Cómo hacer transferencias internacionales gratis: guía para evitar comisiones en España

Si alguna vez has hecho una transferencia internacional, debes saber que podrías haber ahorrado dinero. Y si nunca has hecho una pero planeas hacerla, estás de suerte, porque te explicaremos si realmente es posible hacerlas gratis.

Habitualmente, los bancos tradicionales en España suelen cobrar comisiones altas y un sobreprecio en los tipos de cambio cuando quieres mover tu dinero en otras divisas.

Pero afortunadamente, sí existen alternativas que te permiten transferencias a muy bajo coste comparado con estos bancos.

Una buena opción es utilizar Wise, que no aplica sobreprecio en el cambio de divisas utilizando el tipo de cambio medio del mercado.

Además, antes de hacer tu transferencia, verás directamente en pantalla el coste y el tiempo que tardará, sin comisiones ocultas, todo de antemano.

Descubre las transferencias instantáneas de Wise 🚀

¿Es posible hacer transferencias internacionales gratis desde España?

Hacer transferencias internacionales gratis es posible, pero solo dentro de la eurozona Esto es lo que se llama transferencia SEPA, en la que no se implica un cambio de divisa.

Cuando se hace una transferencia internacional fuera de la UE, se utiliza el método SWIFT, y ahí es donde empiezan a aparecer los costes ocultos.

Es probable que hayas visto algunos bancos anunciar sus transferencias internacionales a “comisión 0 %”, pero la realidad es totalmente distinta.

En la práctica, seguramente no te aplican comisiones por el procesamiento de la transferencia, pero aprovechan el tipo de cambio de divisa para añadir un sobreprecio oculto basado en la cantidad que deseas enviar.

No existen las transferencias internacionales gratis fuera de la UE, y menos en los bancos tradicionales. Por eso es importante encontrar una entidad que al menos te ofrezca un precio justo por tus transferencias, y que además sea lo más transparente posible.

Los costes ocultos de la banca tradicional española

La mayoría de bancos españoles, como pueden ser el BBVA, Santander o Caixabank, te cobran comisiones de emisión y recepción de las transferencias.

Pero además, muchas veces aparecen comisiones extra que es probable que no hayas tenido en cuenta y que harán que tú o la persona a la que le envíes dinero no reciba el importe íntegro.

Una forma en que los bancos ganan dinero no es solo con las comisiones de emisión y recepción. También dándole un valor al tipo de cambio inferior al precio oficial real.

Un ejemplo rápido: Imagina que el cambio de euro frente al dólar está en 1 EUR = 1,10 USD.

Si haces una transferencia de 1000 € a Estados Unidos, sobre el papel, la persona debería recibir 1.100 USD. Pero cuando tu banco te aplica un tipo de cambio, como podría ser 1 EUR = 1,05 USD, la otra persona recibiría 1.050 USD en vez de 1100 USD.

El resultado es que el banco, aplicando ese tipo de cambio, termina ganando 50 USD por tu transferencia. Y esa es la parte que no te cuentan del titular “comisión 0 %”.

Métodos para enviar dinero al extranjero con el menor coste posible

Aunque hay pocas formas de hacer transferencias internacionales gratis, sí hay algunas opciones que tienen un coste relativamente bajo en relación a los bancos tradicionales.

• Transferencias SEPA: La opción ideal para enviar euros dentro de Europa sin coste.
• Plataformas P2P y neobancos: Los neobancos y las plataformas de pago han utilizado la tecnología para reducir intermediarios y bajar los precios de las transferencias, sobre todo cuando hay cambios de divisa involucrados.
• Criptomonedas: También son una opción, pero la menos recomendable por su volatilidad en el precio y los pasos extra de conversión entre cripto y divisas fiat. Esto puede convertir una transferencia sencilla en una operación compleja y con riesgo.

Wise: La alternativa transparente para tus transferencias internacionales

Las transferencias internacionales gratis prácticamente no existen, pero sí alternativas con total transparencia y sin sobreprecio en el cambio de divisa.

Con la cuenta Wise puedes gestionar más de 40 divisas y obtener datos de cuenta locales como un IBAN europeo, canadiense o incluso un número de cuenta americano.

Cuando haces transferencias internacionales con Wise, no se aplican comisiones en el tipo de cambio. Simplemente se utiliza el tipo de cambio medio del mercado, evitando costes ocultos.

Además, la mayoría de las transferencias suelen ser instantáneas y siempre sabes exactamente cuándo le llegará el dinero al destinatario desde el primer segundo, por si está esperando para pagar algo en concreto.

Y si lo que te preocupa son las comisiones, Wise solo cobra por el envío de la transferencia, que suele ser un 0,47 % sobre la cantidad total (¡de cada 100 euros enviados, solo 0,47 céntimos!).

Ahorra en tus transferencias con Wise

Consejos prácticos para ahorrar en tus envíos de dinero

Para no pagar de más teniendo la posibilidad de pagar menos y ahorrar en tus transferencias internacionales, ten en cuenta los siguientes consejos:

• Evita el fin de semana: Los tipos de cambio pueden ser más volátiles o incluir recargos por cierre de mercado.
• Compara la “cantidad final": No mires solo la comisión, mira cuánto dinero le llega realmente al destinatario, porque ahí verás si realmente te aplican sobreprecio. Es importante que revises las condiciones en detalle cuando un banco te ofrezca transferencias “comisión 0 %”, seguramente hay gato encerrado.
• Usa cuentas multidivisa: Estas cuentas te permiten tener tu dinero en múltiples divisas para no tener que convertirlas cada vez que vas a hacer una transferencia. Así puedes esperar a cuando el tipo de cambio sea más favorable para cambiar y ahorrar aún más.

Conclusión

Si estás pensando en enviar dinero dentro de la UE, busca opciones de transferencias internacionales gratis, porque existen.

Aunque si lo que quieres es enviar dinero a países que utilizan otras divisas, entonces asegúrate de encontrar un servicio que te ofrezca transparencia.

Pero no te vayas muy lejos, porque puedes abrir una cuenta Wise hoy y probar el servicio de envío de dinero en múltiples divisas. Así te aseguras de que no se te aplican comisiones ocultas por el tipo de cambio y que la persona que recibe tu dinero lo tiene en su cuenta en minutos.

Haz tu primera transferencia con Wise