Comprar moeda estrangeira: tudo o que precisa saber

Quem planeja viajar para o exterior, certamente precisa comprar moeda estrangeira - seja no cartão de crédito, cartão pré-pago ou dinheiro em espécie - para fazer pagamentos, realizar compras e saques. A boa notícia é que existem várias operadoras de câmbio no mercado, mas com tantas opções que oferecem, taxas e custos diferentes, pode ser difícil escolher a melhor alternativa.

Confira o artigo e confira como comprar moeda estrangeira para viagem e as tarifas cobradas em cada transação. Entenda também porque a Wise é uma maneira econômica para enviar dinheiro para o exterior.

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Como e onde comprar moeda estrangeira

Existem diversas formas de comprar moeda estrangeira para sua viagem ao exterior, e cada uma delas oferece suas vantagens e desvantagens. Veja quais são os principais lugares para adquirir moeda estrangeira:

Essencialmente, você pode comprar moeda estrangeira de três formas.

• Comprar moeda em cartão pré-pago internacional
• Em cartão de crédito internacional
• Em moeda em espécie

Bancos

Os principais bancos do país oferecem o serviço de câmbio aos seus clientes. Contudo, essa não é a opção mais econômica para comprar moeda estrangeira para viagem porque as instituições bancárias cobram uma taxa extra sobre o câmbio e outras tarifas operacionais na hora de realizar a conversão das moedas.

Ainda, na maioria dos casos, a compra de dinheiro em espécie só pode ser feita presencialmente em agências bancárias, sendo que alguns bancos permitem que os correntistas agendem a compra pelo internet banking e retirem o dinheiro em caixas eletrônicos.

Também existe a opção de comprar moeda estrangeira com cartão de crédito do banco, ou adquirir o cartão pré-pago de viagem: ambos com seus custos de manutenção e margem sobre a taxa de câmbio.

Casas de câmbio

As casas de câmbio estão presentes nos aeroportos e um pouco por todo o Brasil. Para comprar moeda estrangeira em espécie, basta ir até uma agência com a quantia desejada e documentos de identificação.

Embora elas utilizem o câmbio turismo na conversão da moeda, cada agência pode cobrar suas próprias tarifas. Por esse motivo, os preços da compra oscilam de uma casa de câmbio para outra.

Outra opção é adquirir o cartão pré-pago de viagem oferecido pelas principais casas de câmbio. Apesar da facilidade, é importante ficar atento aos custos cobrados para aquisição, manutenção e utilização do cartão no exterior.

Plataformas online

Algumas plataformas online oferecem a possibilidade de comparar cotações de várias casas de câmbio e fazer o pagamento online. Para retirar o valor, o comprador pode ir até uma agência mais próxima ou tem a opção de receber o dinheiro em casa.

Ainda, as plataformas online de transferência internacional são uma opção segura, prática e econômica para ter dinheiro no exterior. Diferente dos bancos, não são cobradas altas tarifas bancárias e em alguns provedores como a Wise, o valor da remessa é convertido com a taxa de câmbio média do mercado. O envio é realizado rapidamente pela internet, sem necessidade de se dirigir até uma agência.

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Dicas para comprar moeda estrangeira

Quer saber como comprar moeda estrangeira para viagem sem extrapolar o orçamento? É importante saber que o câmbio oscila diariamente e, ainda, cada provedor cobra um valor diferente para completar a operação.

Para evitar surpresas desagradáveis, confira dicas de como comprar moeda estrangeira pelo menor preço e sem dor de cabeça:

Planeje com antecedência e compre aos poucos

Comprar moeda estrangeira com antecedência é uma das melhores maneiras de economizar. Quem acompanha a variação do câmbio pode saber os melhores momentos para comprar moeda estrangeira. Mas é aconselhado fazer a conversão aos poucos, espalhando o risco por vários dias e não apostando tudo em um só momento..

Use comparadores online

Nos comparadores online, é possível verificar o valor do câmbio em diferentes provedores ao mesmo tempo. Essa é uma boa opção para quem quer saber como comprar moeda estrangeira para viagem pelo menor preço do mercado, sem precisar acessar vários sites e instituições.

Em alguns comparadores, ainda é possível ativar “alertas de câmbio”, no qual você recebe um e-mail quando a moeda estiver com um preço baixo.

Compre em lugares autorizados pelo BACEN

Fazer o câmbio no mercado paralelo não é uma boa opção. Além de incorrer em uma prática ilegal, você ainda corre o risco de ser enganado. Para evitar problemas, compre a moeda em lugares autorizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN).

É possível verificar essa informação no site do BACEN ou pelo aplicativo Câmbio Legal.

Evite comprar em aeroportos

Comprar moeda estrangeira nas casas de câmbio dos aeroportos nem sempre é uma boa opção. Em geral, elas costumam converter a moeda com um câmbio turismo mais desfavorável, uma vez que são o último local antes de viajar onde a pessoa pode trocar dinheiro..

Para evitar gastos desnecessários, adquira seu dinheiro com antecedência pois o planejamento ajuda a reduzir os custos da sua viagem.

Compare o VET

No site do BACEN é divulgado o Valor Efetivo Total (VETs) em diferentes operadoras de câmbio. Além disso, cada operador é obrigado a mostrar esse valor. Ele revela o preço total da venda da moeda, com impostos e taxas já inclusos no valor do câmbio. Acesse o site e veja qual é o menor valor disponível no momento. No final, você deverá conseguir comparar quanto receberia em troca com cada operador, pagando o mesmo no total.

Comprar moeda estrangeira: custos

Na compra da moeda estrangeira, seja ela dinheiro em espécie, cartão de crédito ou cartão de viagem, é importante levar em consideração todos os custos envolvidos na hora da operação, desde a taxa de câmbio para conversão, impostos e outras tarifas que influenciam no preço final da transação.

Acompanhe a seguir quais são os principais custos cobrados:

• IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal que incide na compra de moeda estrangeira. As alíquotas variam entre 1,1% para dinheiro em espécie e 6,38% no câmbio feito em cartões de crédito ou pré-pagos.
• Taxa de câmbio: os bancos e casas de câmbio usam o câmbio turismo na conversão da moeda. Ou seja, existe a cobrança de uma margem sobre o valor da taxa de câmbio comercial, margem que pode variar em cada instituição. É importante conferir as margens cobradas em cada provedor para acompanhar o menor valor.
• Tarifa operacional: serve para custear as despesas do câmbio e, em geral, cada instituição cobra um valor diferente.
• Taxa de entrega: tarifa extra aplicada quando o comprador decide receber o dinheiro em casa.
• Taxa Swift: isso não é cobrado quando você compra moeda em espécie ou em cartão. Mas é cobrado nas remessas internacionais com bancos: é uma tarifa para cobrir os custos com as despesas de comunicação entre bancos de países diferentes. Novamente, cada situação terá uma taxa diferente, por isso é importante conferir com a sua agência quais as tarifas cobradas.

Evite os custos na taxa de câmbio e as taxas Swift

Você precisa de dinheiro no exterior, mas quer evitar todos os custos cobrados na hora de comprar moeda estrangeira para viagem?

Então o serviço de transferência internacional da Wise é uma alternativa mais econômica porque, diferente de outros provedores, converte o seu dinheiro com a taxa de câmbio média do mercado, ou seja, sem margem sobre o valor da cotação. Ainda, é cobrado o IOF de 0,38% para envios de contas de terceiros ou 1,1% para envios de mesma titularidade. Portanto não haverá os custos de um IOF de cartão, por exemplo.

Passo a passo para enviar dinheiro para o exterior

Enviar dinheiro para o exterior pela Wise é rápido, fácil e seguro. O envio é feito 100% online pela plataforma e o dinheiro é depositado diretamente na conta do beneficiário.

Confira a seguir o passo a passo de como enviar sua transferência:

1. Caso ainda não tenha, crie sua conta gratuita na Wise
2. Informe o valor da transferência e as moedas de envio e recebimento
3. Preencha o formulário com os dados bancários locais do beneficiário
4. Confira os dados da operação - taxas cobradas e valor recebido pelo destinatário
5. Efetue o pagamento. Do Brasil, a opção é TED ou boleto bancário

Após isso, basta esperar que o dinheiro seja compensado na conta do beneficiário. Em muitos casos o dinheiro chega em algumas horas, mas é possível ver o tempo estimado de entrega no início da transferência e durante o processo.

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