Česká spořitelna podnikatelský účet: Přehled variant účtu, jejich služeb a poplatků

Je na čase pořídit si firemní účet a jako jedna z možností vás napadlo založit si ho u největší české banky. Česká spořitelna podnikatelský účet nabízí v několika variantách: účet pro živnostníky, účet pro firmy i živnostníky a nakonec účet pro větší firmy. Který je pro vás ten pravý?

Pokud řešíte své firemní finance na mezinárodní úrovni, vyplatí se vám Wise Business účet. S ním operujete ve víc než 40 měnách a k 10 z nich máte unikátní bankovní údaje. Všechny směny navíc probíhají v čistém tržním kurzu.

Chci o Wise Business vědět víc

🚀 Wise je nyní dostupný v češtině pro web, iOS i Android.

Česká spořitelna – podnikatelský účet v kostce

Česká spořitelna nabízí účet pro podnikatele ve třech variantách: Živnostník, Klasik a Maxi. Jaké firemní nástroje a služby vám účty nabízejí?¹

• Debetní karta Visa Business zdarma, karty Visa Business Plus a Gold za příplatek.

• Import hromadných plateb a export datových výpisů pro vaše účetnictví.

• Startovací kontokorent s limitem od 20 tis. do 100 tis. CZK.

• Možnost svozů hotovosti.

• Možnost používání systému @Faktura 24.

• Možnost připojení k API systému.

• Možnost sjednání pojištění.

• Možnost firemních, provozních, kontokorentních, investičních a hypotečních úvěrů.²

☝️ Ještě nejste klientem ČS? Seznamte se:

Česká spořitelna – Recenze

? Kromě klasických firemních účtů má Česká spořitelna v portfoliu taky následující varianty: transparentní účet, účet před vznikem společnosti a účet úschov.

Srovnání firemních účtů České spořitelny

Jak názvy účtů napovídají, každý vyhovuje potřebám různých typů podnikatelů. Podnikatelský účet Živnostník je zaměřený na OSVČ a můžete si ho založit, jedině pokud jste fyzickou podnikající osobou. Firemní účty Klasik a Maxi mají dispozice nastavené podle toho, jak velký je váš business. Účet Klasik si může založit jak fyzická, tak právnická osoba. Účet Maxi jedině firma. Srovnejte funkce jednotlivých účtů¹:

| Účet | Živnostník | Klasik | Maxi |

| --- | --- | --- | --- |

| Pro koho je určen | Fyzické osoby podnikající | Právnické osoby

a fyzické osoby podnikající

| Firmy s obratem do 100 mil. Kč za rok |

| Počet elektronických transakcí zdarma* | Neomezeně | 50 měsíčně | 400 měsíčně |

| Běžný účet v cizí měně zdarma | Ne | Ne | Ano |

| Spořicí účet zdarma | Ne | Ne | Ano |

| Karta Visa Business zdarma | 1 | 1 | 2 |

| Vkladová karta Visa zdarma | Ne | 1 | 2 |

* Platby v CZK v rámci ČR a v EUR v rámci Evropského hospodářského prostoru.

Poplatky spojené s vedením účtu

Přichází to nejdůležitější: ceny. Jaká je cena za vedení účtu? Je nějaký firemní účet zdarma? Co když chcete další platební kartu? Podívejte se na poplatky spojené s jednotlivými službami.

| | Živnostník³ | Klasik⁴ | Maxi⁵ |

| --- | --- | --- | --- |

| Cena za vedení účtu | 0 / 149 CZK* | 149 / 75 / 0 CZK** | 399 CZK |

| Další platební karta | 29 CZK měsíčně | 29 CZK měsíčně | 29 CZK měsíčně |

| Vkladová karta | 19 CZK měsíčně | 19 CZK měsíčně | 19 CZK měsíčně |

| Bankovnictví Business 24 | 200 CZK měsíčně | 200 CZK měsíčně | 200 CZK měsíčně |

* První účet zdarma, vedení dalšího zpoplatněno.

** Zdarma na 2 roky pro nové firmy a podnikatele do 6 měsíců od vzniku. Za 79 CZK měsíčně pro klienty s měsíčním kreditním příjmem aspoň 10 tis. CZK a současně s kontokorentem, úvěrem či hypotéku sjednanými na stejné IČO aspoň jeden den v daném měsíci.

Platební karta k podnikatelskému účtu

Každý podnikatelský účet Česká spořitelna obdařila jednou platební kartou Visa Business zdarma. U účtu Maxi vedete bezplatně dvě. Pokud vybíráte z bankomatu u České spořitelny, nic za to neplatíte. Stejně tak v zahraničí u bank patřících do skupiny Erste. Jaké jsou poplatky za výběry z bankomatu u cizích bank v ČR a v cizině?

| Bankomat | Poplatek² |

| --- | --- |

| Výběr u cizí banky v ČR | 50 CZK |

| Výběr v EUR v zahraničí | 50 CZK |

| Výběr v jiné měně v zahraničí | 125 CZK |

Speciální druhy platebních karet

Pokud máte zájem o jinou kartu než Visa Business, vybírat můžete z následujících možností:

| Typ karty | Roční poplatek² |

| --- | --- |

| Visa Plus | 1 200 CZK |

| Visa Gold | 3 700 CZK |

| Visa předplacená služební | 230 CZK |

| Visa Business kreditní | 650 CZK |

| Visa Business charge | 2 200 CZK |

Tuzemské a zahraniční platby

V dnešní době je u osobních účtů naprosto běžné, že jsou tuzemské a SEPA platby zdarma a bez limitu. To platí i pro podnikatelský účet Živnostník. U ostatních firemních účtů je ale počet těchto transakcí omezený:

• Účet Klasik má měsíční limit 50 transakcí zdarma.

• Účet Maxi má měsíční limit 400 transakcí zdarma.

Mezi transakce se přitom nepočítají jenom odchozí platby, ale i ty příchozí. Patří sem i platby přes bankomat či platbomat, trvalý příkaz nebo třeba souhlas s inkasem. Jaké jsou ceny transakcí po přesažení limitu? A kolik stojí zahraniční platby?

| Platba | Poplatek² |

| --- | --- |

| Odchozí tuzemské a SEPA platby nad limit | 7 CZK |

| Příchozí tuzemské a SEPA platby nad limit | 7 CZK |

| Odchozí zahraniční platby | 1 %, min. 220, max. 1 500 CZK |

| Příchozí zahraniční platby | 1 %, min. 100, max. 1 000 CZK |

| Odchozí platba přes inkaso / trvalý příkaz | 7 CZK |

Směnný kurz a účet v cizí měně

U zahraničních transakcí si musíte dávat pozor na směnný kurz. Ten si Česká spořitelna nastavuje sama tak, aby na každé směně měla profit. To je běžná praxe všech obchodních bank, které s čistým tržním kurzem hýbou o 2–4 %. Vy na těchto kurzových přirážkách bohužel proděláváte.

Pokud tedy často řešíte mezinárodní transakce, zvažte účet v cizí měně. V rámci podnikatelského účtu Maxi máte jeden zdarma. Jinak za něj měsíčně zaplatíte 75 CZK. Pokud k němu máte sjednanou i službu Business 24, měsíční poplatek je 45 CZK.

? Tip! Čistý tržní kurz bez přirážky máte s Wise Business účtem garantovaný na všechny transakce.

Čistý tržní kurz, 40+ měn a 10 účtů v jednom – to je Wise Business účet

Svoje mezinárodní finance vyřešíte efektivně a výhodně s Wise Business účtem. Důvody?

• Všechny směny máte v čistém tržním kurzu bez přirážek, které mají běžné banky.

• Na účtu můžete operovat s víc než 40 měnami.

• K 9 měnám máte unikátní bankovní údaje. V podstatě vedete 9 business účtů v cizí měně najednou: EUR, USD, GBP, AUD, CAD, HUF, NZD, RON a SGD.

• Za vedení účtu neplatíte žádné měsíční poplatky, zaplatíte jen jednorázový zakládací poplatek.

• Debetní i virtuální karty.

• Možnost přidělit přístup více uživatelům a spravovat jejich pravomoce.

• Hromadné platby.

• Šablony a automatický generátor faktur.

• Propojení s účetním systémem.

• Rozhraní API.

• Založení online.

• Vysoké zabezpečení a regulace prestižními finančními institucemi včetně belgické centrální banky.

Srovnejte služby a poplatky Wise Business s podnikatelským účtem v cizí měně České spořitelny.

| Účet v cizí měně | Wise | Česká spořitelna² |

| --- | --- | --- |

| Počet měn na účtu | 40+ měn | 1 měna |

| Bankovní údaje | Číslo účtu pro 10 měn | Číslo účtu pro 1 měnu |

| Vedení účtu | 1 150 CZK jednorázově za založení | 75 / 45 CZK měsíčně |

| SEPA transakce | Zdarma bez limitu | 0–7 CZK |

| Odchozí mezinárodní transakce | Od 0,42 % dle měny | 1 %, min. 220, max. 1 500 CZK |

| Příchozí mezinárodní transakce | Zdarma* | 1 %, min. 100, max. 1 000 CZK |

| Běžná debetní karta | 100 CZK jednorázově | 0–29 CZK měsíčně |

| Výběr z bankomatu po celém světě | 2 výběry měsíčně do 5 tis. zdarma, pak 15 CZK a 1,75 % z částky nad 5 tis. | 0 / 50 / 125 CZK |

* Výjimkou je USD wire transfer za 4,14 USD a platba v CAD za 10 CAD.

Chci Wise Business online a hned

☄️ Wise účet má i osobní verzi, kterou si založíte a vedete zcela zdarma. I s ní máte 40+ měn na účtu, k 10 měnám bankovní údaje a čistý tržní kurz.

Srovnejte Wise Business vs Wise Personal účet.

Proces založení účtu pro firmy u České spořitelny

Podnikatelské účty Živnostník a Klasik si u České spořitelny můžete za určitých podmínek založit i online. Firemní účet Maxi zařídíte jedině na pobočce. A jaké jsou ony podmínky založení podnikatelského účtu online?

Účet Živnostník

• Jste fyzická osoba podnikatel registrovaný v ČR aspoň týden.

• Aktuálně nemáte u České spořitelny sjednaný žádný produkt nebo službu na vaše IČO.

• Jste občanem ČR a máte založené Bank iD.

Účet Klasik

• Jste jednatel společnosti s ručením omezeným a jednáte za ni samostatně.

• Vaše společnost je registrována v ČR, případně jste podnikatel aspoň týden.

• Aktuálně nemá vaše společnost u České spořitelny sjednaný žádný produkt nebo službu.

• Jste občanem ČR a máte založené Bank iD.

? Zajímají vás i podnikatelské účty jiných českých bank?

Velké srovnání podnikatelských účtů

Srovnání bankovních účtů pro živnostníky

Klientská linka

Kam se obrátit, pokud si chcete založit podnikatelský účet nebo cokoliv ohledně něj řešit?

• Linka pro firmy a podnikatele, na které řešíte vše od informací po blokaci karty: 956 777 778, ze zahraničí: +420 956 777 888.

• Linka Business 24 pro řešení záležitostí internetového bankovnictví Business 24: 956 777 888, ze zahraničí: +420 956 777 888.

• Linka George pro řešení záležitostí v rámci internetového bankovnictví George: 956 777 438, ze zahraničí: +420 956 777 438.

Už znáte odpověď na otázku, jestli má Česká spořitelna firemní účet podle vašich představ? Pokud si nejste jisti, sjednejte si schůzku na pobočce a proberte to s bankéřem. A jestli kromě českých řešíte i mezinárodní transakce, založte si Wise.

Podnikejte světově s Wise Business

---

Zdroje:

1. Česká spořitelna – Podnikatelské účty

2. Česká spořitelna – Ceník pro podnikatele a firmy

3. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Živnostník

4. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Klasik

5. Česká spořitelna – Ceník podnikatelského účtu Maxi

Zdroje zkontrolovány dne 27. 1. 2024.