Quais são os melhores bancos digitais para abrir conta? Veja a lista

Ter uma conta digital ajuda a organizar gastos, fazer transferências, pagamentos e acompanhar o saldo em tempo real pelo aplicativo. Com a popularização desse serviço, já é possível encontrar soluções cada vez mais práticas e completas entre os melhores bancos digitais disponíveis no mercado.

Para ajudar você a escolher a opção que mais combina com suas necessidades, confira uma lista com algumas das melhores opções de bancos digitais do Brasil. Vamos apresentar também a Wise — que não é banco, mas oferece uma conta digital para quem precisa enviar e receber dinheiro do exterior com segurança e economia.

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Este conteúdo é estritamente de natureza informativa. Não constitui e não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro, orientação de investimento, recomendação de compra ou venda de quaisquer ativos financeiros, ou solicitação para realizar qualquer transação.

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Quais são os melhores bancos digitais?

Escolher entre os melhores bancos digitais do Brasil não depende apenas de popularidade, mas também das necessidades e do perfil de cada usuário. Enquanto algumas pessoas priorizam tarifas baixas e praticidade no dia a dia, outras buscam aplicativos mais completos, opções de investimento ou maior variedade de serviços financeiros.

Para identificar quais são as opções preferidas no mercado, a Idwall realizou um estudo que avaliou 21 instituições atuantes no país, sendo 10 tradicionais e 11 digitais. A análise considerou a opinião de 4.421 usuários, além de testes de usabilidade realizados pelos pesquisadores.¹

Entre os critérios analisados estavam experiência de uso, segurança, portfólio de produtos, nível de satisfação dos clientes e acessibilidade. Também foram avaliados processos importantes dentro do aplicativo, como abertura de conta, uso do Pix, acesso a investimentos e atualização de dados cadastrais.

Com base nesses indicadores, o estudo identificou os bancos digitais mais bem avaliados pelos usuários. A seguir, confira os três primeiros colocados e veja qual deles pode atender melhor ao seu perfil e às suas necessidades financeiras.

C6 Bank

Fundado em 2019, o C6 Bank é um banco digital brasileiro que oferece serviços financeiros para pessoas físicas e jurídicas. Através da sua conta online sem taxa de abertura, os clientes conseguem realizar operações do dia a dia e ter acesso a cartão de débito ou crédito para pagamentos e saques.^{2, 3}

Além dos serviços básicos, o banco disponibiliza opções de investimento, linhas de crédito e conta global para movimentações em moedas estrangeiras, como dólar e euro, ideal para quem viaja ou realiza transações internacionais. Diferentes tipos de contas podem ter diferentes tarifas, então vale a pena conferir as especificações de cada opção.

Inter

Com mais de 43 milhões de clientes, o Inter é um banco digital com uma conta digital sem tarifas. Pelo Super App, é possível fazer Pix e transferências, utilizar cartões de crédito e débito e acessar uma variedade de serviços, como investimentos, empréstimos, financiamentos, seguros e compras (verifique com o banco se há e quais são as taxas para serviços extra).

O banco também disponibiliza a Global Account, uma conta em dólares americanos, e uma plataforma de investimentos internacionais, o que pode facilitar operações financeiras no exterior.^{4, 5}

Neon

Apesar de não ser banco, a Neon também entrou na lista da Idwall. Ela é uma fintech brasileira com cerca de 32 milhões de clientes e investidores, oferecendo opções financeiras tanto para pessoas físicas quanto para quem tem negócio próprio.⁶ A conta digital para pessoa física não tem mensalidade e inclui recursos como cartões de crédito e débito, transferências, pagamentos via Pix e acesso a serviços como CDBs, investimentos e empréstimos.

Para microempreendedores individuais, a Neon tem o serviço MEI Fácil, que permite abrir CNPJ, emitir DAS, gerenciar obrigações fiscais e acessar linhas de crédito específicas para o negócio pelo aplicativo.^{7, 8}

Embora o estudo da Idwall tenha focado em instituições que oferecem serviços financeiros no Brasil, trouxemos uma dica bônus: a Wise. Ela não fez parte do estudo original, mas pode ser uma alternativa para quem gostaria de ter uma conta digital que também ofereça a possibilidade de manter saldo e investir em diferentes moedas.

Bônus: Wise

A Wise é uma fintech fundada em 2011 que oferece uma conta multimoeda gratuita com chave Pix, gerenciável pelo site ou aplicativo. Nela, é possível manter saldo em mais de 40 moedas (incluindo dólar), fazer conversões com câmbio comercial e tarifas transparentes, além de enviar dinheiro para mais de 150 países — tudo em um único app.

Além da conta, a Wise disponibiliza um cartão de débito internacional sem anuidade que permite pagar em lojas físicas e online, tanto para compras em moeda estrangeira quanto em reais a partir do seu saldo. Embora não seja um banco, a Wise é autorizada pelo Banco Central do Brasil a operar no país.

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Outros bancos digitais

Existem diversas instituições financeiras que funcionam de forma totalmente online no Brasil, com serviços e benefícios pensados para diferentes perfis de clientes. A seguir, confira algumas opções de bancos digitais que atuam no país.

BTG Pactual

O BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina,¹⁶ atendendo a pessoas físicas e empresas. O seu portfólio é variado e inclui soluções como cartões de crédito e débito; investimentos; seguros; programas de benefícios e fidelidade e conta corrente, para jovens, não residentes e internacionais.

Para empresas, o BTG Pactual oferece serviços completos, como contas digitais, acesso a capital de giro, previdência empresarial e outros serviços financeiros.¹³

Next

O next é a plataforma digital do Bradesco que oferece a conta online para pessoas físicas. Por meio do aplicativo, você consegue acessar serviços como cartão de débito e crédito, fazer transferências, usar o Pix e investir.¹⁵

Um dos destaques da plataforma é a conta nextJoy, criada especialmente para menores de idade. Além disso, os clientes podem aproveitar os chamados “mimos”, que garantem descontos e promoções em lojas e sites parceiros.¹⁵

PicPay

O PicPay foi o vencedor do voto popular no Prêmio iBest 2024^{9, 10, 11} e está entre os maiores bancos digitais do país em número de clientes, segundo dados do Bacen.^{12, 13} Para pessoas físicas, o banco oferece serviços como conta digital, cartão de crédito, investimentos e seguros.

Já para empreendedores, o PicPay traz soluções que incluem maquininhas de pagamento, linhas de crédito e conta digital integrada, voltadas à gestão do negócio.¹⁴

Melhores bancos digitais sem anuidade

Entre as três melhores opções digitais apontados pela pesquisa Idwall, apenas o Inter e Neon oferecem contas com abertura gratuita e sem anuidade.^{5, 7} No C6 Bank, a isenção da taxa depende do cliente gastar pelo menos BRL 500 por mês no cartão.¹⁸ Além desses, outros bancos como PicPay,¹⁹ Next²⁰ e BTG Pactual²¹ também têm contas sem anuidade.

Entretanto, outros serviços, funcionalidades ou até a inatividade da conta podem ser cobrados, de forma que é sempre bom conferir diretamente com a instituição financeira o detalhamento das taxas e cobranças.

Vantagens e desvantagens de bancos digitais

Os bancos digitais têm se tornado cada vez mais populares por oferecerem mais praticidade e custos mais baratos. No entanto, assim como qualquer serviço financeiro, eles também apresentam vantagens e desvantagens que devem ser considerados antes da escolha.

Vantagens

• Abertura de conta online e sem burocracia;
• Gerenciamento pelo aplicativo;
• Sem necessidade de ir até uma agência;
• Tarifas mais econômicas.

Desvantagens

• Sem agências físicas;
• Dependência de tecnologia;
• Se o cliente não estiver familiarizado com tecnologia e smartphones, é possível que aumente a vulnerabilidade a golpes digitais.

Bancos digitais são seguros?

Sim. Os bancos digitais são seguros, pois atuam sob a regulamentação e fiscalização de órgãos do Sistema Financeiro Nacional, como o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional.²²

Além disso, segundo resolução do BACEN, todas as instituições que operam como banco ou sociedade de crédito precisam aderir ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Esse fundo garante até BRL 250 mil por CPF ou CNPJ em caso de intervenção ou liquidação da instituição financeira.²³

Apesar disso, é importante adotar alguns cuidados. Antes de abrir uma conta, verifique se o banco está autorizado pelo Banco Central, confirme sua associação ao FGC e pesquise a reputação da instituição em canais oficiais de atendimento e reclamação.

Wise: conta gratuita com cartão de débito internacional

A Wise é uma fintech fundada em 2011 que oferece uma conta multimoeda gratuita com chave Pix que pode ser gerenciada pelo site ou aplicativo. Com ela, o usuário pode manter saldo em mais de 40 moedas, incluindo o dólar, realizar conversões com câmbio comercial e tarifas transparentes e enviar dinheiro para mais de 150 países — tudo dentro de um só app.

Além da conta digital, a Wise também disponibiliza um cartão de débito internacional sem cobrança de mensalidade que, junto com a conta, permite realizar pagamentos em lojas físicas, compras online em moeda estrangeira e saques em caixas eletrônicos no Brasil e no exterior.

Além de pagar rendimentos para o saldo mantido em reais na conta, a plataforma oferece ainda o Rende+, uma opção de investimento em dólar (USD), euro (EUR) e libra esterlina (GBP) considerada de baixo risco. Apesar de não ser um banco, a empresa está devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil a operar no país, oferecendo serviços e pagamentos de forma totalmente regulamentada.

Assim, o usuário pode manter recursos em moeda estrangeira, realizar pagamentos internacionais e ainda aproveitar oportunidades de rendimento — tudo dentro da própria conta.

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O Rende+ é oferecido pela Wise Assets UK Ltd, uma subsidiária da Wise Payments Ltd, em parceria com a Genial Corretora DTVM no Brasil. Investimentos podem flutuar e o seu capital está em risco. O IOF de 1,1% é aplicado na conversão de BRL para um saldo com investimento. O conteúdo deste artigo é de caráter estritamente informativo. Esteja ciente de que nós não fornecemos orientações sobre investimentos, e você pode ser responsável pelos impostos sobre quaisquer ganhos. Caso não tenha certeza, procure orientação de profissionais qualificados. Para saber mais sobre os fundos, visite o nosso site.

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Escolher entre os melhores bancos digitais depende principalmente das suas necessidades no dia a dia, seja para pagar contas, controlar gastos, investir ou movimentar dinheiro com mais praticidade. Por isso, antes de abrir uma conta, vale analisar fatores como taxas, recursos disponíveis no aplicativo, qualidade do atendimento e facilidade para realizar operações financeiras.

Além disso, se você costuma fazer transferências internacionais ou lidar com moedas estrangeiras, também pode considerar soluções especializadas, como a Wise, que oferece conta multimoeda, câmbio comercial e envio de dinheiro para diversos países com tarifas transparentes.

No fim das contas, o melhor banco digital será aquele que realmente facilita sua rotina financeira. Compare as opções, avalie os recursos disponíveis e escolha a plataforma que mais combina com seu perfil e objetivos.

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Lista de fontes consultadas

1. Valor Investe. Ranking mostra os melhores bancos digitais e tradicionais; veja vencedores
2. C6 Bank. Quem somos
3. C6 Bank. Conta digital
4. Inter. Conheça a história do SuperAPP
5. Inter. Conta digital
6. Neon. Conheça a Neon
7. Neon. Conta digital
8. Neon. Área MEI
9. iBest. Bancos Digitais O Vencedor do Prêmio Popular e da Academia são
10. LinkedIN. PicPay
11. CNN. Picpay ganha prêmio de melhor banco digital do Brasil no iBest 2024
12. IstoÉ. Nubank supera Itaú e agora é o 3º maior banco do país em número de clientes; veja ranking
13. BACEN. Ranking de Bancos, Financeiras e Instituições de Pagamento
14. PicPay. Conta digital
15. next. Central de suporte
16. BTG Pactual. Quem Somos
17. BTG Pactual. Contas
18. C6 Bank. Conta PF
19. PicPay. Central de suporte
20. Next. Central de suporte
21. BTG. Central de suporte
22. Banco Central do Brasil. Regulação do sistema financeiro
23. InfoMoney. O que é Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e quais investimentos são assegurados?