Wise ou Payoneer: qual escolher? Tire suas dúvidas

Se você busca uma solução prática e eficiente para realizar as suas transferências internacionais ou receber pagamentos do exterior, pode ficar em dúvida entre duas empresas de destaque: Wise ou Payoneer.

Embora as duas plataformas ofereçam serviços financeiros globais, elas apresentam diferenças importantes que devem ser consideradas no processo de escolha. Quer saber qual serviço é ideal para as suas necessidades? Neste artigo, veja uma comparação entre as características, vantagens e desvantagens da Wise vs Payoneer e faça a sua escolha.

Wise ou Payoneer: qual o melhor para transferências internacionais?

Como cada provedor tem recursos e preços distintos, a escolha entre Wise ou Payoneer deve levar em consideração as suas principais necessidades. Embora as duas opções sejam vantajosas, os seus recursos e preços podem beneficiar diferentes clientes.

A Wise oferece um número maior de moedas, além do cartão de débito internacional, que permite pagamentos e saques com moedas de outros países como um local¹. A plataforma é reconhecida por suas taxas de transferência reduzidas e transparentes, que podem ser consultadas em simulações no site.

Já a plataforma Payoneer é focada em atender empresas e prestadores de serviços globais. Também com uma conta multimoedas, o provedor oferece mais recursos para quem precisa receber pagamentos de clientes e marketplaces internacionais².

Serviços internacionais oferecidos pela Wise no Brasil

No Brasil, a Wise oferece uma conta multimoedas e um cartão de débito internacional para pessoas físicas. Seus usuários podem enviar dinheiro em mais de 50 moedas para mais de 170 países, com acesso a dados locais de contas para receber em até 8 moedas diferentes.

Com a conta multimoeda da Wise, é possível enviar, converter e guardar dinheiro para gastar no exterior como um local, sem se preocupar com o câmbio durante uma viagem.

Já o cartão de débito internacional Wise facilita compras e saques internacionais em caixas e estabelecimentos parceiros da bandeira Mastercard. Aceito em mais de 200 países e territórios, ele opera com as moedas locais já convertidas e garante as mesmas tarifas reduzidas da conta:

• IOF de 1,1%;
• Tarifa de conversão a partir de 0,41%;
• Câmbio comercial do momento.

Serviços internacionais oferecidos pela Payoneer no Brasil

A Payoneer é uma plataforma de serviços financeiros que permite enviar e receber dinheiro do exterior e gerenciar os pagamentos para freelancers e fornecedores internacionais. O provedor também disponibiliza cartões pré-pagos da bandeira Mastercard para compras e saques no exterior.

Faça pagamentos

Os pagamentos com a Payoneer são simples. Os valores recebidos de clientes e marketplaces são depositados diretamente no saldo Payoneer do cliente, que pode pagar fornecedores e colaboradores com as taxas³:

• Para outra conta Payoneer: gratuito;
• Para conta bancária: até 2% além do câmbio;

Ao usar saldo em USD, EUR ou GBP para pagamentos na mesma moeda do seu saldo, em um país onde a moeda de pagamento seja a moeda local ou no país que você listou no seu perfil da Payoneer, serão cobradas as tarifas fixas de USD 1,5, EUR 1,5 e GBP 1,5.

Receba pagamentos

A Payoneer permite receber pagamentos de outros clientes pela conta Payoneer ou em contas bancárias comuns. Os recebimentos via Payoneer, usando o saldo do pagador, são gratuitos, mas é possível receber por transferência bancária ou diretamente de marketplaces populares, como Wish, Fiverr e Upwork.

As tarifas cobradas pelo serviço são³:

• Receber de outro cliente Payoneer: gratuito;
• Receber por cartão de crédito e débito bancário ou ACH (apenas EUA): 3% para cartão de crédito (todas as moedas) e 1% para débito bancário ACH;
• Receber direto de marketplaces: as taxas variam de acordo com a plataforma;
• Receber em contas bancárias locais: até 1% para pagamentos em dólar e gratuito para euro, libra e outras moedas.

Compras e saques

O cliente Payoneer ainda pode usar o cartão pré-pago do provedor para fazer compras e saques. As compras em estabelecimentos online ou físicos são gratuitas, mas podem ser aplicadas taxas cross border para algumas operações.

Já os saques em caixas eletrônicos ou a liberação de dinheiro são tarifados em USD 3.15 em cada transação para a conta em dólar, EUR 2.50 para a conta em euro e GBP 1.95 para a conta em libra³.

Wise ou Payoneer: taxas e custos de transferências explicados

Os serviços do Payoneer incluem tarifas para operações como saques, conversão de moeda e transferências, além de uma tarifa anual para a manutenção da conta. Compare os custos do provedor e da Wise a seguir.

* Não há informações sobre o IOF ou tarifas específicas para a conversão do real para outra moeda.

Wise ou Payoneer: taxa de câmbio usada para transferências internacionais

Ao pesquisar a cotação de uma moeda, é comum encontrar dois valores: o comercial e o turismo. Enquanto a cotação comercial é baseada no valor das moedas transacionadas no mercado, o turismo é aplicado às compras por pessoas físicas, o que envolve custos adicionais.

Assim, o câmbio comercial sempre é menor que o turismo. A boa notícia é que tanto na Wise quanto na Payoneer⁵, a cotação utilizada é a do câmbio comercial, reduzindo os custos para o envio de dinheiro ao exterior.

Wise ou Payoneer: um comparativo dos serviços disponíveis no Brasil

Para facilitar a escolha entre Wise ou Payoneer, compare as principais vantagens e desvantagens das duas plataformas e veja qual atende melhor as suas expectativas:

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas

Com a possibilidade de converter e enviar mais de 50 moedas, a conta multimoeda da Wise também oferece o cartão de débito internacional para aproveitar uma série de vantagens:

• Aceito em mais de 200 países e territórios;
• Sem taxas de abertura e manutenção de conta;
• A conversão utiliza a taxa de câmbio comercial;
• Transferências internacionais como um local;
• Dados bancários em 8 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina, para receber dinheiro e fazer saques.

Abra sua conta clicando aqui 🌎

Para isso, basta criar a sua conta gratuita no site da Wise e, em poucos minutos, você já pode usar a sua conta tranquilamente.

Após conhecer as duas plataformas, seus recursos e suas tarifas, já é possível escolher entre Wise ou Payoneer. Para saber mais sobre outras formas de usar seu dinheiro no exterior, não deixe de conferir o blog da Wise.

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 05 de maio de 2023