitch |
| 10.000 startups pour changer le monde | Startups innovantes dans l’un des 6 piliers de demain |
| Concours i-PhD | Meilleurs travaux de recherche et de création de startup |
| Concours French Tech Tremplin | Startups early stage de moins de 6 mois (La Prépa) et startups “matures” de plus de 12 mois (L’incubation) |
| Concours d’innovation I-Nov | Startups avec un potentiel de leader dans leur domaine d’expertise, notamment à l’échelle internationale |
| Prix de l’initiative numérique |
|---|
| Natexbio Challenge |
| Grand Prix Commerce |
| Devenez franchiseur |
| Concours Talents de mode |
| Concours national de la création d’entreprises agroalimentaires |
| Concours des jeunes entrepreneurs en boulangerie |
| Concours national de la création agroalimentaire biologique |
Idéal pour : les startups porteuses de projets innovants et/ou à responsabilité sociale et environnementale
En France, il existe de très nombreuses aides, notamment pour le financement de startups. Pour trouver la subvention qui correspond à vos besoins, faites une recherche en fonction de votre secteur d’activité, de son potentiel et de son impact social / environnemental / innovation tech.
Voici des exemples de financement de projets de startups susceptibles de vous intéresser :
| Dispositif | Financement start up France |
|---|---|
| Génération Deeptech | Financement et accompagnement des startups dans le domaine de la recherche |
| Bourse French Tech | Accompagnement technique et économique de projets innovants |
| Subventions régionales | Chèque Territoire d’Innovation (Pays de la Loire) ou Innov-up (Ile-de-France) (faites une recherche dans votre région) |
| Diagnostic innovation | Micro entreprises et TPE en passe d'innovation |
Voici quelques conseils pour trouver des financements :
Pour accompagner le développement de votre jeune entreprise, vous pouvez faire appel à la pépinière d'entreprise qui présente des avantages tels que :
Créez votre compte Wise Business
Le club de Business Angels regroupe des entrepreneurs aguerris qui sont prêts à investir dans des entreprises à haut potentiel de croissance.
Pour lancer une startup, il faut avoir une idée innovante à fort potentiel dans le secteur de la tech.
Pour obtenir un financement auprès de Bpifrance, vous devrez commencer par faire une demande en fonction de votre situation : création de startup, projet de startup innovant, besoins en investissement ou développement à l’international.⁶
Lorsqu’un investisseur ingère de l’argent dans une entreprise, il perçoit des dividendes sur les bénéfices. Ceux-ci sont proportionnels à son investissement de départ.
Pour vous accompagner dans la recherche de financements, le compte multi devises de Wise vous permet de générer plusieurs IBANs et d’envoyer et de recevoir des paiements dans plus de 50 devises. L’intégration d’outils de gestion comme QuickBooks et Xero vient renforcer l’organisation de votre comptabilité et soutenir le développement de votre activité
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 18 mars 2023
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou la tarification et les frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
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