Cartão de crédito do Nubank vale a pena? Tire suas dúvidas

O cartão de crédito do Nubank é um produto da fintech brasileira que promete simplicidade nas transações e transparência nas taxas para compras no Brasil e exterior.

Quer entender melhor como ele funciona e quais são os benefícios? Acompanhe abaixo e entenda como solicitar, os custos e se é a melhor opção para compras internacionais.

Nubank cartão de crédito: o que é e como funciona?

O cartão de crédito Nubank é um cartão internacional, sem anuidade e emitido com a bandeira Mastercard. Associado à conta digital Nubank, ele pode ser controlado totalmente pelo aplicativo, onde o usuário pode gerenciar gastos, consultar o limite, pagar faturas, criar cartões virtuais e até fazer pagamentos e Pix no crédito.

Existem três diferentes versões do cartão Nubank²:

• Gold: com benefícios voltados para garantia dos produtos comprados;
• Platinum: benefícios são mais relacionados à viagem;
• Ultravioleta: possui anuidade e oferece 1% de cashback e rendimento de 200% do CDI.

Quais os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito do Nubank?

Para pedir um cartão de crédito do Nubank, você precisa apenas informar seus dados pessoais, como³:

• Nome completo;
• CPF;
• Telefone;
• E-mail.

Após a análise do banco, você receberá um e-mail com a aprovação para continuar seu cadastro. Neste momento, será necessário informar outros dados pessoais e tirar uma foto de um documento com foto (como RG ou CNH), frente e verso e uma selfie segurando a identificação⁴.

Apesar de não ser obrigatório, você também pode anexar um comprovante de renda (como extratos, holerite ou declaração), assim tem mais chances de aumentar seu limite.

Passo a passo: como solicitar um cartão de crédito do Nubank

Para solicitar o cartão de crédito Nubank, basta acessar o site, aplicativo ou blog. A solicitação é feita em poucos minutos. Confira o passo a passo⁵:

1. Acesse o site do Nubank, blog, baixe o aplicativo no celular ou clique no link de indicação enviado por um amigo;
2. Digite o CPF, nome, telefone e e-mail;
3. Clique em “Quero Ser Nubank” e aguarde a resposta por e-mail;
4. Se aprovado, baixe o aplicativo e insira o código recebido;
5. Preencha os dados adicionais, como endereço, nome da mãe, entre outros;
6. Escolha o limite, data de vencimento, senha e assine na tela;
7. Envie foto do documento frente e verso e uma selfie com o documento;
8. O cartão será enviado para o endereço cadastrado e, enquanto isso, você pode usar o cartão virtual.

Nubank cartão de crédito: limite inicial

O limite inicial do cartão de crédito Nubank é definido com base na renda e na análise de crédito de cada cliente.

Para definir esse valor, o Nubank usa um algoritmo que avalia projeção de gastos, perfil de uso e dados externos, como score de crédito. Com o tempo de uso do cartão, novas análises são feitas para ajustar ou aumentar o limite gradativamente, conforme o histórico de uso e o relacionamento com o banco⁶.

Em alguns casos, o Nubank pode liberar o cartão de crédito, mas com limite inicial de R$ 0,00. Nesse caso, o cliente recebe a Função Construir Limite, que permite usar o cartão de crédito, usando o dinheiro em conta como garantia. Com o tempo, esse valor pode aumentar⁷.

Cartão de crédito Nubank: taxas e custos

O Nubank trabalha com taxas transparentes e não há custos para emitir e usar o cartão. No entanto, os valores de juros e compras no exterior podem ser altos. Confira as principais taxas e custos do cartão ⁸:

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito do Nubank

Agora que você já sabe como funciona o cartão de crédito Nubank, conheça as suas vantagens e desvantagens:

Vantagens
✅ Não cobra anuidade;
✅ Permite compras no exterior;
✅ Compras por aproximação;
✅ Controle do cartão via aplicativo;
✅ Descontos ao antecipar parcelas;
✅ Atendimento 24 horas online e rápido;
✅ Bandeira Mastercard Gold, Platinum ou Black (Ultravioleta).

Desvantagens
❌ Juros muito altos em caso de parcelamento ou atraso;
❌ Taxas altas para compras no exterior;
❌ Limite inicial pode ser baixo, ou até zero;
❌ Taxa de 9,75% para sacar dinheiro no exterior;
❌ Sujeito à aprovação de crédito.

O Nubank aprova cartão de crédito para negativados?

Sim, o Nubank oferece o cartão de crédito para negativados com a Função Construir Limite⁹.

Com essa função, o cliente reserva um valor da conta Nubank como limite, e esse valor fica separado enquanto as compras no crédito são feitas. Mesmo com o valor reservado, a fatura precisa ser paga normalmente.

Posso usar meu cartão de crédito do Nubank no exterior?

Sim, você pode usar o cartão de crédito Nubank em compras internacionais, tanto em viagens quanto em sites estrangeiros¹⁰ porque ele tem bandeira Mastercard e é aceito globalmente. Para compras online, basta usar o cartão normalmente. Contudo, se você for viajar, é preciso fazer o “aviso de viagem” no aplicativo para liberar a função internacional, lembrando que a função débito do Nubank não pode ser usada para compras internacionais.

No entanto, é preciso atenção no valor das tarifas cobradas. Além do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 3,38%, a conversão da moeda é feita com o dólar comercial com uma margem de 4% sobre o valor da compra, o que pode aumentar o preço pago. O Nubank fixa a cotação do câmbio no dia da compra, facilitando a previsão do valor final em reais.

Portanto, se você procura por opções mais econômicas, o cartão internacional da Wise pode ser mais interessante, especialmente porque cobra um IOF de apenas 1,1% e não adiciona margem sobre as conversões de moeda.

Cartão Wise: a forma mais econômica de fazer compras no exterior

Se você busca a forma mais econômica para gastar em viagens internacionais, o Cartão Wise é uma excelente escolha. Ele permite conversão instantânea em mais de 40 moedas, sempre utilizando a taxa de câmbio comercial, sem pegadinhas ou tarifas ocultas.

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Uma das grandes vantagens é o IOF reduzido de apenas 1,1% nas compras internacionais, muito mais vantajoso do que os 3,38% cobrados pelos cartões tradicionais. Além disso, o Wise oferece até dois saques gratuitos por mês, totalizando R$ 1.400, em caixas eletrônicos de mais de 150 países.

Com a opção de cartão físico e digital, você tem controle total pelo aplicativo, recebe notificações em tempo real e conta com um alto nível de segurança para suas transações.

Nubank: como entrar em contato com o atendimento ao cliente

Por ser um banco 100% digital, você pode falar com o atendimento via chat ou telefone¹²:

• Chat: no aplicativo vá em “Entrar em contato”
• Capitais e regiões metropolitanas: 4020 0185
• Demais localidades: 0800 591 2117
• E-mail: meajuda@nubank.com.br
• Central “Me roubaram”: central para quando o cliente tem o celular roubado.

O cartão de crédito Nubank é gratuito e pode ser usado no exterior. No entanto, para quem viaja e faz compras com frequência, pode ser interessante considerar alternativas como o cartão Wise, que possui taxas mais competitivas. Compare as opções e crie sua conta gratuita na Wise para aproveitar sua vida internacional.

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 25 de fevereiro de 2025