Studienkredit fürs Auslandsstudium: Alles was du wissen musst

Ein Studium im Ausland zu finden und zu finanzieren kann eine große Herausforderung werden. Wir zeigen dir, wie dir Studienkredite dabei helfen können das Auslandsstudium zum Erfolg zu machen. Außerdem kann Wise für dich hilfreich sein, wenn du später dein Geld im Ausland handhaben musst.

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Welche Studienkredite gibt es?

Studienkredite gab es viele Jahre ganz zahlreich und bei fast jeder Bank. Auch heute kann es sich lohnen, bei der eigenen Hausbank vorbeizuschauen und sich nach Krediten für ein Studium im Ausland zu erkundigen. Weil viele Banken ihre Auslandsstudienkredite aber eingestellt haben, wird man häufig an einen der großen Anbieter weitergeleitet.

Für das Studium im Ausland gibt es ganz verschiedene Angebote, die mal mehr, mal weniger Kreditrahmen für dich bereithalten und manchmal an bestimmte Studiengänge, Leistungen oder Einkommensgrenzen gekoppelt sind. In den letzten Jahren haben sich vor allem zwei Programme als besonders beliebt gezeigt: das Bildungskreditprogramm der Bundesregierung und Kredite der KfW. Neben Krediten gibt es auch Bildungs- oder Studienfonds, die von einer Vielzahl von Trägern angeboten werden, ihre Unterstützung häufig aber nur an Studenten in bestimmten Studiengängen vergeben.

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Das Bildungskreditprogramm der deutschen Bundesregierung

Wenn du schon im fortgeschrittenen Studium bist und dir das Geld ausgeht, kannst du dich für das Bildungskreditprogramm der deutschen Bundesregierung bewerben. Das soll Studenten dabei helfen, das Studium erfolgreich abzuschließen. Wer sich also bereits im Auslandsstudium befindet oder schon einen Teil seines Studiums in Deutschland abgeleistet hat und ein Auslandssemester plant, kann sich mit dem Bildungskreditprogramm eine flexible finanzielle Stütze schaffen.

Vorteile des Bildungskreditprogrammes der Bundesregierung

• Kreditvolumen bis zu 7.200 EUR
• Einmalzahlung bis zu 3.600 EUR möglich
• Variable Auszahlungsraten von 100, 200 oder 300 EUR monatlich
• Günstiger Zinssatz von aktuell 0,62 % effektivem Jahreszins
• Rückzahlung erst vier Jahre nach Auszahlung der ersten Rate
• Unabhängig vom eigenen Einkommen und vom Vermögen der Eltern, Ehe- oder Lebenspartner
• Unabhängig vom Bezug von BAföG oder Stipendien
• Unabhängig von Leistungen im Studium¹

Der Bildungskredit ist in Raten von je 120 EUR monatlich zurückzuzahlen. Den Kredit solltest du möglichst frühzeitig beantragen, denn die Bearbeitungszeit kann einige Wochen dauern. Deinem Antrag auf den Kredit für dein Auslandsstudium solltest du bereits Unterlagen und Informationen zu deinem Studiengang und deiner Ausbildungseinrichtung beifügen, denn in der Regel wird geprüft, ob dein Studiengang bzw. deine Universität auch einer deutschen Ausbildung gleichwertig und damit mit einem Kredit förderbar ist.

Hier geht es direkt zum Online-Antrag auf einen Bildungskredit der Bundesregierung.

Der KfW-Studienkredit

Einer der größten Anbieter für Studienkredite in Deutschland ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau. Der KfW-Studienkredit ist der wohl bekannteste und meistgenutzte Studienkredit in Deutschland. Mit ihm kannst du deinen Auslandsaufenthalt an einer anderen Universität finanzieren, solange du weiterhin in Deutschland eingeschrieben bleibst. Bei einem kompletten Studium im Ausland bewilligt man dir den Kredit nicht.

Die Vorteile des KfW-Studienkredits

• Großes Kreditvolumen bis zu 54.600 EUR
• Variable Auszahlungsraten von 100 bis 650 EUR monatlich
• Zinssatz von aktuell 3,95 % effektivem Jahreszins
• Rückzahlung beginnt zwischen 6 und 23 Monate nach der letzten Auszahlung
• Unabhängig vom eigenen Einkommen und vom Vermögen der Eltern, Ehe- oder Lebenspartner
• Unabhängig vom Bezug von BAföG oder Stipendien
• Unabhängig von Leistungen im Studium²

Hier kommst du direkt zum KfW-Studienkredit und kannst dort online deinen Antrag ausfüllen.

Alternative zu Studienkrediten: Bildungsfonds

Neben Krediten kannst du dir dein Auslandsstudium auch mit Unterstützung durch einen Bildungsfonds finanzieren. Anders als bei einer Bank zahlst du hier keine Zinsen auf deine Förderung, sondern verpflichtest dich, für eine feste Laufzeit einen bestimmten Prozentsatz deines späteren Einkommens in den Fonds einzuzahlen.

Bildungsfonds sind deutlich sozialverträglicher, weil sie normalerweise nicht an dein eigenes Vermögen oder an das Einkommen deiner Eltern gekoppelt sind. Wichtig sind hier dein bisheriger akademischer und persönlicher Werdegang, sowie deine Studienrichtung. Wenn du dir also durch dein Studium den Zugang zu einem gut bezahlten Job sicherst, bist du in den Augen eines Bildungsfonds ein attraktiver Bewerber. Genau aus diesem Grund werden Förderungen aus Bildungsfonds aber leider auch häufiger in Studiengängen vergeben, die später auf ein gutes Einkommen schließen lassen, wie z.B. Studiengänge in Naturwissenschaften oder Wirtschaft.

Der Studienfonds der Deutschen Bildung

Die Deutsche Bildung ist ein Unternehmen, das Geld aus einem Studienfonds ausgibt, der von verschiedenen Unternehmerfamilien unterhalten wird. Für eine Förderung bei der Deutschen Bildung ist es egal, ob du nur ein Semester oder das ganze Studium im Ausland absolvierst. Wie viel du letztendlich für deine Förderung zurückzahlen musst, erfährst du nach deiner Bewerbung. Die Rückzahlung dauert zwischen 3 und 10 Jahren, beginnt aber erst, wenn du fest im Job bist und monatlich mehr als 1.500 EUR brutto verdienst. Bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit kann die Zahlung auch zwischenzeitlich ausgesetzt werden.

Die Vorteile der Deutsche Bildung Auslandsförderung:

• Kreditvolumen je nach Abschluss bis zu 15.000 bis 30.000 EUR
• Flexible Raten von monatlicher bis einmaliger Auszahlung
• Rückzahlung beginnt erst nach Jobeinstieg und durch einen festen Prozentsatz des Bruttoeinkommens
• Unabhängig vom Einkommen der Eltern
• Unabhängig vom Bezug von BAföG, Stipendien oder anderer Kredite³

In der Regel erhältst du nach deiner Bewerbung innerhalb von zwei bis drei Wochen Rückmeldung mit einem individuellen Angebot, das deine Fördersumme, deinen Abschluss, deine Studienlänge und das zu erwartende Gehalt berücksichtigt. Darin erfährst du auch, wie hoch der Prozentsatz ist, den du später von deinem Gehalt an den Fonds zurückzahlen müsstest.

Hier geht es direkt zur Übersichtder Auslandsförderung der Deutschen Bildung.

Bekomme ich auch bei einem Zweitstudium im Ausland einen Studienkredit?

Auch wenn sich die Angebote für Studienkredite individuell stark voneinander unterscheiden - es gibt einige Anbieter, die sowohl komplette Studien im Ausland unterstützen und außerdem nicht darauf bestehen, dass es sich dabei um ein Erststudium handelt. Du solltest du aber immer darauf achten, ob du auch für die gesamte Zeit deines Studiums im Ausland gefördert werden kannst, ob nur Auslandssemester unterstützt werden oder ob du weiterhin deinen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben musst. Auxmoney bietet beispielsweise einen Kredit an, bei dem du auch dein Zweitstudium im Ausland absolvieren kannst – egal ob Bachelor, Master oder Promotionsstudiengang.

Wenn du im Ausland studieren möchtest, kann es sein, dass du Geld in verschiedenen Währungen brauchst. Sieh dir deshalb auch das Multi-Währungs-Konto an, das Wise anbietet.

Qellen (Stand 8.11.2019):
1 Bildungskredit der Bundesregierung

3 Finanzierung von Bachelor, Masteroder MBA/Promotion durch die Deutsche Bildung