Conheça os benefícios do cartão BNDES para MEI

O Cartão BNDES é uma solução financeira estratégica para microempreendedores individuais (MEI), pequenas e médias empresas (PMEs) no Brasil. Desenvolvido para facilitar o financiamento de investimentos e impulsionar o crescimento empresarial, o cartão oferece vantagens que podem ajudar a gestão financeira de um negócio.

A seguir, exploramos como o Cartão BNDES para MEI funciona, seus principais benefícios, custos associados e o processo de solicitação, além de apresentar o Cartão Wise Empresarial como uma alternativa para empresas com operações internacionais.

Como funciona o cartão BNDES para MEI?

O Cartão BNDES se trata, na verdade, de uma linha de crédito baseada no conceito de cartão de crédito, destinada a financiar investimentos em empresas de micro, pequeno e médio portes no Brasil1.

O recurso é disponibilizado pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), mas o cartão é emitido por instituições financeiras credenciadas, oferecendo crédito pré-aprovado de até R$ 2 milhões por banco emissor.

As empresas podem parcelar suas compras em até 48 meses, com prestações fixas e uma taxa de juros atrativa, que é divulgada mensalmente no site oficial do Cartão BNDES.

Ou seja, ao solicitar o cartão, você tem a liberdade de escolher entre diversos bancos emissores2. Cada banco possui suas próprias políticas de crédito e critérios de avaliação, o que torna essa escolha um passo estratégico no processo de obtenção do cartão.

O que é o BNDES?

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma instituição financeira pública criada para o crescimento econômico do Brasil3. Fundado em 1952, o BNDES tem como principal objetivo fomentar o desenvolvimento econômico e social do país por meio de financiamentos a longo prazo para projetos que promovem a inovação, a competitividade e a sustentabilidade.

Diferente dos bancos comerciais, que focam em operações de crédito para indivíduos e empresas com fins de lucro, o BNDES tem uma missão de desenvolvimento. Seu papel é estratégico na promoção de projetos que geram emprego, renda e melhorias na qualidade de vida da população.

Quais os benefícios do cartão BNDES para MEI?

Os benefícios do Cartão BNDES são projetados para atender às necessidades específicas dos MEIs e PMEs que estão em busca de recursos para expandir suas atividades comerciais:

• Acesso a crédito: com um limite de até R$ 2 milhões por banco emissor, o cartão oferece suporte robusto para investimentos empresariais.
• Condições de parcelamento flexíveis: as compras podem ser parceladas em até 48 meses, permitindo melhor planejamento financeiro e gestão de fluxo de caixa.
• Taxa de juros competitiva: a taxa de juros é pré-fixada. O índice é divulgado mensalmente, garantindo previsibilidade e controle sobre os custos financeiros.
• Ampla rede de fornecedores: o cartão pode ser utilizado para adquirir uma vasta gama de bens e serviços credenciados no Portal do Cartão BNDES.

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Tarifas e custos do cartão BNDES para MEI

Como vimos, o Cartão BNDES não é um cartão convencional, mas sim um cartão de crédito pré-aprovado, ou seja, ele tem uma finalidade definida. Embora o Cartão BNDES não cobre anuidade, existem outras taxas a considerar.

Os bancos emissores podem cobrar a Tarifa de Abertura de Crédito (TAC), limitada a 2% do limite de crédito concedido, e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) também é aplicável.

A taxa de juros dessa linha de crédito é divulgada mensalmente no site do BNDES. É possível utilizar um simulador no site para conferir como ficariam as parcelas com a taxa de juros em vigor no momento.

Entretanto, todos os custos associados ao uso do cartão devem ser observados, desde a taxa de juros do BNDES até as taxas do banco emissor, assim você pode ter certeza que o financiamento será vantajoso.

Como solicitar o cartão BNDES para MEI

Se você está interessado em acessar essa linha de crédito disponibilizada pelo banco para fomentar o crescimento de empreendedores nacionais, o processo de solicitação do Cartão BNDES é o seguinte:

• Acesse o Portal de Operações do Cartão BNDES;
• Inicie a solicitação preenchendo o formulário online disponível no site;
• Após preencher, envie sua solicitação para análise;
• Visite o banco emissor escolhido levando os documentos necessários para finalizar a solicitação;
• A negociação e liberação do crédito será feito conforme as demandas de cada banco emissor.

É importante entender que, se um banco não aprovar a emissão do seu Cartão BNDES para MEI, você tem a opção de submeter uma nova solicitação no site do cartão, escolhendo um banco emissor diferente. Cada instituição financeira possui suas próprias políticas de concessão de crédito, portanto, a recusa de um banco não significa necessariamente que você não será aprovado em outro.

Documentos necessários para solicitar o cartão BNDES para MEI

Se você é microempreendedor individual e se interessou na possibilidade de obter o Cartão BNDES, abaixo seguem alguns documentos básicos necessários, confira:

• CNPJ formalizado.
• Certidão Negativa de Débitos (CND) ou Certidão Positiva com Efeitos de Negativa (CPEN).
• Certificado de Regularidade do FGTS.
• Comprovação de Regularidade da RAIS ou declaração do eSocial.
• Declaração de regularidade perante órgãos públicos e legislação.

Cartão Wise Empresarial: mais de 40 moedas com câmbio comercial

Ao explorar as diversas opções de financiamento para microempreendedores individuais e pequenas e médias empresas, muitos podem se perguntar sobre soluções que ofereçam facilidades para operações internacionais. Nesse contexto, o Cartão Wise Empresarial se destaca como uma escolha inteligente e econômica para empresas com um olhar global.

O Cartão Wise Empresarial oferece às empresas a capacidade de gerenciar suas finanças em múltiplas moedas, diretamente de uma única conta. Isso é particularmente vantajoso para negócios que lidam com clientes e fornecedores internacionais, permitindo transações diretas sem a necessidade de conversões caras.

Uma das maiores vantagens do Cartão Wise é a utilização do câmbio comercial para conversões de mais de 40 moedas internacionais, como dólar americano, euro e libra esterlina, evitando as margens de lucro embutidas pelas instituições tradicionais.

Isso proporciona economia significativa em transações internacionais, tornando o Cartão Wise uma opção ideal para empresas que buscam otimizar seus custos e maximizar seus recursos.

Além disso, o cartão oferece um controle financeiro robusto, com funcionalidades como relatórios detalhados e monitoramento de gastos em tempo real. Essa capacidade de visualizar e gerir finanças com precisão é essencial para empresas que desejam manter seu orçamento sob controle enquanto exploram oportunidades no mercado global.

Para empreendedores que desejam expandir suas operações além das fronteiras nacionais, o Cartão Wise Empresarial simplifica e barateia as transações internacionais. Com isso, empresas estão bem equipadas para aproveitar as oportunidades em um ambiente econômico dinâmico e globalizado.

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Canais de atendimento do cartão BNDES para MEI

Para mais informações, o Portal do Cartão BNDES oferece uma seção de "Dúvidas", além de tutoriais e suporte online para auxiliar os usuários em todas as etapas do processo. Além disso, o BNDES conta com alguns telefones de contato. Confira a seguir.

• Fale Conosco: 0800 7026337
• Ouvidoria: 0800 7026307
• Site: www.cartaobndes.gov.br/cartaobndes/

Fontes consultadas neste artigo

• Cartão BNDES. Dúvidas
• Cartão BNDES. 5 coisas que você precisa saber sobre o Cartão BNDES
• BNDES. Quem somos

Fontes consultadas pela última vez em 20 de janeiro de 2025.