Erfahrungen zu YAPEAL: Alles, was du wissen musst

YAPEAL ist ein Schweizer FinTech-Unternehmen, das mit günstigen Finanzdienstleistungen für Privatkunden wirbt. Doch welche Services bietet YAPEAL und wie hoch sind die Gebühren für das Konto? In diesem Artikel erklären wir dir alles, was du über die Bank wissen musst, und nehmen die Erfahrungen von Schweizern zu YAPEAL unter die Lupe, um dir Aufschluss darüber zu geben, ob YAPEAL die richtige Wahl für dich ist.

Was ist YAPEAL überhaupt?

YAPEAL¹ ist noch relativ jung. Das Unternehmen wurde 2018 gegründet und erhielt 2020 eine FinTech-Lizenz von der FINMA. Es beschreibt sich als digitale Plattform, mit der Privatkunden ihr Geld bequem per App verwalten können. Bei YAPEAL stehen drei unterschiedliche Konto-Abos (Yapster) sowie ein Jugendkonto (Yapini) zur Auswahl. Seit 2022 bietet YAPEAL auch Business-Lösungen an, wir beschäftigen uns in diesem Artikel jedoch ausschliesslich mit dem Angebot für Privatkunden.

Ist YAPEAL eine Bank?

Bei YAPEAL handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um ein Finanzunternehmen mit einer Fintech-Lizenz. Obwohl YAPEAL also keine klassiche Einlagensicherung bietet, hinterlegt es Kundengelder auf einem separierten Konto bei der Schweizerischen Nationalbank (SNB). Die FiinTech-Lizenz untersagt das Investieren von Kundengeldern. Dies bedeutet, dass YAPEAL nicht befugt ist, Risikogeschäfte, Investitionen oder andere Formen der Geldanlage mit deinen Geldern durchzuführen.

Kann man mit YAPEAL Twint nutzen?

Eine Integration von Twint ist mit YAPEAL leider nicht möglich.

Was bietet das YAPEAL Konto für Privatkunden und welche Kontotypen gibt es?

Wenn du dich für ein YAPEAL Konto interessierst, hast du die Wahl zwischen drei Varianten.² Das Einsteiger-Abo “Loyalty” mit einigen grundlegenden Funktionen hat keine monatlichen Fixkosten, für die anderen beiden Kontotypen “Private” und “Private +” fallen monatliche Gebühren an.

Zwar hört sich das gratis Loyalty Konto von YAPEAL verlockend an, leider sind die Funktionen aber deutlich eingeschränkter als bei anderen kostenlosen Schweizer Konten. Mit dem kostenlosen YAPEAL Konto kannst du nämlich keine Inlandsüberweisungen senden und auch Geldtransfers ins Ausland sind nicht möglich. Geld zu senden ist allerdings eine der grundlegendsten Funktionen eines Bankkontos – wenn dir das wichtig ist, solltest du statt dem kostenlosen YAPEAL Loyalty Konto lieber eine kostenpflichtige Konto-Option wählen.

Wenn du kein Geld für die Kontoführung ausgeben möchtest und trotzdem von günstigen Inlands- und Auslandsüberweisungen profitieren möchtest, kannst du Wise nutzen – mit dem Multi-Währungs-Konto ohne Kontoführungsgebühren.

Während du bei YAPEAL nur eine IBAN für CHF und optional EUR bekommst, sind im Wise Multi-Währungs-Konto 8+ Bankverbindungen inkludiert, unter anderem in EUR, USD und GBP.

Hier ein Überblick über die inkludierten Funktionen von YAPEAL:¹

YAPEAL Karten

Bei YAPEAL gibt es zwar keine Kreditkarte, dafür aber eine Visa Debitkarte. Deine YAPEAL Karte ist bei den kostenpflichtigen Konten inkludiert, beim kostenlosen Loyalty Konto musst du nur eine einmalige Gebühr von 7 CHF bezahlen, um eine Visa Debitkarte zu erhalten.

Virtuelle Karten kannst du bei allen drei Kontovarianten kostenlos erstellen. In der YAPEAL App kannst du deine Limits individuell anpassen. Zudem kannst du deine YAPEAL Karten auch mit Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay verbinden.

Mit der Wise Debitkarte kannst du nicht nur im Inland bequem zahlen, sondern auch auf Reisen oder beim Wocheneinkauf über der Grenze.

Mehr über die Wise Karte

YAPEAL Gebühren in der Schweiz

Wenn du nach einem neuen Konto suchst, sind die Gebühren natürlich ein wichtiger Entscheidungsfaktor. Hier vergleichen wir die Kosten für YAPEAL mit dem Angebot von Wise:³

Erfahre mehr über Wise

Wie sind die Bewertungen und YAPEAL Erfahrungen?

Um zu sehen, ob YAPEAL wirklich hält, was es verspricht, haben wir die Bewertungen des Schweizer FinTech-Unternehmens genau unter die Lupe genommen. Wenn man die Erfahrungen bestehender Schweizer Kunden auf Google Reviews und Trustpilot ansieht, wird klar, dass YAPEAL zwar als eine benutzerfreundliche und kostengünstige Banking-Plattform geschätzt wird, es jedoch auch einige Nachteile gibt.

Einige Nutzer loben besonders die einfache Kontoeröffnung und die übersichtliche Benutzeroberfläche. Allerdings gibt es auch kritische Stimmen, die sich über bestimmte Einschränkungen beim kostenlosen Konto beschweren. Dass mit dem kostenlosen YAPEAL Konto zum Beispiel keine internationalen und nationalen Zahlungen möglich sind, wird weniger positiv bewertet.

Auf Trustpilot² erklärt ein Nutzer zudem, dass YAPEAL ihr Konto unerwartet geschlossen hat, die voraus bezahlten jährlichen Gebühren für die Kontoführung jedoch nicht zurückerstattet wurden. Viele weitere Kunden empfinden YAPEAL ebenfalls als unseriös.

YAPEAL vs Neon: Was ist der Unterschied?

Wenn du auf der Suche nach der besten Neobank in der Schweiz bist, wirst du viele Anbieter finden – neben YAPEAL sticht vor allem Neon³ aus der Konkurrenz hervor. Doch wie unterscheiden sich YAPEAL und Neon?

Ähnlich wie YAPEAL bietet auch Neon drei verschiedene Konten an: ein kostenloses (Neon free) und zwei gebührenpflichtige (Neon green und Neon metal). Die Leistungen aller drei Konten sind jedoch deutlich umfangreicher als bei YAPEAL.

Der grösste Unterschied zwischen YAPEAL und Neon ist wahrscheinlich, dass du bei Neon auch ohne Gebühren schon ein funktionelles Konto bekommst. Das kostenlose YAPEAL Loyalty Konto enthält zwar eine IBAN Nummer in CHF, allerdings kannst du damit kein Geld an andere Konten senden – um Rechnungen wie Miete, Strom etc. bezahlen zu können, brauchst du bei YAPEAL also ein kostenpflichtiges Abo.

Für internationale Überweisungen nutzt Neon den Partner Wise. Beide Neobanken ermöglichen dir mit dem entsprechenden Abo kostenlose Kartenzahlungen im Ausland, wobei Neon eine Mastercard und YAPEAL eine Visa Debitkarte verwendet.

Hinsichtlich der Bargeldabhebungen im In- und Ausland unterscheiden sich die beiden FinTechs nicht gross. Mit einem Neon Konto kannst du jedoch in Aktien und ETFs investieren und sogar Sparpläne erstellen, was mit YAPEAL nicht möglich ist. Die Wahl zwischen den beiden hängt letztendlich von deinen individuellen Bedürfnissen ab.

Das Wise Multi-Währungskonto hat keine monatlichen Abogebühren und ermöglicht es dir, im In- und Ausland in 40+ Währungen günstig mit der Wise Debitkarte zu zahlen.
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Quellen:

³ Neon Konten im Vergleich, Neon, Mai 2024