Bankrekening openen in Zuid-Afrika: De Complete Gids voor Expats en Non-Residents

Als je probleemloos een bankrekening wilt openen in Zuid-Afrika, lees dan gauw verder over de stappen die je het beste kunt nemen en wat je allemaal nodig hebt om het proces in goede orde te laten verlopen.

Het belangrijkste onderscheid: Resident versus Non-Resident

Er is een groot verschil om als resident of non-resident een bankrekening te openen, aangezien je als non-resident een NREB bankrekening in Zuid-Afrika kunt openen.

Open nu een Wise Multi-valuta account💡

Wat is een Non-Resident Account (NREB)?

NREB staat voor een Non-Resident account en volgens de Zuid-Afrikaanse Nedbank is een non-resident account nuttig voor verschillende doelgroepen, waaronder internationale investeerders, Zuid-Afrikanen in het buitenland, buitenlandse bedrijven en ambassades evenals diplomaten en hun huishoudens. Ook expats die niet officieel in Zuid-Afrika wonen kunnen een NREB account openen.

Goed om te weten: er is een strikt Exchange Control systeem in Zuid Afrika, waardoor er controle op valuta wordt uitgeoefend en wat gecontroleerd wordt door de South African Reserve Bank (SARB). Als je niet officieel in Zuid-Afrika woont (en je dus een non-resident bent), dien je een Non-Resident Account (oftewel NREB) te openen. De belangrijkste beperking van een non-resident bankrekening in Zuid-Afrika, is dat het primair bedoeld is voor het beheren van financiële belangen in Zuid-Afrikaanse rand vanuit het buitenland (zoals pensioen en huurinkomsten) en dit mag niet zomaar worden overtrokken (ter illustratie: Standard Bank geeft bij een non-resident bankrekening aan om met dit type rekening ZAR-gerelateerde bankzaken te regelen terwijl je in een ander land woont).

Waarom je een lokale rekening nodig hebt

Een bankrekening openen in Zuid-Afrika is zeer begrijpelijk. Niet alleen voor het ontvangen van lokale inkomsten (zoals huur en dividenden), maar ook bijvoorbeeld het regelen van lokale betalingen (zoals hypotheek en nutsbedrijven) en het beheer van je vermogen in ZAR.

De Documentatie Checklist: De buitenlandse bureaucratie

De vraag hierbij is: welke documenten heb je als expat nodig voor de bank in Zuid-Afrika? Hieronder kun je voor het gemak een overzicht vinden. Het verkrijgen van deze documenten is vaak de grootste uitdaging en vereist nauwkeurigheid. Om als non-resident een ​​bankrekening te openen, moet je voldoen aan de SARB regels omtrent een bankrekening en een reeks documenten verstrekken.

Identificatie

Allereerst heb je een gecertificeerde kopie nodig van je geldige paspoort. De certificatie moet vanuit Nederland gebeuren door een bevoegde instantie zoals een notaris, advocaat of ambtenaar. Het is belangrijk dat de gecertificeerde kopie in het Engels is.

Adresbewijs

Naast een gecertificeerde kopie van je Nederlandse paspoort, heb je als expat meer documenten nodig voor de bank in Zuid-Afrika. Een recent bewijs van je adres dient niet ouder te zijn dan 3 maanden en kan van toepassing zijn in zowel Nederland als (indien van toepassing) in Zuid-Afrika.

Non-Residency Bewijs

Voor het openen van een non-resident bankrekening in Zuid-Afrika, is het belangrijk om ook documentatie te overhandigen waaruit blijkt dat je geen fiscaal inwoner van Zuid-Afrika bent (bijvoorbeeld een bevestiging van South African Revenue Service of een verklaring).

Bron van Fondsen

Als je een bankrekening wilt openen in Zuid Afrika, is het ook belangrijk om bewijs te leveren van waar je geld vandaan komt (dit wordt ook wel Source of Funds genoemd). Voorbeelden hiervan zijn recente bankafschriften en een werkgeversverklaring.

Visum/Vergunning

Indien je in Zuid-Afrika verblijft, kun je gaan voor een Resident Account: dan is er wel een geldige verblijfs- of werkvergunning vereist. Voor een Non-Resident account hoeft dit vaak niet, aangezien je dan als niet-ingezetene wordt gezien.

Belangrijk om te weten: bovengenoemde documenten moeten vaak in het Engels geformuleerd zijn en uiteraard correct gecertificeerd zijn. Zo kun je het risico op afwijzing voorkomen als je een Zuid-Afrikaanse Rand account wilt openen als Nederlander.

Populaire banken en het proces

Hieronder kun je enkele populaire Zuid-Afrikaanse banken vinden.

De Grote Vier (The Big Four)

De meestgebruikte banken voor een non-resident bankrekening in Zuid-Afrika zijn: First National Bank (FNB), Standard Bank, Nedbank en Absa. Naast de noodzakelijke documenten zoals hierboven beschreven, kunnen de vereisten ook verschillen per bank.

Ter illustratie: zo vraagt de bank Absa bij het openen van een non-resident bankrekening in Zuid-Afrika ook om een volledig ingevulde machtigingsbrief van de bank met de gegevens van je bestaande bankiers die zij mogen contacteren om je identiteit te verifiëren.

Tip: deze banken hebben allemaal gespecialiseerde 'Non-Resident Banking' afdelingen, die vaak het beste advies kunnen geven. Onder de grote vier banken, staan Nedbank en Standard Bank bekend om hun focus op non-resident banking.

Remote Openen (Op Afstand)

Veel Zuid-Afrikaanse banken bieden de mogelijkheid om een non-resident account te openen vanuit Nederland, zonder dat je fysiek in het land aanwezig hoeft te zijn. Dit vereist wel het versturen van de zwaar gecertificeerde documentatie.

Ter illustratie: bij een FNB non-resident current account wordt er onderscheid gemaakt tussen documenten die je nodig hebt als je een non-resident rekening wilt openen als je in Zuid-Afrika bent of juist nog niet in Zuid-Afrika bent. Als je nog niet in Zuid-Afrika bent, wordt er door FNB bank gevraagd om een gecertificeerde kopie van je paspoort, een recente gecertificeerde loonstrook of bewijs van inkomen, bankafschriften van je buitenlandse bank (van de laatste 3 maanden) en bewijs van een fysiek adres buiten Zuid-Afrika (niet ouder dan 3 maanden) te leveren.

De rol van Wise: Naadloze integratie met de lokale bank

Mocht het niet allemaal in één keer lukken met een lokale bankrekening, dan is Wise een geschikte optie, aangezien een multi-valuta account van Wise ook ZAR ondersteunt. Wise is geen vervanging voor een SARB-gereguleerde rekening, maar het is een essentiële tool voor geldbeheer. Wegens relatief lage kosten, altijd van tevoren inzage op de kosten en de toepassing van de voordelige middenkoers, kun je vlekkeloos en voordelig geld overmaken.

Je kunt Wise slim inzetten om eenvoudig EUR om te zetten naar ZAR. Als het dan wel lukt met het openen van een bankrekening in Zuid-Afrika, kun je van EUR naar ZAR omgezette bedragen overmaken naar je nieuwe Zuid-Afrikaanse rekening tegen de beste wisselkoers (zonder de nare bankopslag van traditionele banken). Ook kun je de Wise betaalpas zorgeloos gebruiken voor betalingen in ZAR (voordat de lokale bankrekening is geopend) of gewoon omdat je voordelig wilt uitkomen tijdens het reizen.

Bij Wise kun je rekenen op transparantie: omdat Wise de middenkoers gebruikt, maximaliseer je de Rand-waarde die je op je nieuwe lokale bankrekening stort. Zo kun je slim omgaan met je kortdurende of langdurende reis naar Zuid-Afrika. Ongeacht of het wel of niet is gelukt met een Zuid-Afrikaanse bankrekening, zul je altijd kunnen rekenen op je kostbare Wise rekening die je overal ter wereld kunt gebruiken.