Cartão de crédito do Pagbank vale a pena? Tire suas dúvidas

Conhece o cartão PagBank? É um cartão de crédito sem tarifa para emissão ou anuidade, que pode ser utilizado em compras no Brasil e no exterior. A alternativa é bastante popular, mas será que o cartão de crédito PagBank vale a pena?

Se você tem dúvidas sobre o crédito do PagBank, acompanhe este artigo para conhecer detalhes como: tarifas, custos, como ele funciona e como solicitar o seu. Conheça também o cartão da Wise, uma alternativa para economizar nas compras internacionais.

PagBank cartão de crédito: o que é e como funciona?

O cartão de crédito PagBank é um produto do banco digital PagBank, que reúne soluções como conta digital, pagamentos, maquininha de cartão, transferências, empréstimos, entre outros, para pessoas e negócios.

O funcionamento do PagBank crédito é similar ao de outros cartões de crédito: você faz compras, recebe a fatura no final do mês e pode pagar integralmente ou parcelar o valor. Disponível na bandeira Visa, ele pode ser utilizado para compras presenciais e online no Brasil e no exterior, além de saques nas redes nacionais e internacionais.

O cartão PagBank se destaca por não ter anuidade, nem análise de crédito para obtenção e pela flexibilidade no limite: é o próprio titular do cartão que define o limite, que varia conforme os investimentos em CDBs na plataforma ou saldo reservado.

Quais os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito do PagBank?

O PagBank não lista os documentos exigidos para pedir seu cartão de crédito. Mas você pode considerar os documentos necessários para abertura da conta, que está vinculada ao cartão. São eles:

• CPF;
• Documento de identificação (CNH ou RG);
• Número de telefone;
• E-mail válido

O PagBank não solicita comprovante de renda para abertura de conta ou solicitação do cartão.

Passo a passo: como solicitar um cartão de crédito do PagBank

Existem duas formas de solicitar o cartão de crédito PagBank: ao fazer uma reserva de saldo na sua conta ou investimento em CDB, a partir de R$ 300. Os dois processos são simples e feitos de maneira online.

Veja como pedir cartão PagBank a partir da reserva de saldo:

1. Baixe o app PagBank e faça o seu cadastro ou acesse sua conta PagBank;
2. Acesse a aba “Cartões”;
3. Vá até “Cartão de Crédito” e clique em “Eu quero!”;
4. Reserve o valor que você quer ter como limite (a partir de R$ 300) e escolha a data de vencimento da fatura;
5. Clique em “Pedir cartão grátis”;
6. Confirme o endereço de entrega e finalize a solicitação!

Como pedir cartão PagBank investindo em CDB:
Caso você deseje pedir o cartão de crédito do PagBank a partir do CDB, é necessário primeiro fazer o investimento. O montante investido será o valor liberado para o limite do seu cartão.

1. Abra o app PagBank e clique em “Investimentos”;
2. Selecione “CDB” e escolha a opção que preferir;
3. Clique em “Investir” para confirmar.
4. Vá até a aba “Cartões” e selecione o cartão de crédito;
5. Confira as informações e clique em “Pedir cartão”;
6. Informe seus dados, como nome completo, endereço e informações adicionais;
7. Confirme o endereço para entrega do cartão e finalize a solicitação.

O prazo para envio do cartão de crédito PagBank é de até 15 dias úteis.

PagBank cartão de crédito: limite inicial

O limite inicial do cartão de crédito PagBank é flexível e varia conforme o valor que você decide investir ou reservar na sua conta, a partir de R$ 300. Quanto maior o montante investido ou reservado, maior será o limite do seu cartão.

Por exemplo, se você aplicar R$ 10 mil em um CDB PagBank, seu limite de crédito será exatamente esse valor. Assim, seu investimento em qualquer CDB PagBank pode chegar a disponibilizar um limite no cartão de crédito de até R$ 300 mil.

Cartão de crédito PagBank: taxas e custos

O PagBank cartão de crédito é conhecido por não ter tarifa de adesão e pela facilidade para solicitação do cartão. Entretanto, é importante considerar outras taxas e custos para o uso do cartão de crédito no dia a dia. Veja:

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito do PagBank

Agora que você já sabe como solicitar e quais os custos do PagBank cartão de crédito, é essencial olhar com atenção para os prós e contras do produto:

Vantagens

✅ Cartão de crédito aceito no Brasil e exterior;
✅ Não tem anuidade, nem taxas adicionais;
✅ Cartão com cashback;
✅ Limite flexível, conforme investimentos/reserva de saldo;
✅ Benefícios do programa Vai de Visa;
✅ Fácil de solicitar, não tem análise de crédito.

Desvantagens

❌ Função crédito para uso no exterior com IOF de 3,38%;
❌ Aplica câmbio PTAX com margem para conversão do dólar;
❌ Tarifa elevada para saques;
❌ Não possui programa de pontos.

O PagBank aprova cartão de crédito para negativados?

Sim, o PagBank oferece a possibilidade de cartão de crédito para negativados, mas com uma condição: é necessário investir em um CDB do PagBank ou reservar um valor do seu saldo, a partir de R$ 300. O valor aplicado no CDB e/ou reservado se transforma no limite do cartão, funcionando como uma garantia para a instituição financeira.

O PagBank não informa necessidade de comprovação de renda e permite a abertura de conta mesmo para pessoas que estejam negativadas.

Posso usar meu cartão de crédito do PagBank no exterior?

Sim, o cartão de crédito PagBank pode ser utilizado para compras online e presenciais no exterior. O provedor é aceito em diversos países e estabelecimentos ao redor do mundo, mas não informa o número de países nem as moedas suportadas. Além disso, também pode ser utilizado para retirar dinheiro em caixas eletrônicos conveniados em outros países.

É importante, no entanto, ficar atento às tarifas cobradas. Apesar de não ter anuidade ou manutenção de conta, o cartão PagBank cobra tarifa para saques internacionais e utiliza o câmbio PTAX + 5% sobre a conversão do dólar. O provedor não esclarece as moedas e outros detalhes do câmbio.

Se você busca uma opção com taxas transparentes e reduzidas, vale considerar a Wise. A plataforma oferece conta multimoedas e cartão de débito internacional, ambos gratuitos e sem tarifas de anuidade ou manutenção de conta.

Cartão Wise: a forma mais econômica de fazer compras no exterior

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A Wise, provedor especializado em transferências internacionais, oferece a conta com suporte a mais de 40 moedas e cartão de débito internacional amplamente aceito. Com eles, você pode receber, enviar, converter e fazer pagamentos em diferentes moedas, pagando como um local e economizando na conversão.

A plataforma garante praticidade e segurança para suas transações, permitindo que tudo seja feito em poucos segundos pelo app, sem burocracia. Com total transparência, você sabe exatamente o que está pagando: o câmbio comercial sem margem, o IOF de 1,1% e as taxas de serviço a partir de 0,33%, que são claramente apresentadas a cada transação.

Pagbank: como entrar em contato com o atendimento ao cliente

O PagBank oferece uma assistente virtual para suporte aos clientes logados na sua conta no app ou site. Mas também é possível entrar em contato com o PagBank nos telefones:

• 4003-1775 (Capitais e regiões metropolitanas)
• 0800-728-2174 (demais localidades)
• 0800-728-2167

Definir se o cartão de crédito PagBank vale a pena ou não depende muito das suas necessidades. Avalie as soluções e taxas oferecidas pelo banco digital, comparando se todas atendem às suas necessidades para tomar a melhor decisão.

Fontes consultadas:

Fontes checadas pela última vez em 03 de março de 2025