Banque partenaire BNP Paribas Canada : tout savoir

Ouvrir un compte dans une banque partenaire de BNP au Canada présente autant d’avantages que d’inconvénients. Par exemple, vous bénéficiez de quelques facilités sur les retraits grâce au réseau Global Alliance auquel appartient la banque. Par contre, les virements depuis la France peuvent être assez coûteux en raison du taux majoré que pourrait appliquer l’établissement. Devant ce constat, il est légitime de s’interroger : est-ce qu’il y a des alternatives plus économiques à ces banques ? On fait le point.

Pour faire des économies lors de votre séjour au Canada, pensez à ouvrir un compte Wise. Celui-ci vous fait bénéficier du taux de change interbancaire et de frais réduits sur vos virements, paiements et retraits en devises à l’étranger.

Découvrez le compte Wise

Existe-t-il une banque partenaire BNP Canada ?

BNP Paribas dispose de bureaux au Canada, dans les villes de Montréal et de Toronto. Prendre de l’argent aux DAB de ces agences ne vous coûtera rien¹.

La banque fait aussi partie du réseau Global Alliance. Vous aurez accès à des retraits gratuits dans la région de Montréal, dans le Manitoba, le Saskatchewan et l’Alberta. Parmi les banques partenaires BNP Paribas Canada, il y a notamment Scotiabank¹.

Attention : si les retraits aux DAB ne font l’objet d’aucuns frais de retrait, vous devrez tout de même vous acquitter d’une éventuelle commission de change.

Retirer de l’argent au Canada avec votre carte BNP française à moindres frais

Si vous partez au Canada pour une courte période, y ouvrir un compte bancaire n’est pas recommandé. Dès lors, pour effectuer vos opérations bancaires sur place, vous devez utiliser votre carte de paiement française.

Voici quelques conseils pour éviter de trop payer de frais bancaires :

• Retirez de l’argent dans un DAB de la BNP ou d’une banque partenaire : pour bénéficier d’un retrait sans commission de retrait (hors frais de change), prenez de l’argent dans les DAB de la BNP ou des banques partenaires du réseau Global Alliance.¹ Si vous retirez au distributeur d’une banque qui n’est pas connectée à ce réseau, il est possible que l’établissement vous fasse payer l’utilisation de l’automate. Attention, ces frais supplémentaires peuvent ne pas être mentionnés au moment de l’opération.

• Limitez les passages au distributeur : la plupart des banques françaises prélèvent des frais fixes et variables sur les retraits effectués hors zone SEPA, une fois certains seuils dépassés en termes de montant et de nombre d’opérations effectuées. Si c’est le cas pour vous, privilégiez au maximum les paiements par carte (qui ne sont en général pas soumis à la part fixe). Si vous devez récupérer de l’argent au DAB, prenez une grosse somme afin d’amortir au maximum la commission fixe. Avant de partir, vérifiez la grille tarifaire de votre banque afin de planifier votre stratégie.

• Évitez les retraits en euros : si le distributeur vous propose de retirer de l’argent en euro, refusez pour éviter la conversion dynamique. En effet, le taux de change utilisé pour la conversion risque d’être à votre désavantage.

Si votre départ est prévu de longue date, nous vous conseillons de prendre la carte Wise. Celle-ci vous fait profiter du taux de change interbancaire sur les paiements en devises et de bénéficier de retraits sans frais jusqu’à 200 € par mois (ou l'équivalent dans une autre devise), dans la limite de 2 retraits.

Quelle banque choisir si vous devez faire des virements entre le Canada et la France ?

Les prérequis demandés pour ouvrir un compte dépendent de la banque. En règle générale, on vous demandera votre passeport et un document attestant votre statut de résidant :

• Permis de séjour temporaire

• Permis de travail/études

• Visa de résident permanent (IMM 5292 ou IMM 5688)

Dans certains établissements, il est possible d’ouvrir un compte à distance au Canada. Pour ce faire, prenez contact avec un conseiller par courriel. Il vous posera ensuite quelques questions, notamment quant à votre statut de résident.

Vous devez faire des virements de manière régulière vers la France ? Cela vaut le coup de vérifier le coût des transferts internationaux avant de choisir votre banque.

Si les frais pour les virements sont assez simples à trouver pour les banques françaises, ce n’est pas aussi évident outre-Atlantique. En effet, il n’est pas rare que certaines banques à l’étranger n’affichent pas les frais sur les virements.

Avec certains prestataires, à l’instar de Wise, tous les frais que vous devez payer sur les virements entre la France et le Canada sont clairement mentionnés en amont de l’opération.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous allons simuler un virement de 1 000 CAD vers la France et comparer les frais appliqués par Wise et quelques banques canadiennes :

À noter que certaines banques ne fournissent pas des informations précises sur le taux de change qu’elles utilisent lors de la conversion des devises. Ce manque de transparence peut entraîner des frais de conversion particulièrement coûteux qui seront déduits du montant total transféré.

Du reste, il faut anticiper les frais de correspondant qui sont imprévisibles. En effet, ces frais dépendent du nombre de banques par lesquelles doivent transiter les fonds avant qu’ils arrivent sur le compte du bénéficiaire. Plus le trajet est long, plus les frais seront importants, la banque bénéficiaire peut également prélever des frais supplémentaires.

En ouvrant un compte Wise, vous pouvez transférer de l’argent au taux de change interbancaire. Un taux garanti pendant un certain temps, évitant ainsi les mauvaises surprises liées à l’instabilité du marché. Plus de détails ci-dessous.

Avec un compte Wise, effectuez des virements à moindre coût entre la France et le Canada !

Si l’ouverture d’un compte au Canada reste incontournable pour les séjours de longue durée, les transferts entre la France et votre nouvelle résidence risquent d’être coûteux si l’établissement applique une majoration sur le taux de change, en plus d’autres commissions qu’il peut prélever sur les virements internationaux.

Via un compte Wise, les virements entre la France et le Canada sont faciles à mettre en place et surtout, particulièrement économiques. Et pour cause, ce prestataire passe par le taux de change interbancaire en convertissant les devises, ce qui réduit drastiquement les frais de change. Par ailleurs, Wise mentionne les frais que vous devez payer en amont du transfert, évitant ainsi les mauvaises surprises après coup.

Pour conclure, voici quelques points en plus à retenir sur le compte Wise :

• Un compte à ouvrir gratuitement et rapidement : pas de frais de maintien à payer ensuite.

• Transférer des fonds vers 140+ pays dans le monde, dont la France et le Canada.

• Obtenir des numéros de compte en CAD et en EUR pour faciliter la réception des fonds dans ces devises.

• La possibilité de détenir et de convertir 40+ devises.

• Pas de frais cachés sur les virements internationaux.

• Grâce à la carte Wise, effectuez 2 retraits gratuits par mois, dans la limite de 200 €.

Ouvrez votre compte Wise