Geschäftskonto Finden: So Wählen Sie Das Beste Konto Für Ihre Firma.

Sie fragen sich, welches Geschäftskonto am besten zu Ihnen passt? Die Auswahl des richtigen Kontos ist entscheidend, um Ihre Finanzen professionell zu verwalten und den Überblick zu behalten.

Warum überhaupt ein separates Geschäftskonto? Ein Konto ist für Selbstständige und UnternehmerInnen mehr als nur eine formale Notwendigkeit – ein separates Geschäftskonto ist ein wichtiges Werkzeug für eine professionelle Finanzverwaltung. Durch die klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen behalten Sie stets den Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben, was die Buchhaltung vereinfacht und steuerliche Prozesse erleichtert. Zudem wirkt ein eigenes Geschäftskonto gegenüber KundInnen und GeschäftspartnerInnen professioneller und stärkt das Vertrauen in Ihre Unternehmung. Ein weiterer Vorteil: Viele Geschäftskonten bieten spezielle Funktionen wie Unterkonten für Steuerrücklagen oder die Integration mit Buchhaltungssoftware, die den Arbeitsalltag erheblich erleichtern können.¹

Wenn Sie international tätig sind oder planen, es zu werden, ist das Wise Business-Konto eine hervorragende Wahl. Aber dazu später. Erfahren Sie zunächst alles Wichtige über Geschäftskonten, Gebühren und Features...

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Welche Arten von Geschäftskonten gibt es?

Im Folgenden stellen wir Ihnen verschiedene Arten von Geschäftskonten vor, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Konten für Selbstständige und Freiberufler

Für Solo-Selbstständige und FreiberuflerInnen ist ein Geschäftskonto besonders wichtig, um private und geschäftliche Finanzen sauber zu trennen. Wichtige Kriterien bei der Auswahl sind niedrige Kontoführungsgebühren, transparente Transaktionskosten und eine benutzerfreundliche Online-Verwaltung. Zusätzliche Funktionen wie integrierte Buchhaltungstools oder die Möglichkeit, Unterkonten anzulegen, können den Arbeitsalltag erheblich erleichtern. Einige Anbieter bieten sogar kostenlose Geschäftskonten an, die sich besonders für den Einstieg eignen.

Konten für kleine und mittlere Unternehmen (KMU)

Wachsende Unternehmen mit höherem Zahlungsaufkommen benötigen Geschäftskonten, die mehr leisten können. Hier sind Funktionen wie höhere Transaktionslimits, die Möglichkeit zur Einrichtung von Mitarbeiterkarten und Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware entscheidend. Auch der Zugang zu Finanzierungsangeboten und ein zuverlässiger Kundenservice spielen eine wichtige Rolle. Einige Banken bieten spezielle Geschäftskonten für KMU an, die genau auf diese Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Internationale Geschäftskonten

Unternehmen, die regelmäßig grenzüberschreitende Transaktionen durchführen, profitieren von internationalen Geschäftskonten. Diese ermöglichen es, Zahlungen in verschiedenen Währungen abzuwickeln und bieten oft bessere Wechselkurse sowie niedrigere Gebühren für Auslandsüberweisungen.

Ein Beispiel hierfür ist das Wise Business-Konto, das speziell für internationale Geschäfte konzipiert wurde und den Umgang mit mehreren Währungen vereinfacht.

Worauf sollten Sie bei der Wahl eines Geschäftskontos achten?

Kosten und Gebühren

Ein entscheidender Faktor bei der Auswahl eines Geschäftskontos sind die anfallenden Kosten. Diese können je nach Anbieter und Nutzung variieren. Typische Gebühren umfassen:

• Kontoführungsgebühren: Monatliche Grundgebühren, die je nach Leistungsumfang unterschiedlich ausfallen können.

• Transaktionsgebühren: Kosten für Überweisungen, Lastschriften und andere Buchungsposten.

• Karten- und Bargeldgebühren: Gebühren für die Nutzung von Debit- oder Kreditkarten sowie für Ein- und Auszahlungen von Bargeld.

Es ist wichtig, die eigenen Geschäftsprozesse zu analysieren, um ein Konto zu wählen, dessen Gebührenstruktur zu Ihrem Transaktionsvolumen passt. Ein vermeintlich günstiges Konto kann bei hoher Nutzung schnell teuer werden.

Funktionen und Extras

Neben den Kosten spielen auch die angebotenen Funktionen eine wichtige Rolle. Je nach Geschäftsmodell können folgende Features von Vorteil sein:

• Buchhaltungsintegration: Die Möglichkeit, das Konto mit Buchhaltungssoftware zu verknüpfen, erleichtert die Finanzverwaltung.

• Zusätzliche Karten: Für Unternehmen mit mehreren Mitarbeitenden können zusätzliche Karten mit individuellen Berechtigungen sinnvoll sein.

• Multi-Währungsfähigkeit: Wenn Sie international tätig sind, ist ein Konto, das Transaktionen in verschiedenen Währungen unterstützt, von Vorteil.

Online-Banking und App-Unterstützung

In der heutigen digitalen Welt ist ein benutzerfreundliches Online-Banking-System unerlässlich. Achten Sie auf:

• Intuitive Benutzeroberflächen: Ein übersichtliches Dashboard erleichtert die Navigation und das Management Ihrer Finanzen.

• Mobile Apps: Eine leistungsfähige App ermöglicht es Ihnen, auch unterwegs Transaktionen durchzuführen und den Kontostand zu überwachen.

• Sicherheits-Features: Zwei-Faktor-Authentifizierung und Echtzeit-Benachrichtigungen bieten zusätzliche Sicherheit.

Ein gut entwickeltes digitales Banking-Erlebnis kann den Alltag erheblich erleichtern und Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Finanzen geben.

Vergleich der besten Geschäftskonten in Deutschland

Aber welche Anbieter? Die Auswahl ist vielfältig – von klassischen Filialbanken über moderne Neobanken bis hin zu spezialisierten Anbietern für internationale Transaktionen. Hier ein Überblick über die verschiedenen Optionen:

Klassische Banken

Traditionelle Institute wie Sparkasse, Deutsche Bank und Volksbank punkten mit persönlicher Beratung und einem dichten Filialnetz, was insbesondere für UnternehmerInnen mit regelmäßigem Bargeldverkehr von Vorteil ist. Allerdings sind die Kontoführungsgebühren hier oft höher, und digitale Services sowie die Integration moderner Buchhaltungstools bleiben teilweise hinter den Angeboten der Neobanken zurück.

Neobanken und Online-Anbieter

Digitale Anbieter wie N26, Kontist und Holvi richten sich gezielt an Selbstständige und kleine Unternehmen. Sie überzeugen durch niedrige oder gar keine Grundgebühren, intuitive Apps und Funktionen wie Echtzeit-Benachrichtigungen, Unterkonten mit eigener IBAN und teilweise integrierte Buchhaltungslösungen.

Wise Geschäftskonto

Für Unternehmen mit internationalen Zahlungsbedürfnissen bietet das Wise Business Konto eine effiziente Lösung. Es ermöglicht das Halten und Verwalten von Guthaben in über 40 Währungen sowie das Senden von Zahlungen in 160 Länder. Neue Funktionen wie Sammelüberweisungen, individuelle Zugriffsrechte für Teammitglieder und die Integration mit Buchhaltungstools wie Xero erleichtern den internationalen Zahlungsverkehr erheblich. Innerhalb des Wise Business Kontos, gibt es jetzt zudem ein neues, kostenloses Rechnungsstellungstool, das es kleinen und mittleren Unternehmen ermöglicht, professionelle Rechnungen in mehreren Währungen zu erstellen, Zahlungen schneller zu empfangen und die Buchhaltung durch automatische Zahlungsabgleiche zu vereinfachen.

Zudem profitieren NutzerInnen von transparenten Gebühren und Echtzeit-Wechselkursen, was Wise besonders für global agierende Unternehmen attraktiv macht.

Warum Wise für internationale Geschäftszahlungen ideal ist

Wise Business bietet UnternehmerInnen eine effiziente Lösung für internationale Zahlungen:

• Garantierter Devisenmittelkurs: Keine versteckten Aufschläge, transparente Gebühren ab 0,39 %.

• Multi-Währungs-Konto: Halten und verwalten Sie Guthaben in über 40 Währungen.

• Lokale Bankverbindungen: Erhalten Sie Kontodetails in mehr als 10 Währungen, darunter EUR, USD, GBP und AUD.

• Benutzerfreundlichkeit: Verwalten Sie Ihr Konto bequem über die Wise-App oder das Online-Portal.

Mit Wise gestalten Sie internationale Geschäftszahlungen kosteneffizient und flexibel.

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Schritt-für-Schritt-Anleitung: So eröffnen Sie ein Geschäftskonto bei Wise

Voraussetzungen und Unterlagen

Die Eröffnung eines Wise Business-Kontos ist unkompliziert und kann vollständig online durchgeführt werden. Je nach Unternehmensform und Land können folgende Unterlagen erforderlich sein:

• Identitätsnachweis: Reisepass oder Personalausweis der wirtschaftlich Berechtigten.
• Nachweis der Geschäftsadresse: Z. B. aktuelle Stromrechnung oder Kontoauszug.
• Unternehmensdokumente: Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag oder Gründungsdokumente.
• Steuernummer: Sofern vorhanden.
• Angaben zur Unternehmensstruktur: Informationen über EigentümerInnen und GeschäftsführerInnen.

Bitte beachten Sie, dass die genauen Anforderungen je nach Unternehmensform und Land variieren können. Weitere Informationen finden Sie auf der Wise-Website.²

Anmeldung bei Wise

1. Besuchen Sie dieWise Business-Website und klicken Sie auf Registrieren.
2. Wählen Sie Geschäftskonto aus und geben Sie Ihre E-Mail-Adresse sowie ein sicheres Passwort ein.
3. Verifizieren Sie Ihre Telefonnummer durch Eingabe des per SMS erhaltenen Codes.
4. Geben Sie die erforderlichen Informationen zu Ihrem Unternehmen ein, einschließlich Name, Rechtsform, Branche und Adresse.
5. Laden Sie die notwendigen Dokumente hoch, um Ihre Identität und die Ihres Unternehmens zu verifizieren.
6. Nach erfolgreicher Verifizierung können Sie Ihr Wise Business-Konto nutzen.

Weitere Informationen zur Kontoeröffnung finden Sie im Artikel Geschäftskonten online eröffnen: Alles was du wissen musst.

Vergleich: Traditionelle Banklösungen vs. Wise für Kleingewerbe

Wie die folgende Tabelle zeigt, verlangen traditionelle Banken oft höhere Gebühren und Wechselkursaufschläge für internationale Überweisungen verlangen, während Wise mit niedrigeren, transparenten Kosten und ohne Wechselkursaufschläge eine kostengünstigere Alternative für internationale Geschäftszahlungen bietet.

Merkmal	Traditionelle Banken	Wise Business-Konto
Monatliche Kontoführungsgebühr	5 EUR – 15 EUR	Keine
Überweisungsgebühren	0,10 EUR – 0,50 EUR (national), höher international	Ab 0,39 % des Betrags
Wechselkursaufschläge	Ja, oft intransparent	Nein, garantierter Devisenmittelkurs
Multi-Währungs-Konto	Selten verfügbar	Ja, über 40 Währungen
Lokale Bankverbindungen	In der Regel nur im Inland	Ja, in über 10 Währungen
Integration mit Buchhaltungssoftware	Eingeschränkt	Ja, z. B. Xero, QuickBooks

Sparen Sie mit Wise: Ein Rechenbeispiel für internationale Transaktionen

Nehmen wir an, ein Unternehmen tätigt monatlich Überweisungen in Höhe von 10.000 EUR an internationale LieferantInnen:​

• Traditionelle Bank:

  • Wechselkursaufschlag: ca. 2 % → 200 EUR
  • Überweisungsgebühren: ca. 30 EUR
  • Gesamtkosten: ca. 230 EUR pro Monat

• Wise:

  • Keine Wechselkursaufschläge
  • Überweisungsgebühren: ab 0,39 % → ab 39 EUR
  • Gesamtkosten: ab 39 EUR pro Monat

Ersparnis mit Wise: ca. 191 EUR pro Monat

Dieser Vergleich zeigt, dass Wise insbesondere für internationale Überweisungen eine kostengünstigere Alternative zu traditionellen Banken darstellt. Überweisungsgebühren unterscheiden sich von Land zu Land.

Das passende Geschäftskonto für Ihr Unternehmen finden

Die Wahl des richtigen Geschäftskontos ist eine strategische Entscheidung, die maßgeblich zur Effizienz und Professionalität Ihres Unternehmens beiträgt. Wichtige Kriterien bei der Auswahl sind:

• Kostenstruktur: Achten Sie auf transparente und faire Gebühren für Kontoführung und Transaktionen.
• Funktionalität: Ein gutes Geschäftskonto sollte Funktionen wie Multi-Währungsfähigkeit, Integration mit Buchhaltungssoftware und benutzerfreundliches Online-Banking bieten.
• Flexibilität: Die Möglichkeit, das Konto an die individuellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens anzupassen, ist entscheidend.

Für Unternehmen mit internationaler Ausrichtung bietet das Wise Business-Konto eine kosteneffiziente und flexible Lösung. Mit der Möglichkeit, in über 40 Währungen zu operieren, transparenten Gebühren und modernen Tools wie dem neuen Rechnungsstellungstool, unterstützt Wise Sie dabei, Ihre internationalen Finanztransaktionen effizient zu gestalten.

Letztlich hängt die optimale Wahl des Geschäftskontos von den spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens ab. Ein sorgfältiger Vergleich der verfügbaren Optionen stellt sicher, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen, die den langfristigen Erfolg Ihres Unternehmens unterstützt.

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Verwendete Quellen (Stand 13.04.2025):

1. Händlerbund.de
2. Wise