Como abrir uma conta poupança no Reino Unido sendo brasileiro? Veja lista de bancos

Entender como abrir uma conta poupança no Reino Unido é uma das primeiras etapas para brasileiros que desejam guardar dinheiro no país, seja ao morar, estudar ou trabalhar no país. Diferente do modelo brasileiro, a conta poupança britânica costuma oferecer juros variáveis e pode exigir saldo mínimo ou período de aplicação para garantir o rendimento.¹

Continue a leitura para conhecer as principais alternativas de conta, a documentação exigida para estrangeiros e também conhecer a conta multimoeda da Wise, que permite investir em libras com liquidez diária e rendimentos adicionados todos os dias através do Rende+.

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Conta poupança no Reino Unido

Diferentemente do Brasil, onde a poupança possui rendimento fixo, as contas poupança no Reino Unido funcionam com juros variáveis, que podem aumentar ou diminuir de acordo com a taxa básica do Banco da Inglaterra e as condições econômicas do país.²

Entre os principais tipos de conta poupança disponíveis no país, destacam-se:³

• Lifetime ISAs: oferecidas pelo governo britânico, incluem um bônus de 25% sobre o valor depositado (até £1.000/ano), mas o valor só pode ser resgatado para aposentadoria ou compra do primeiro imóvel;
• Depósitos com prazo fixo (fixed-term/bonds): possuem juros fixos por até sete anos e só permitem saques ao final do período contratado;
• ISAs de prazo fixo: costumam render juros maiores do que outros tipos de poupanças e têm isenção de impostos, mas cobram taxas em caso de retirada antes do vencimento;
• Contas com aviso prévio (notice accounts): exigem aviso de 30 a 120 dias antes de realizar o saque.

Todas as contas poupança indicam o rendimento anual com base no AER (Annual Equivalent Rate), indicador que mostra quanto o dinheiro renderia em um ano considerando a capitalização dos juros.⁴

Em geral, as contas poupança no Reino Unido não cobram taxas mensais de manutenção, mas podem ter requisitos de saldo mínimo ou limites de movimentação que influenciam o rendimento. Além disso, os depósitos em bancos e instituições financeiras autorizadas são protegidos pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS).⁵

Passo a passo para abrir conta poupança no Reino Unido

Confira a seguir um passo a passo geral para abrir uma conta poupança no Reino Unido:⁶

1. Escolha o tipo de conta poupança: opte por uma savings account (comum) ou uma ISA (Individual Saving Account), que tem isenção de impostos sobre os rendimentos. Na maioria dos casos, é preciso ser residente fiscal, mas algumas opções aceitam não residentes;⁷
2. **Preencha o formulário de inscrição: **para abrir a conta, você precisará completar um formulário de aplicação presencialmente em uma agência, online ou por telefone;
3. **Forneça comprovação de identidade: **será necessário apresentar documentos que comprovem nome completo, data de nascimento e endereço, como passaporte e comprovante de residência recente;
4. Alternativa para quem não tem todos os documentos: alguns bancos aceitam uma carta de um médico (GP), professor ou assistente social como alternativa.

Lembrando que podem existir requisitos adicionais, dependendo do tipo de conta escolhida. A Lifetime ISA, por exemplo, exige que o titular tenha entre 16 e 39 anos e residência no Reino Unido.⁸ Já as contas poupança comuns podem pedir depósito mínimo ou impor limites de saque. É importante conferir também os limites para isenção de imposto sobre os ganhos.

Qual é o rendimento da poupança no Reino Unido?

As taxas de rendimento das contas poupança no Reino Unido variam conforme o tipo de conta (acesso imediato, prazo fixo, ISA, etc), as condições do mercado e a taxa básica do Bank of England.⁹ Um exemplo são os produtos de prazo fixo ofertados pela National Savings & Investments (NS&I), que mostram rendimentos entre 3,8% e 4,1% AER para certos períodos.¹⁰

Para quem está no Brasil e busca opções de investimento além da poupança convencional, o Rende+ da Wise pode ser uma alternativa. Embora não seja uma conta poupança, o recurso permite investir em GBP, EUR ou USD, com liquidez diária e rendimentos depositados todos os dias.¹¹ O rendimento varia conforme a moeda escolhida, o valor investido e o momento da aplicação.

Quais são as melhores contas poupança no Reino Unido?

Escolher a melhor conta poupança no Reino Unido depende do perfil e dos objetivos de cada pessoa. Antes de tomar uma decisão, vale a pena pesquisar diferentes bancos e opções de conta, conhecer as taxas e rendimentos, e avaliar qual se encaixa melhor para você.

Para ajudar na pesquisa, trouxemos abaixo algumas informações sobre contas poupança disponíveis no Reino Unido, incluindo opções de acesso imediato, com aviso prévio e de prazo fixo (em ordem alfabética):

Barclays

Disponibiliza contas de acesso imediato e ISAs, com liquidez imediata e possibilidade de bônus de juros em condições específicas, como manter o saldo sem retiradas por alguns meses.

HSBC UK

Oferece várias opções de poupança, incluindo contas de taxa fixa, contas comuns e ISAs. Algumas versões têm acesso limitado ou exigem encerramento para resgate antecipado, enquanto outras permitem saques sob determinadas restrições.

Lloyds Bank

Conta com poupanças simples e ISAs com acesso fácil, permitindo saques a qualquer momento, sem necessidade de aviso prévio. Também há opções com período mínimo contratado.

Santander

Oferece contas de acesso imediato, contas regulares, fixed rate e ISAs. Algumas opções exigem aviso prévio ou aplicam taxas em caso de resgate antecipado, enquanto outras permitem acesso livre aos fundos.

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Vantagens e desvantagens de abrir uma conta poupança no Reino Unido

Abrir uma conta poupança no Reino Unido pode ser uma forma de guardar dinheiro com segurança e aproveitar rendimentos mais atrativos. Ainda assim, é importante avaliar os prós e contras antes de tomar uma decisão:

Vantagens

• Proteção dos depósitos pelo FSCS;
• Rendimentos mais altos que a poupança tradicional brasileira;
• Isenção fiscal em contas do tipo ISA (consulte limites);
• Variedade de formatos, como contas de acesso imediato, com aviso prévio ou de prazo fixo.

Desvantagens

• Depósito mínimo exigido em algumas contas;
• Limites de saque ou taxas por resgate antecipado;
• Abertura restrita a residentes no Reino Unido.

Invista em libra com o Rende+

O Rende+ pode ser uma alternativa para quem deseja investir no exterior em dólar, libra ou euro. A ferramenta da Wise funciona como um fundo com remuneração em juros: os rendimentos são adicionados à sua conta todos os dias úteis e você pode usá-los imediatamente.

O Rende+ é considerado de baixo risco porque os ativos em que o fundo investe são assegurados pelo governo. Ele foi projetado para ser estável e é improvável que o seu dinheiro desvalorize. Isso pode acontecer se as taxas de juros se aproximarem de 0%, ficarem negativas ou se o governo ficar inadimplente – embora seja improvável que isso aconteça em um futuro próximo.

É possível investir a partir de 1 USD, 1 GBP ou 1 EUR pelo app da Wise, e o IOF para investimentos é reduzido, sendo de 1,1% para quem converte a partir do real (BRL).

Assim, o Rende+ pode ser uma opção para quem deseja diversificar a carteira com moedas estrangeiras. Como em qualquer outro tipo de aplicação, o capital investido está sujeito a riscos.

Agora que você já sabe como funcionam as contas poupança no Reino Unido e quais são suas principais vantagens e limitações, já pode conhecer o Rende+ – que não é poupança, e sim um fundo de investimentos em moeda estrangeira para quem mora no Brasil.

1. Savings Account HSBC e Savings Account Aldermore.
2. Co-operative Bank. Bank of England Base Rate.
3. Money Helper. How to Find the Top Saving Accounts.
4. BBC News. AER and APR.
5. Bank of England. Financial Services Compensation Scheme.
6. Citizens Advice. How to Open a Bank Account.
7. Gov UK. Individual Savings Accounts.
8. Gov UK. Individual Savings Accounts.
9. Bank of England. Interest Rates and Bank Rate.
10. NS&I. Current Interest Rate.
11. Wise. Rende+.
12. HSBC. Savings Accounts.
13. Barclays. Savings Accounts.
14. Lloyds Bank. Saving Accounts.
15. Santander. Savings and ISAs.
16. Wise. Conheça o Rende+.