Banque pour étudiant à l'étranger : comment faire son choix?

Quand on part étudier à l’étranger, on pense souvent au prix du compte. Pourtant, les frais sur les paiements, les retraits ou la conversion de devise peuvent vite s’accumuler. Voici les éléments à connaître pour faire le bon choix.

Ou bien pensez au compte Wise. Il vous permet de convertir vos euros au taux de change moyen du marché non majoré, sans frais cachés. Découvrez-en plus dans la suite de l’article.

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Choisir une banque pour étudiant à l’étranger : les points à vérifier

Les paiements en devise

Lorsque vous payez avec votre carte dans une autre devise que l’euro, la banque convertit automatiquement la transaction.

La conversion est souvent faite avec un taux de change majoré, ce qui signifie que vous payez un peu plus cher que le taux moyen du marché.

Concrètement, si vous utilisez souvent votre carte pour payer vos courses ou vos transports, cette différence de taux peut représenter un coût sur plusieurs mois.

Les retraits à l’étranger

Certaines offres bancaires incluent un nombre limité de retraits gratuits par mois. Au-delà de cette limite, des frais seront facturés.

Il est donc important de vérifier :

• Le nombre de retraits gratuits inclus.

• Les frais appliqués après cette limite.

• Les éventuels frais du distributeur utilisé à l’étranger.

Les virements internationaux

Si vous devez recevoir de l’argent depuis la France ou payer certaines dépenses à l’étranger, les virements peuvent aussi entraîner des frais.

Pour un virement vers un pays hors zone euro, la banque peut appliquer :

• Des frais d’émission.

• Des frais de conversion de devise.

• Et parfois des frais de banque intermédiaire.

Les plafonds de la carte bancaire

Enfin, il est aussi utile de vérifier les plafonds de paiement et de retrait de votre carte. Ces limites peuvent être importantes si vous devez payer certaines dépenses plus élevées à l’étranger, comme un logement, une caution ou des frais universitaires.

Certaines banques permettent de modifier ces plafonds depuis l’application, mais cela dépend de l’offre choisie.

Banque pour étudiant à l'étranger : frais appliqués

Si vous partez étudier à l’étranger, certaines banques françaises proposent des offres adaptées aux étudiants ou aux jeunes avec une carte bancaire internationale.

Le tableau suivant permet de comparer les frais appliqués en devises à l’étranger selon l’offre bancaire :

Même si certaines offres indiquent des paiements ou des retraits gratuits à l’étranger, cela ne veut pas toujours dire qu’il n’y a aucun frais.

En pratique, le taux de change utilisé pour convertir votre argent est souvent majoré par rapport au taux moyen du marché, ce qui augmente le coût final de la transaction.

Quelle banque choisir pour étudiant à l’étranger selon votre situation ?

Il n’existe pas une seule banque idéale pour tous les étudiants. Le bon choix dépend surtout du pays où vous partez, de la durée de votre séjour et de la manière dont vous allez utiliser votre carte bancaire sur place.

Si vous partez étudier dans la zone euro

Si vous partez dans un pays de la zone euro, les paiements restent en euros. Cela signifie que vous évitez les frais de conversion de devise.

Dans cette situation, une banque française classique peut suffire. Le point à regarder devient surtout les plafonds de paiement de la carte.

De plus, les virements SEPA permettent d’envoyer de l’argent en euros dans l’Union européenne dans les mêmes conditions qu’un virement national.

Dans ce cas, vous pouvez garder simplement votre banque actuelle ou choisir une banque en ligne sans frais.

Lire aussi : Dois-je prévenir ma banque avant de partir en voyage ?

Si vous partez dans un pays avec une autre devise

Si vous partez dans un pays hors zone euro (États-Unis, Royaume-Uni, Canada…), 2 éléments deviennent surtout importants : le coût de vos transactions et les frais de conversion.

Par exemple :

• Crédit Mutuel (Eurocompte Jeune) : paiements gratuits et 3 retraits gratuits par mois.

• Banque Populaire (Cristal Confort Jeune + X Premier) : paiements et retraits gratuits.

Concrètement :

• Si vous payez surtout par carte, ces offres peuvent être adaptées puisque les paiements sont indiqués comme gratuits.

• Si vous retirez parfois de l’argent, les offres avec 3 retraits gratuits par mois peuvent suffire.

• Si vous pensez retirer plus souvent, une offre qui indique des retraits gratuits peut être plus intéressante.

Il reste ensuite à comparer le coût mensuel et la carte incluse dans chaque offre.

Par exemple, BNP Paribas propose une offre étudiante gratuite, mais la carte Visa Premier est offerte seulement la première année puis devient payante.⁴ À l’inverse, la Banque Populaire propose une offre de 2 € par mois avec la carte incluse.⁵

Selon la durée de votre séjour, ce point peut faire une différence dans le coût total.

Dans tous les cas, les transactions en devise restent souvent converties avec un taux de change majoré.

Une autre option consiste à utiliser un compte multi-devises. Cela permet de payer directement dans la monnaie locale et d’éviter certaines conversions inutiles.

Si vous travaillez ou recevez de l’argent à l’étranger

Parfois, ouvrir un compte bancaire local peut être utile.

Par exemple si :

• Vous travaillez pendant vos études.

• Votre logement doit être payé par prélèvement local.

• Votre université exige un compte dans le pays.

Même dans ce cas, vous pouvez garder aussi votre compte français. Cela vous permet de continuer à recevoir de l’argent depuis la France, de payer certaines dépenses en euros et de garder un compte actif dans votre banque.

Limitez vos frais bancaires pendant vos études à l’étranger avec le compte Wise

Si vous partez étudier à l’étranger et que vous devez utiliser une autre devise, le compte Wise est une alternative pratique aux banques traditionnelles.

Il vous permet de détenir et convertir 40+ devises au taux moyen du marché non majoré.

Avec le compte Wise, vous pouvez également :

• Ouvrir un compte gratuitement en quelques instants, sans aucuns frais mensuels.

• Envoyer de l’argent vers 140+ pays dans le monde avec des frais minimes et transparents.

• Obtenir 8+ numéros de compte en devises.

• Utiliser une carte de débit internationale, sans abonnement (seulement 7 € de frais d’envoi s’appliquent).

• Payer avec la carte associée au compte dans 40+ monnaies sans frais si vous détenez la devise de vos transactions sur votre compte et qu’aucune conversion n'est nécessaire.

• Effectuer 2 retraits gratuits, dans la limite de 200 € (ou son équivalent en devises).*

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*Wise ne facture pas ces retraits, mais des frais supplémentaires peuvent être appliqués par des réseaux de distributeurs automatiques indépendants.