Transferencias internacionales con ABANCA: tarifas, tiempos y alternativas

¿Te has parado a pensar cuánto dinero regalas al banco cada vez que mueves tu dinero al extranjero? Porque sí, enviar transferencias internacionales con ABANCA sigue siendo una necesidad para muchos, pero las comisiones y los tipos de cambio con sobreprecio pueden darte un buen susto.

Vamos a desgranar exactamente cuánto te cuesta, cómo hacerlo paso a paso, las nuevas normativas europeas de pagos inmediatos y qué límites hay, comparando todo con alternativas modernas como Wise, que usa el tipo de cambio medio del mercado.

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Qué cuenta como transferencia internacional en ABANCA

En ABANCA, las transferencias con destino a países no SEPA se consideran internacionales. Para las transferencias dentro de la zona SEPA en euros y no urgentes, el tratamiento es distinto: operan como transferencias SEPA, con otros costes y plazos.

Parece un matiz pequeño, pero no lo es; y es que de ahí sale buena parte de la diferencia entre pagar poco o pagar bastante más. Conviene separar tres escenarios:

• Transferencia SEPA ordinaria: en euros, a países del área SEPA².

• Transferencia SEPA inmediata: en euros, dentro de SEPA, con abono en segundos⁴.

• Transferencia internacional no SEPA: cuando el dinero sale fuera de SEPA o intervienen ciertas redes internacionales como SWIFT.

Pero hay más, porque a día de hoy el listado SEPA ha seguido ampliándose y, según la documentación de ABANCA y el EPC vigente a finales de 2025, incluye no solo los países de la UE, sino también territorios y estados como Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza, Mónaco, San Marino, Andorra, Jersey, Guernsey, Isla de Man y Ciudad del Vaticano¹. Por eso, antes de transferir nada, lo primero es comprobar si el país y la divisa entran en SEPA o no.

Cómo hacer una transferencia internacional con ABANCA

Entonces, ¿enviar dinero fuera de nuestras fronteras es un laberinto? Puede parecerlo a priori, pero la app de ABANCA te lo pone bastante fácil. Si necesitas mandar fondos a un país que no pertenece a la zona SEPA (o en otra divisa), el proceso digital es el camino más rápido, aunque recuerda que solo puedes enviar operaciones con cambio de divisa de 8:30 a 17:00 horas¹.

1. Entra en tu app de ABANCA o en la banca electrónica y dirígete a la sección de «Transferencias» o «Enviar dinero».

2. Selecciona «A otros países» o la opción internacional equivalente, e introduce los datos del destinatario, incluyendo su cuenta y el código SWIFT/BIC bancario.

3. Indica el importe exacto, revisa la divisa de destino y confirma la operación introduciendo las coordenadas de tu Llave ABANCA.

Por cierto, ten en cuenta que la comodidad de hacerlo desde el móvil no te libra de los costes asociados, de los que hablaremos enseguida. Además, asegúrate de revisar cada número, porque un error tipográfico en el destinatario podría suponer comisiones extra por devolución.

Qué datos necesitas para enviar dinero al extranjero

Y hablando de números a incluir en tus transferencias internacionales con ABANCA, aquí no hay mucho margen para improvisar. Una letra mal puesta en el IBAN, un nombre incompleto o un SWIFT incorrecto y la operación puede retrasarse, devolverse o generar gastos extra.

A eso súmale que desde 2025 la normativa europea de pagos inmediatos refuerza la verificación del beneficiario⁴, un sistema que mira si el nombre del destinatario coincide con la cuenta antes de enviar el dinero. Para enviar una transferencia, normalmente te pedirán³:

• Nombre completo del beneficiario.

• IBAN de la cuenta, si aplica.

• Número de cuenta local, si el país no usa IBAN.

• Código SWIFT/BIC del banco de destino¹.

• Dirección del beneficiario, sobre todo en pagos no SEPA.

• Importe y divisa del envío.

• Concepto o referencia del pago.

Y por otro lado, hay otra cosa que te conviene pactar antes con la otra parte: quién asume los gastos y en qué divisa se manda el dinero. Porque si uno piensa que envía euros y el otro espera dólares, alguien acabará pagando la conversión, y eso es algo que rara vez sale gratis.

Cuánto tarda una transferencia internacional con ABANCA

El plazo depende sobre todo de dos factores: si la transferencia es SEPA o no SEPA, y si se envía como ordinaria o inmediata.

Zona SEPA

En la zona SEPA, las transferencias ordinarias en euros suelen ejecutarse con un plazo máximo de 1 día hábil, según la normativa que recoge ABANCA⁵. Y desde la entrada en vigor del reglamento europeo sobre pagos inmediatos, los bancos que ofrecen transferencias ordinarias en euros deben ofrecer también transferencias inmediatas en euros (menos de 20 segundos).

ABANCA explica además que los envíos inmediatos pueden ser de hasta 100.000€⁵. Eso sí: una vez enviada, recuperarla es más difícil si te equivocas. Por eso insisten tanto en revisar el destinatario y en no activar este tipo de envíos bajo presión o por indicación de un tercero.

Zona no SEPA

Fuera de SEPA, el plazo ya no es tan uniforme. Cuando entra SWIFT en juego, lo normal es moverse entre 2 y 5 días hábiles de media, aunque puede ser más si hay:

• bancos intermediarios

• controles extra

• o cambios de divisa

Si el dinero tiene que cruzar varias entidades y varias jurisdicciones, la rapidez baja mucho.

Límites operativos y tipos de gastos (SHA, OUR, BEN)

ABANCA tiene otra noticia para ti: hay un tope para hacer transferencias internacionales. Hoy mismo, el importe de las transferencias internacionales debe ser inferior a 50.000€ (o su contravalor en la moneda de destino). ¿Eso qué significa? Pues que al mandar dinero fuera del espacio económico europeo, te vas a topar con las modalidades de gastos internacionales:

• Opción SHA: los gastos se comparten entre tú y quien recibe.

• Opción OUR: pagas las comisiones, ideal si abonas una factura por un servicio exacto.

• Opción BEN: el beneficiario asume todo, descontándose del importe final que le llega.

Por defecto, ABANCA suele aplicar gastos compartidos, pero conviene tenerlo muy en el radar para que a tu familiar o proveedor no le llegue menos dinero del pactado.

Comisiones de ABANCA: cuánto cuesta la transferencia

En cuanto a las comisiones, ABANCA publica sus tarifas para particulares vigentes a 01/01/2026. Para transferencias SEPA no urgentes en euros, las comisiones cambian según el canal y el programa de servicios contratado (incluso algunas transferencias te salen gratis si cumples ciertas condiciones). Esta es la tarifa general de las transferencias SEPA:

¿Cuándo pueden salir gratis las transferencias en ABANCA?

• Si tienes una cuenta en la que todos los titulares tienen entre 16 y 29 años⁷.

• Si operas con Cuenta Clara para transferencias no urgentes dentro de la UE.

• Si tienes contratado el nivel Premium del Programa Servicios ABANCA.

Si hablamos de transferencias internacionales no SEPA, ABANCA aclara varios puntos:

• Se pueden hacer por banca electrónica, banca móvil o teléfono.

• El importe debe ser inferior a 50.000€.

• Los gastos son compartidos.

• Si la operación va en moneda distinta del euro, se envía en horario hábil.

Sabemos por la ayuda oficial que en las transferencias fuera de SEPA entran en juego la red internacional, el reparto de gastos y, en muchos casos, el margen sobre el tipo de cambio.

Comparativa de costes: ABANCA vs otras opciones

Para entender estos gastos, imagina que enviamos 1.000€ a una cuenta en dólares en Estados Unidos usando la banca electrónica de ABANCA frente a un proveedor digital especializado.

Como ves, los gastos mínimos fijos y los sobreprecios en el cambio de divisa inflan la factura bancaria tradicional, incluso haciendo que a tu destinatario le llegue una cantidad menor.

Wise, partner financiero de transferencias internacionales

Frente a las tarifas opacas y los procesos lentos de la banca tradicional, siempre hay luz al final del túnel. Y es que, en lugar de depender de la antigua red interbancaria SWIFT, Wise usa su propia infraestructura de cuentas locales en todo el mundo. Así, enviar dinero a más de 140 países es rápido y transparente. Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado y, de hecho, el 74% de sus transferencias internacionales llegan en menos de 20 segundos.

Pero eso no es todo. Wise no se queda en el envío puntual: también ofrece una cuenta internacional para tener, convertir, recibir y gestionar dinero en varias divisas, con datos de cuenta en varias monedas y sin la lógica clásica de «te cobro poco por aquí, pero te aprieto en el cambio».

Si mueves dinero entre países, cobras desde el extranjero o quieres tener mejor organizadas tus finanzas internacionales, es una opción mucho más clara y económica. ¡Y es que disponer de un servicio sin fronteras te da el control absoluto de tus propios fondos!

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