Auslandsüberweisung mit der Zürcher Kantonalbank

Die Zürcher Kantonalbank ist eine der grössten Banken in der Schweiz. Aber ist sie auch der beste Anbieter für Überweisungen in Fremdwährungen oder ins Ausland? Wir haben die Fakten gecheckt und zeigen auf, wie viel es dich kostet, mit dem eBanking der Zürcher Kantonalbank eine Auslandszahlung zu tätigen. Ausserdem stellen wir mit Wise ein günstige Alternative vor.

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Wie funktioniert eine Auslandszahlung über die Zürcher Kantonalbank?

Bei der ZKB kannst du verschiedenste Zahlungen ausführen, entweder via der eBanking Plattform oder mit dem ZKB Quickpay¹ - einem Zahlungsauftrag den du in Papierform ausfüllen und dann an die Bank abschicken kannst, ohne am Schalter anstehen zu müssen.

Bei der Zürcher Kantonalbank wird zwischen einer SEPA-Zahlung und weiteren Auslandszahlungen unterschieden, aber was bedeutet das eigentlich?

SEPA-Zahlungen sind Überweisungen in Euro innerhalb des Euro-Raums². Die Abkürzung steht für „Single Euro Payments Area“.

Auslandszahlungen sind alle anderen Zahlungen in Fremdwährungen innerhalb der Schweiz oder als Überweisungen ins Ausland.³

Erforderliche Angaben

Für eine Auslandszahlung via eBanking oder ZKB Quickpay brauchst du folgende Informationen:⁴

1. Deine Bankverbindung (Name, Adresse, IBAN). Berechne deine IBAN mit unserem IBAN-Rechner.
2. Angaben des Empfängers (Name, Adresse, Land)
3. IBAN oder Kontonummer des Begünstigten (in Europa immer die IBAN).
4. BIC oder SWIFT Code
5. Währung und Betrag
6. Gebührenregelung (siehe unten)
7. Ausführungsdatum
8. Bei einer Zahlung mit ZKB Quickpay musst du zusätzlich unterschreiben
9. Je nach Land des Empfängers musst du auch einen Zahlungszweck angeben

Wenn du die Zahlung als SEPA-Zahlung ausführen möchtest, musst du ein paar Sachen beachten:²

• Du hast die IBAN des Begünstigten angegeben
• Die Zahlung wird elektronisch ausgeführt
• Bei der Auftragserteilung im eBanking ist die Zahlungsinstruktion „SEPA-Zahlung“ aktiviert
• Das empfangende Finanzinstitut muss ein SEPA-Teilnehmer sein
• Deine Zahlung muss in EUR sein
• Bei der Spesen- oder Gebührenregelung musst du SHA aus wählen - die sogenannte „Gebührenteilung“

Gebühren bei der Überweisung

Die SEPA-Zahlungen bei der ZKB sind gratis, Auslandszahlungen hingegen nicht.

So viel kostet dich eine Auslandszahlung bei der ZKB:⁴

Aber was genau ist diese Gebührenregelung, von der wir hier dauernd reden? Hier geht es eigentlich nur darum, wer die Kosten für die Überweisung trägt.

Wie du oben siehst, kostet es zusätzlich 20 CHF, wenn du die Gesamtkosten der Zahlung trägst. OUR steht für den Auftraggeber und bedeutet, dass du eine Pauschale von 20 CHF zahlst, damit der Begünstigte den gesamten Überweisungsbetrag erhält. Die Bank des Begünstigten kann aber zusätzlich sogenannte „Gutschriftspesen“ verlangen.

Wählst du die Option BEN, zahlt der Begünstigte alle im In- und Ausland anfallenden Kosten. Willst du, dass ein bestimmter Betrag ankommt, solltest du bei dieser Option also bedenken, dass vor dem Empfang noch Abzüge gemacht werden.

Die Option „shared“ bezeichnet die sogenannte Gebührenteilung. Dabei zahlt jeder die anfallenden Gebühren seines Finanzinstitutes. Du zahlst also z.B.die 4 CHF für eine Auslandszahlung per eBanking und der Empfänger zahlt alle Kosten, die bei seiner Bank anfallen. Dieser Betrag wird dann direkt vom Überweisungsbetrag abgezogen.⁴

Geld abheben im Ausland

Wer als Kunde der ZKB im Ausland unterwegs ist, kann mit der Karte Bargeld abheben. Günstig ist das aber nicht unbedingt. Mit der ZKB Debitkarte kostet die Geldabhebung im Ausland pauschal 5 CHF, egal wie viel Bargeld du abhebst. Benutzt du aber die Kredit- oder PrePaid-Karte, kostet es deutlich mehr: 4 % des Betrags oder mindestens 10 CHF.⁵

Wise: Eine kostengünstige Alternative für Auslandsüberweisungen

Mit Wise kannst du ganz einfach Zahlungen ins In- und Ausland tätigen und das in 140+ Länder – ganz einfach über die Wise App oder die Webseite. Das Multi-Währungskonto eröffnest du ebenfalls komplett online. Anschliessend kannst du 40+ Währungen halten, verwalten, überweisen und untereinander umtauschen.

Mehr über die Gebühren bei Wise

Dauer einer Auslandsüberweisung mit der Zürcher Kantonalbank

Wenn du bei der Zahlung kein Ausführungsdatum angibst, werden Auslandsüberweisungen bei der ZKB normalerweise innert 3 Bankarbeitstagen bearbeitet.

Kommt die Zahlung vor Annahmeschluss bei der Bank an und hast du alles korrekt ausgefüllt und genug Geld auf dem zu belastenden Konto, wird die Zahlung noch am gleichen Tag ausgeführt. Je nach Währung und Bestimmungsland ist diese Uhrzeit aber unterschiedlich. Kommt deine Zahlung erst danach an, wird sie am nächsten Arbeitstag bearbeitet (wenn das Ausführungsdatum dies verlangt).

Wenn die Bank Abklärungen machen muss, um bestimmte Informationen der Zahlung zu prüfen, kann das zu weiteren Verzögerungen führen.

Zusammenfassung

Die Zürcher KB ist zwar ein vertrauenswürdiges und grosses Bankinstitut aus der Schweiz, kann bei Auslandsüberweisungen aber oft teurer sein als spezialisierte internationale Zahlungsdiesntleister.

Mit Wise kannst du deine Auslandsüberweisungen schnell, günstig und transparent abwickeln und du siehst dank dem praktischen Tracker in der App bzw. deinem Konto immer genau, wo dein Geld ist und wann es ankommt.

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*Services für Schweizer Kunden werden von Wise Payments Limited zur Verfügung gestellt. Wise Payments Limited ist als Electronic Money Institution (EMI) bei der UK Financial Conduct Authority (FCA) mit der Zulassungsnummer 900507 registriert.